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中小企業(yè)信貸風險管理

課程背景：
新業(yè)態(tài)、新技術、新經濟，在“新時代”背景下，中小企業(yè)的經營環(huán)境和商業(yè)模式都發(fā)生了較大的變化，同樣，銀行的經營模式也在發(fā)生變化，因此，現(xiàn)代商業(yè)銀行如何在“新時代”環(huán)境下，優(yōu)化和改變客戶選擇模式的同時，有針對性的做好中小企業(yè)信貸風險管理，為銀行持續(xù)性穩(wěn)健經營保駕護航，這是當前各商業(yè)銀行面臨的首要任務。
本課程系講師在從事多年信貸管理實踐中的經驗和總結，并且在講授過程中，通過融入現(xiàn)實生活感悟和社會行為邏輯，將“新時代”環(huán)境下的中小企業(yè)信貸風險管理講生動、講透徹，讓學員善理解、易接受、重實務，為現(xiàn)代商業(yè)銀行的信貸資產管理提供實實在在的建議和幫助。
課程對象：
商業(yè)銀行分支行行長、對公客戶經理、風險審批條線中高級管理人員、小企業(yè)部、小微專營機構負責人、風險管理人員，小微信貸機構中高級管理人員。
課程收益： 
1.通過“新時代”的分析，剖析現(xiàn)代經濟環(huán)境的新特性和中小企業(yè)的新特點；
2.通過對中小企業(yè)不同維度風險的分析，掌握風險形成的基本邏輯和防范技術；
3.通過對中小企業(yè)風險的分析，反過來如何將“風險關口前移”，實現(xiàn)營銷和風險管控的一體化。
授課方式：結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討

課程大綱/要點：
對風險的理解——以學員的不同觀點入題
一、認識人的生命過程——“生老病死” 
1.人的職業(yè)風險和防范策略（R&D）
2.人的健康風險和防范策略（撥備）
3.人的生活風險和防范策略（用心）
4.人的意外風險和防范策略（保險）
5.人的高質量生存和信貸風險控制能力的相通性

二、“新時代”環(huán)境下中小企業(yè)的經營規(guī)律和信貸經營邏輯
1.小微企業(yè)的金融特點
2.小微企業(yè)的經營規(guī)律
3.小微企業(yè)經營失敗的經驗范式
4.小微企業(yè)信貸經營的基本邏輯

三、 “新時代”環(huán)境下中小企業(yè)信貸風險的形成機制和控制手段 
1.中小企業(yè)經營風險的關注主體和關注方式
1)中小企業(yè)信貸的行業(yè)風險（誰來關注？如何關注？）
2)中小企業(yè)信貸的政策風險（誰來關注？如何關注？）
3)中小企業(yè)信貸的技術風險（誰來關注？如何關注？）
4)中小企業(yè)信貸的管理風險（誰來關注？如何關注？）
5)中小企業(yè)信貸的市場風險（誰來關注？如何關注？）
6)中小企業(yè)信貸的財務風險（誰來關注？如何關注？）
2.中小企業(yè)融資風險的主要表現(xiàn)方式和識別手段
1)過度擴張、盲目投資表現(xiàn)形式和識別手段
2)民間借貸的表現(xiàn)形式及識別和防范的手段
3)企業(yè)過度融資、多頭融資的表現(xiàn)形式和識別手段
4)關聯(lián)關系企業(yè)規(guī)避集團授信表現(xiàn)形式和識別手段
3.中小企業(yè)信貸操作風險的形成方式和控制手段
1)道德風險（客戶經理素質、員工行為、激勵控制）
2)合規(guī)風險（政策合規(guī)、制度合規(guī)）
3)內部控制（貸前、貸中）
4)貸后管理（企業(yè)、企業(yè)主、信息驗證跟蹤）
4.當前中小企業(yè)信貸風險的5種主要預警信號
1)資金難以為繼的信號
2)欺詐行為的信號
3)借殼融資的信號
4)他行抽貸的前奏
5)隱瞞真實經營狀況的信號
5.資深對公客戶經理的信貸風控經驗分享
1)資深客戶經理經驗分享和啟發(fā)1
2)資深客戶經理經驗分享和啟發(fā)2
3)資深客戶經理經驗分享和啟發(fā)3
4)資深客戶經理經驗分享和啟發(fā)4
5)資深客戶經理經驗分享和啟發(fā)5
6.“優(yōu)選”小微企業(yè)的標準
7.“高危”小微企業(yè)的特點

四、“新時代”環(huán)境下中小企業(yè)信貸風險典型案例剖析和反思
1.風險案例剖析和反思一
2.風險案例剖析和反思二
3.風險案例剖析和反思三
4.風險案例剖析和反思四
5.風險案例剖析和反思五

五、聯(lián)系本行實際學員進行有效總結 
1.分組針對學員工作實際對中小企業(yè)信貸的風險進行討論
1)（培訓講師根據每組學員情況確定主題重點）
2.對每組討論最后形成的總結和補充建議上講臺進行分享
1)（其他小組對分享小組的效果進行評判并評出優(yōu)勝者）
3.培訓講師進行最后總結

注意：根據培訓單位的需求情況，可以增加《如何做好信貸申報》、《如何營銷中小企業(yè)客戶》、《如何提升客戶經理素質》等相關內容。

中小企業(yè)信貸風險管理