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信貸技術(shù)調(diào)查

調(diào)查操作規(guī)范1.0
一、調(diào)查前預(yù)處理規(guī)范
人法網(wǎng)
（1）8位身份證號(hào)查詢一次、15位身份證號(hào)查詢一次；
（2）選定城市中院按姓名查詢一次（客戶姓名過(guò)于常見(jiàn)，如：“劉軍”，可以不查詢姓名；）
（3）經(jīng)營(yíng)主體名稱查詢一次；
（4）有營(yíng)業(yè)執(zhí)照的按照公司名稱或組織機(jī)構(gòu)代碼號(hào)碼查詢一次；
人法網(wǎng)/工商局網(wǎng)站/全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
各地紅盾工商網(wǎng)查詢經(jīng)營(yíng)主體已注銷(xiāo)、吊銷(xiāo)、法人姓名與營(yíng)業(yè)執(zhí)照不一致的，拒絕申請(qǐng)；
全國(guó)企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)/百度
（1）查詢客戶手機(jī)號(hào)、身份證號(hào)，有欺詐信息、同行業(yè)信息、重大不良信息的，拒絕申請(qǐng)；
我行信息
（1）申請(qǐng)人、配偶及共借人在個(gè)貸有借款歷史的，需關(guān)注還款情況； 
（2）申請(qǐng)人、配偶及共借人在個(gè)貸有申請(qǐng)歷史的，需關(guān)注申請(qǐng)時(shí)資料，如產(chǎn)品類(lèi)別是否符合邏輯，工作單位與了解到的情況是否符合邏輯，聯(lián)系人是否真實(shí)等； 
（3）申請(qǐng)人、配偶及共借人在個(gè)貸有查重信息的，需逐一點(diǎn)開(kāi)查看其內(nèi)在邏輯是否涉及欺詐；

二、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)核實(shí)規(guī)范
1、流動(dòng)資產(chǎn)
資產(chǎn)項(xiàng)
核實(shí)方式
證明資料
現(xiàn)金
清點(diǎn)
提供清點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)照片，畫(huà)面包含客戶、現(xiàn)金，并能反應(yīng)調(diào)查環(huán)境
銀行存款
ATM機(jī)查詢
須提供查詢憑條
銀行流水核實(shí)（通過(guò)網(wǎng)銀、電話銀行、柜臺(tái)或手機(jī)銀行核實(shí)）
提供相應(yīng)截圖、憑條等
存單／存折（必須銀行柜臺(tái)核實(shí)）
相關(guān)憑條照片
第三方支付平臺(tái)
——
相關(guān)截圖
待攤房租
租房合同、付款收據(jù)/發(fā)票
資料拍照
預(yù)付貨款
購(gòu)銷(xiāo)合同、與上游轉(zhuǎn)賬記錄
資料拍照
2、固定資產(chǎn)
資產(chǎn)項(xiàng)
核實(shí)方式
證明資料
設(shè)備
購(gòu)買(mǎi)合同＋發(fā)票、銘牌、網(wǎng)絡(luò)詢價(jià)、設(shè)備清單
資料照片、截圖等
車(chē)輛
行駛證、登記證
資料照片
廠房
土地證、房產(chǎn)證
資料照片
3、其他資產(chǎn)
資產(chǎn)項(xiàng)
核實(shí)方式
證明資料
加盟費(fèi)／轉(zhuǎn)讓費(fèi)
轉(zhuǎn)讓合同
資料照片
待攤房租（3年以內(nèi)）
裝修合同
資料照片
4、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)
應(yīng)收帳款
欠條、帳本、出貨單、財(cái)務(wù)軟件等
資料照片
固定費(fèi)用
房租（租賃合同）、水電費(fèi)等
資料照片
存貨
清點(diǎn)、進(jìn)出貨單等
資料照片
5、財(cái)務(wù)信息及獲取
銷(xiāo)售額
口述、帳本、銀行流水、當(dāng)日現(xiàn)金清點(diǎn)、員工工資提成、水電費(fèi)、物流費(fèi)、購(gòu)銷(xiāo)合同、生產(chǎn)耗材損耗、應(yīng)收帳款、電腦系統(tǒng)掌、進(jìn)出貨單、產(chǎn)能／生產(chǎn)時(shí)間等
毛利率
進(jìn)出貨單、成本拆分、同行業(yè)對(duì)比
固定費(fèi)用
水電費(fèi)（高耗能行業(yè)）
水電費(fèi)繳納單
工資
銀行流水、帳本、員工口述
房租
租賃協(xié)議

三、實(shí)地征信影像資料規(guī)范
1、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所——外部環(huán)境
所有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所
需使用百度地圖，以整個(gè)城市（縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)）為全景，標(biāo)注出經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所所處位置；
商場(chǎng)內(nèi)的店鋪
至少有商場(chǎng)樓宇外觀一張、商場(chǎng)正門(mén)一張、樓梯口等人流最密集處圖像一張、店鋪門(mén)臉一張（包括左右相鄰店鋪）；
路邊店鋪
至少有所在建筑全景一張、門(mén)前路況一張、店鋪門(mén)臉一張（包括左右相鄰店鋪）；
其他
其他外部環(huán)境圖片視情況自行上傳；
經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所——內(nèi)景
餐飲類(lèi)
大廳、包廂、收銀臺(tái)、裝飲料的冷柜、魚(yú)缸
生產(chǎn)加工類(lèi)
廠房全景、主要設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)中的圖像（如停產(chǎn)狀態(tài)需在報(bào)告中特殊說(shuō)明）一張、設(shè)備銘牌一張、成品包裝前一張、包裝后一張
存貨
每種主要存貨，需有全景一張，體現(xiàn)主要存貨的總體數(shù)量（或所有存貨全景一張）；特寫(xiě)一張，體現(xiàn)存貨狀態(tài)
其他主要經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)
視情況自行上傳
2、書(shū)面材料
餐飲類(lèi)
上傳菜單一張
生產(chǎn)加工類(lèi)
上傳最近繳納電費(fèi)單據(jù)一張
計(jì)件算工資的企業(yè)
上傳工資條
上游伙伴為強(qiáng)勢(shì)品牌或者下游銷(xiāo)路單一
上傳代理/購(gòu)銷(xiāo)合同
賬本
上傳整個(gè)本的側(cè)面外觀一張，（翻頁(yè)處是否陳舊是判別賬本真?zhèn)蔚闹匾罁?jù)）
直接提取客戶財(cái)務(wù)軟件內(nèi)數(shù)據(jù)的
摘取至少兩條明細(xì)記錄與單據(jù)對(duì)比驗(yàn)證數(shù)據(jù)可靠性，或選取存貨明細(xì)與實(shí)物盤(pán)點(diǎn)相比對(duì)，圖片上傳系統(tǒng)
銷(xiāo)售額檢驗(yàn)所依據(jù)的單據(jù)
淡旺季各選至少3張拍照上傳
其他書(shū)面材料
視情況自行上傳
3、家庭住所
地理位置
距離客戶住址最近的公交站牌一張、小區(qū)門(mén)口一張、樓號(hào)一張、單元門(mén)一張、入戶門(mén)一張、臥室床一張
生活狀態(tài)
如晾曬的衣服、鍋灶、衛(wèi)生間的牙刷、鞋架等，視情況上傳，至少一張；
財(cái)力、家庭穩(wěn)定性及子女教育重視程度
如合照、樂(lè)器、收藏品、酒柜、佛龕、小學(xué)生拼音表等，自行酌情上傳；
注：對(duì)于申請(qǐng)額度在5萬(wàn)元（含）以下的客戶，以上關(guān)于財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)核實(shí)調(diào)查、家訪調(diào)查規(guī)范結(jié)合實(shí)際情況酌情放寬。

信貸技術(shù)調(diào)查