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行業(yè)前景分析培訓(xùn)

課程背景：
行業(yè)分析是銀行對(duì)公信貸的基礎(chǔ)工作。
做行業(yè)分析的常規(guī)邏輯是先確定宏觀經(jīng)濟(jì)分析基礎(chǔ)，評(píng)判區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)現(xiàn)狀，重點(diǎn)進(jìn)行特定區(qū)域特定行業(yè)的現(xiàn)狀、及前景進(jìn)行充分分析，終歸于若干產(chǎn)品的市場(chǎng)前景并指向特定的若干客戶。這是銀行明確戰(zhàn)略方向、制定信貸政策、設(shè)置新增投入及設(shè)計(jì)風(fēng)控重點(diǎn)的基礎(chǔ)工作。
本課程從撰寫(xiě)一份完整行業(yè)分析報(bào)告主要章節(jié)的角度，按照基礎(chǔ)宏觀分析、區(qū)域產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析、行業(yè)發(fā)展前景分析、產(chǎn)品市場(chǎng)分析的步驟，對(duì)涉及的各類經(jīng)濟(jì)理論、國(guó)家政策、分析工具運(yùn)用技巧等進(jìn)行了深入淺出的講解。并按照銀行的需求，運(yùn)用可復(fù)制的分析邏輯和方法，展示了對(duì)目標(biāo)區(qū)域、目標(biāo)行業(yè)的市場(chǎng)前景展開(kāi)綜合分析。

課程目的：
本課程有以下兩個(gè)教學(xué)目的：
1、從綜合視角把宏觀環(huán)境、區(qū)域分析、行業(yè)分析、產(chǎn)品市場(chǎng)分析涉及的常用經(jīng)濟(jì)理論梳理一遍，教會(huì)客戶經(jīng)理讀懂宏觀經(jīng)濟(jì)報(bào)告，正確理解或推測(cè)支付已采取或?qū)⒉扇〉母黝愗?cái)政政策及貨幣政策。
2、詳細(xì)講解各類行業(yè)分析工具的運(yùn)用技巧及局限性，案例分析、課堂練習(xí)，培養(yǎng)客戶經(jīng)理隨時(shí)展開(kāi)行業(yè)分析的能力。

授課對(duì)象：銀行行長(zhǎng)、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等。

課程大綱/要點(diǎn)：
導(dǎo)言：我們的目標(biāo)只是行業(yè)前景分析，為什么要從宏觀經(jīng)濟(jì)起步
1、宏觀經(jīng)濟(jì)分析是一切經(jīng)濟(jì)分析的基礎(chǔ)
題目就是觀點(diǎn)，宏觀經(jīng)濟(jì)分析看似高深，其實(shí)并不困難，是我們每個(gè)財(cái)經(jīng)類大學(xué)畢業(yè)生都能夠輕松掌握的。目前國(guó)家統(tǒng)計(jì)局每月定期公開(kāi)發(fā)布全套國(guó)民經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)，我們只需撿回大學(xué)里學(xué)過(guò)的基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)理論就可以輕松地對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、行業(yè)發(fā)展前景、乃至產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行分析評(píng)判。
2、進(jìn)行外部環(huán)境分析需要自己具有足夠的理解能力
“由宏觀到區(qū)域、由行業(yè)到企業(yè)”是任何一個(gè)進(jìn)行客戶外部環(huán)境分析的完整步驟，本課程側(cè)重的是“由行業(yè)到企業(yè)”，但需應(yīng)用大量宏觀、區(qū)域的政策、數(shù)據(jù)、觀點(diǎn)。目前，不論是宏觀、區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品方面都有足夠政策解讀、數(shù)據(jù)分析和專家觀點(diǎn)可以直接引用，但其實(shí)魚(yú)龍混雜、良莠不齊、互相矛盾。我們需要“知其然更知其所以然”，這樣我們才能評(píng)判哪些信息、觀點(diǎn)是我們適用的。
觀點(diǎn)：中國(guó)正走在一條前無(wú)古人的道路上，而且已經(jīng)摸不到石頭了，所以我們不適宜簡(jiǎn)單地套用任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。

第一章 宏觀經(jīng)濟(jì)分析主要指標(biāo)及理論簡(jiǎn)介
任何行業(yè)前景分析的第一步都是從宏觀分析，但我們的目的是簡(jiǎn)單評(píng)判宏觀經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，為后續(xù)行業(yè)前景分析提供方向性分析。其實(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)分析涉及的基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)邏輯是很淺顯的，其中涉及的數(shù)據(jù)是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局定期公布的。排除畏難情緒后，這是每個(gè)客戶經(jīng)理都可以獨(dú)立進(jìn)行的。
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要指標(biāo)及理論簡(jiǎn)述
宏觀分析可簡(jiǎn)可繁，我們這里只講簡(jiǎn)單的分析邏輯，那就是利用常見(jiàn)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)看看我們國(guó)家的宏觀經(jīng)濟(jì)下一步會(huì)如何。
1、GDP：基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)學(xué)
2、CPI與PPI：目前顯眼的“剪刀差”
3、失業(yè)率：維持長(zhǎng)期低失業(yè)率的多重含義
4、國(guó)際收支：常年順差背后的經(jīng)濟(jì)及國(guó)際政治背景
5、貨幣供應(yīng)量：貨幣供應(yīng)量調(diào)整的三年小周期
6、經(jīng)濟(jì)周期：我們其實(shí)一直處于“N期疊加”的經(jīng)濟(jì)形態(tài)
7、其他常用宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)及經(jīng)濟(jì)理論簡(jiǎn)述；
8、綜合運(yùn)用分析：如何運(yùn)用上述知識(shí)解讀中國(guó)的年度經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告
（二）中國(guó)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響回顧
簡(jiǎn)述一下我們以前怎么摸石頭的，以及我們?yōu)槭裁船F(xiàn)在摸不到石頭啦？
1、中國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略上的幾個(gè)轉(zhuǎn)變
2、中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響分析
3、中國(guó)貨幣政策調(diào)整的影響分析
4、中國(guó)財(cái)政政策調(diào)整的影響分析
5、綜合運(yùn)用分析：如何運(yùn)用前述知識(shí)解讀中國(guó)“十四五”期間的重點(diǎn)任務(wù)
（三）案例分析：下列行業(yè)在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策中的前景
利用前述若干結(jié)論，看看這些行業(yè)的發(fā)展前景
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團(tuán)客戶

第二章  區(qū)域經(jīng)濟(jì)分析思路及理論簡(jiǎn)介
宏觀經(jīng)濟(jì)及區(qū)域環(huán)境是我們分析行業(yè)前景的前提之一，我們做行業(yè)分析報(bào)告的第二部需要簡(jiǎn)要分析區(qū)域經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀。這里無(wú)非是解決三個(gè)問(wèn)題：一是區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是否有足夠的資源基礎(chǔ)；二是區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是否有環(huán)境支持；三是區(qū)域有無(wú)有潛力的產(chǎn)業(yè)布局。
（一）區(qū)域環(huán)境的基礎(chǔ)分析
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響因素
2、區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策的選擇
（二）區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局的基礎(chǔ)分析
1、區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局的特點(diǎn)分析
2、信貸客戶區(qū)位選擇的合理性判斷
（三）區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變?cè)u(píng)價(jià)
1、區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的識(shí)別與特點(diǎn)分析
2、區(qū)域產(chǎn)業(yè)的演變歷史
3、區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢(shì)分析
（四）PEST綜合分析法簡(jiǎn)述
1、政治法律、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)人文、技術(shù)環(huán)境構(gòu)成區(qū)域分析的四大核心
2、PEST分析法的適用范圍及局限性
（五）討論或案例：著名的行業(yè)聚集和產(chǎn)業(yè)集群是如何形成的。
（六）討論或案例：高度依賴區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境的行業(yè)
PEST分析法是可簡(jiǎn)可繁的方法，我們用PEST分析法的主邏輯，簡(jiǎn)述一下目標(biāo)行業(yè)與區(qū)域環(huán)境之間依賴關(guān)系。
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團(tuán)客戶

第三章 行業(yè)發(fā)展前景分析
這是本課程的重要的內(nèi)容，我們的目標(biāo)是找到區(qū)域內(nèi)符合銀行標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)，判斷行業(yè)發(fā)展的未來(lái)，撰寫(xiě)一份合格的區(qū)域行業(yè)發(fā)展前景分析報(bào)告。
（一）尋找行業(yè)的主要特征
1、行業(yè)受政策支持或政府管制；
2、行業(yè)的生產(chǎn)要素特征
3、行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)
4、行業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
5、行業(yè)的其他特征
6、案例，尋找目標(biāo)行業(yè)的主要特征
前述技巧均可以用于勾畫(huà)目標(biāo)行業(yè)的主要特征
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團(tuán)客戶
（二）如何分析行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1、行業(yè)信貸質(zhì)量
2、行業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)及技術(shù)狀況分析
3、行業(yè)規(guī)模效益分析
4、行業(yè)集中度分析
5、行業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈分析
（三）如何分析行業(yè)發(fā)展前景
1、從行業(yè)要素看行業(yè)發(fā)展前景
2、行業(yè)生命周期分析
（四）分析行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)主要工具
1、波特模型與SWOT矩陣的介紹
2、用波特模型與SWOT矩陣進(jìn)行行業(yè)分析的步驟
3、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)的主要作用力及優(yōu)劣勢(shì)的變動(dòng)趨勢(shì)分析
4、利用波特模型于SWOT矩陣的分析結(jié)果判斷企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力
5、比較波特模型與SWOT矩陣分析法的區(qū)別及局限性
（五）運(yùn)用成功關(guān)鍵要素分析法分析行業(yè)
1、行業(yè)成功關(guān)鍵因素分析方法
2、根據(jù)行業(yè)關(guān)鍵成功因素分析結(jié)果判斷客戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
行業(yè)成功關(guān)鍵要素往往就是行業(yè)的共同風(fēng)險(xiǎn)，我們逐一對(duì)下列行業(yè)的共同風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)分析。
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團(tuán)客戶
（六）分組案例練習(xí)：若干熱門(mén)行業(yè)的波特模型五力分析及SWOT分析。
（1）批發(fā)零售業(yè)
（2）制造業(yè)（含省內(nèi)先進(jìn)制造業(yè)介紹）
（3）物流業(yè)
（4）建筑業(yè)
（5）房地產(chǎn)
（6）小微企業(yè)
（7）集團(tuán)客戶

第四章  由行業(yè)、產(chǎn)品看企業(yè)的快速判斷
我們撰寫(xiě)行業(yè)分析報(bào)表的目的是分析企業(yè)，所以，我們的行業(yè)分析報(bào)告終要?dú)w結(jié)于特定的若干企業(yè)，并以具體的企業(yè)做為行業(yè)分析報(bào)告的結(jié)尾。本章重點(diǎn)講授如何運(yùn)用前述知識(shí)點(diǎn)分析評(píng)判特定企業(yè)的行業(yè)、產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。
（一）結(jié)合行業(yè)特點(diǎn)看企業(yè)
本節(jié)回顧一下各類行業(yè)分析方法，并點(diǎn)評(píng)一下對(duì)目前企業(yè)展開(kāi)行業(yè)前景分析的快捷技巧。
1、成功要素分析法
2、行業(yè)內(nèi)企業(yè)的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
3、行業(yè)龍頭地位變化趨勢(shì)分析
4、從企業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈位置看信貸風(fēng)險(xiǎn)
5、從企業(yè)核心能力變化對(duì)行業(yè)的適應(yīng)性看企業(yè)
（二）分析產(chǎn)品特性看企業(yè)
本節(jié)講述運(yùn)用產(chǎn)品分析方法評(píng)判特定企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的快捷技巧。
1、由關(guān)鍵成本看企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力
2、由品牌價(jià)值評(píng)判企業(yè)
3、由產(chǎn)品差異化評(píng)判企業(yè)
4、由技術(shù)成熟度評(píng)判企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)
5、結(jié)合產(chǎn)品生命周期看信貸風(fēng)險(xiǎn)
6、運(yùn)用波士頓矩陣看企業(yè)的產(chǎn)品組合分析；
（三）集團(tuán)客戶分析
1、集團(tuán)客戶管理的四大難點(diǎn)；
2、融資總量難控：集團(tuán)客戶授信額度計(jì)算及額度管理
3、資金流向難尋：集團(tuán)客戶的授信用途管理
4、經(jīng)營(yíng)狀況難辨：集團(tuán)客戶的關(guān)聯(lián)交易識(shí)別
5、多元協(xié)同難明：集團(tuán)客戶多元化經(jīng)營(yíng)的戰(zhàn)略分析
（四）小微企業(yè)分析
1、小微企業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及普惠金融難點(diǎn)
2、建行普惠金融的巨大成就及基本方法
目前建行小微企業(yè)貸款余額過(guò)1.7萬(wàn)億，不良率低于1%，平均利率低于基準(zhǔn)，不論從哪個(gè)角度看，建行都是全國(guó)金融業(yè)中的小微企業(yè)遙遙領(lǐng)先領(lǐng)先者。
3、小微企業(yè)的信貸主邏輯
（1）行業(yè)分析為主導(dǎo)，押品管理為門(mén)檻，產(chǎn)品創(chuàng)新為工具；
（2）主導(dǎo)行業(yè)、產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)小微企業(yè)優(yōu)先；
（3）核心企業(yè)周邊小微企業(yè)優(yōu)先；
（4）行業(yè)聚集場(chǎng)景里的產(chǎn)品創(chuàng)新；
（5）小微企業(yè)誠(chéng)信優(yōu)先；
結(jié)束語(yǔ)：如何培養(yǎng)外部環(huán)境分析的能力
1、能夠靈活運(yùn)用的知識(shí)才是屬于你的技能點(diǎn)；
2、養(yǎng)成多角度分析問(wèn)題的習(xí)慣；

行業(yè)前景分析培訓(xùn)