課程描述INTRODUCTION
· 營銷總監(jiān)· 財務(wù)總監(jiān)· 理財經(jīng)理
培訓(xùn)講師：孫素丹
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
老齡化趨勢分析課程
課程背景：
第七次全國人口普查結(jié)果顯示,我國60歲及以上人口為2.64億占全國總?cè)丝诘?8.70%,與2010年相比,該比重上升了5.44個百分點。數(shù)據(jù)表明,我國人口老齡化程度進一步加深,人口老齡化既是機遇也是挑戰(zhàn)。中共*、*印發(fā)的《“健康中國2030”規(guī)劃綱要》則將人民身體素質(zhì)明顯增強，2030年人均預(yù)期壽命達(dá)到79.0歲，人均健康預(yù)期壽命顯著提高定為目標(biāo)。2022年底國家推出個人養(yǎng)老金制度，具體是指政府政策支持、個人自愿參加、市場化運營、實現(xiàn)養(yǎng)老保險補充功能的制度。這一系列的政策和數(shù)據(jù)都讓每個人更加重視自己的養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃。
課程收益：
● 中國的老齡化趨勢分析與危機的應(yīng)對
● 養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃的戰(zhàn)略布局與戰(zhàn)術(shù)策略
● 養(yǎng)老規(guī)劃的金融工具與資產(chǎn)配置方案
● 基于典型客群視角下的養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃
課程對象：各金融機構(gòu)的核心財富顧問和營銷人員等崗位
課程大綱
第一講：中國的老齡化趨勢分析與危機的應(yīng)對
一、中國的老齡化是一場疾風(fēng)暴雨
1、中國的老齡化趨勢一：規(guī)模大
2、中國的老齡化趨勢二：速度快
3、中國的老齡化趨勢三：高齡化
4、中國的老齡化趨勢三：養(yǎng)老負(fù)擔(dān)加重
5、中國的老齡化趨勢三：未富先老
二、中國的老齡化是一本經(jīng)濟賬
1、少子化背后是經(jīng)濟賬
2、長壽化是經(jīng)濟發(fā)展的必然
3、老齡化危機即收支危機
三、如何緩解老齡化危機
1、國家多措并舉延緩危機
2、個人提前規(guī)劃應(yīng)對長壽
3、養(yǎng)老成為財富管理的必然考量
四、三重發(fā)力，應(yīng)對危機
1、強基-打造適宜體系
2、開源-做大資金總量
3、節(jié)流-縮小資金缺口
五、養(yǎng)老規(guī)劃的三個必須
1、必須要準(zhǔn)備
2、必須要自己準(zhǔn)備
3、必須有智慧選擇的去準(zhǔn)備
第二講：養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃的戰(zhàn)略布局與戰(zhàn)術(shù)策略
一、五大類資產(chǎn)的組合和功能
1、現(xiàn)金類-提供流動性
2、固收類-提供穩(wěn)定收益預(yù)期
3、權(quán)益類-提高資產(chǎn)組合的預(yù)期回報
4、另類其他-分散組合投資的風(fēng)險
5、保障類-構(gòu)建家庭財務(wù)健康的防火墻
二、全量資產(chǎn)配置的基本邏輯
1、短期資金：保證靈活，升級賬戶
2、中期避險資金：安全第一，兼顧收益
3、中期擔(dān)險資金：適度配置，科學(xué)投資
4、長期資金：鎖定收益，保全留傳
5、保障資金：保護錢袋子
三、資產(chǎn)配置預(yù)期收益率的設(shè)定、基礎(chǔ)素養(yǎng)和實戰(zhàn)
1、最基礎(chǔ)的錨：（CPI）（GDP）（M2）
2、財富管理的長期平均收益率不低于同期的社會平均工資增長率
3、配置策略：個人投資者的倉位管理的生命周期100法則
4、股債組合：60 40 組合 5、配置策略：退休金的提前規(guī)劃：4%法則和72法則
四、資產(chǎn)配置營銷墊板制作策略
1、財富顧問的個人數(shù)字化名片制作等
2、生命周期草帽理財圖與帆船理財圖等
3、保險營銷墊板-每個人必備的五個百萬等
4、養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃營銷墊板等
五、營銷人員常用資產(chǎn)配置數(shù)字化工具的使用（以下為示例）
1、通過金事通APP幫助客戶查詢、核驗保單，分析客戶投保情況
2、通過基金E賬戶APP，幫助營銷人員了解客戶的基金產(chǎn)品配置情況
3、通過Beta理財師APP，幫助營銷人員解讀市場、解構(gòu)金融產(chǎn)品、分析基金產(chǎn)品
第三講：養(yǎng)老規(guī)劃的金融工具與資產(chǎn)配置方案
一、明確養(yǎng)老收入的主要來源
1、企業(yè)年金
2、職業(yè)年金
3、個人繳納
二、主要金融產(chǎn)品工具
1、商業(yè)保險類產(chǎn)品
2、銀行系金融產(chǎn)品
3、券商系金融產(chǎn)品
三、個金養(yǎng)老金開戶及產(chǎn)品營銷
1、考慮生命周期
1）90后：積極進取風(fēng)險基金
2）80后：平衡增長平衡基金
3）70后：隱健持續(xù)日期基金
2．衡量風(fēng)險偏好
1）積極型：可承受本金損失
2）平衡型：可承受不賠不賺
3）穩(wěn)健型：必須有保底收益
3、精選投資組合
1）積極型：以目標(biāo)風(fēng)險基金為主
2）平衡型：日期基金＋風(fēng)險基金
3）穩(wěn)健型：養(yǎng)老存款＋養(yǎng)老保險
四、養(yǎng)老規(guī)劃的七大步驟
1、養(yǎng)老信息收集
2、養(yǎng)老需求挖掘
3、養(yǎng)老財務(wù)目標(biāo)的核定
4、養(yǎng)老的資產(chǎn)配置
5、養(yǎng)老的其他事項安排
6、實施與跟進養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃方案
7、調(diào)整養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃方案
第四講：基于典型客群視角下的養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃
一、客戶生命周期劃分的黃金策略法
1、單一維度法
2、二元維度法
3、四期維度法
1）拓展期 新客戶關(guān)懷-牽手行動
2）經(jīng)營期 存量客戶提升-雪球行動、活躍客戶鞏固-掘金行動
3）挽留期 預(yù)警客戶挽留-排雷行動、流失客戶挽留-回流行動
4）退休期 退休準(zhǔn)備 退休過渡 退休中后期
4、財富管理周期法
5、天數(shù)量化法
6、客群垂直法
7、產(chǎn)品使用周期法
二、細(xì)顆粒度分析支持客群精準(zhǔn)化營銷
1、細(xì)分客群的精準(zhǔn)分析之不同年齡生命周期客戶、不同家庭責(zé)任客戶、不同風(fēng)險接受程度客戶、不同專業(yè)度客戶、不同空閑時間客戶、不同性格\\投資風(fēng)格客戶
2、不同畫像的精準(zhǔn)分析之專業(yè)投資者且不需投顧服務(wù)、投資虧損者且不信任投顧、保守理財小白且且拒絕權(quán)益配置、純新客戶無聯(lián)系需盤活、長期套牢客戶
3、按照職業(yè)劃分的精準(zhǔn)分析之董高監(jiān)、小企業(yè)主、普惠、公務(wù)員和農(nóng)民工等
三、銀發(fā)存量客戶分組標(biāo)簽與畫像建立
1、A類客群-無壓力普通老年人
2、B類客群-美滿享樂的老年人
3、C類客群-壓力較大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)老年
4、D類客群-回鄉(xiāng)安享天年的老年
四、尋找Z世代客群的營銷密碼
1、快速新增個人用戶和資產(chǎn)
2、增加支付交易頻率和消費額
3、提升數(shù)字生態(tài)的客戶活躍度
案例分享：中信銀行的“存款小目標(biāo)”產(chǎn)品
五、普惠客群養(yǎng)老資產(chǎn)配置參考方案
六、財富客群養(yǎng)老資產(chǎn)配置參考方案
老齡化趨勢分析課程
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/304836.html
