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優(yōu)秀銀行行長(zhǎng)課程

課程背景：
銀行是歷史最悠久、服務(wù)范圍最廣泛、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)影響最重大的金融機(jī)構(gòu)。近年來，銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境、業(yè)務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)特征正在發(fā)生深刻變化，對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理提出了更高要求和挑戰(zhàn)。
作為銀行經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)中的中堅(jiān)力量，分支行行長(zhǎng)的個(gè)人品格、業(yè)務(wù)能力和管理水平，極大地影響著一家銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和發(fā)展?fàn)顩r，進(jìn)而影響著銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的能力和水平。
如何幫助分支行行長(zhǎng)成長(zhǎng)為一名優(yōu)秀的領(lǐng)導(dǎo)者？如何有效提升分支行行長(zhǎng)的履職能力？一直是一個(gè)具有重要現(xiàn)實(shí)意義和理論意義的實(shí)踐課題。
本課程系統(tǒng)講述了商業(yè)銀行分支行行長(zhǎng)最需要修煉的個(gè)人品格、最需要具備的職業(yè)能力、最需要關(guān)注的基礎(chǔ)性大事、最需要把握的若干關(guān)系等問題。本課程內(nèi)容既有理論闡述又有實(shí)踐案例，具有很強(qiáng)的針對(duì)性和可操作性。尤其重點(diǎn)敘述了關(guān)于行長(zhǎng)個(gè)人的品格修煉、辦行治行的主導(dǎo)理念、行長(zhǎng)的職業(yè)敏銳性、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制力、商業(yè)銀行的“三大核心管理工程”、商業(yè)銀行追求長(zhǎng)期成功的路徑研究等前沿實(shí)操內(nèi)容。

課程收益：
● 學(xué)會(huì)凝聚和樹立行長(zhǎng)第一件事：辦行治行的主導(dǎo)理念
● 掌握支行業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的4大支柱，為分支行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)奠定基礎(chǔ)
● 掌握建設(shè)分支行3大核心管理工程：信貸管理、財(cái)會(huì)管理、運(yùn)營(yíng)管理的方法
● 學(xué)會(huì)建設(shè)做實(shí)客戶基礎(chǔ)，領(lǐng)導(dǎo)全行重點(diǎn)謀劃和推動(dòng)客戶營(yíng)銷。
● 掌握打造優(yōu)秀高管團(tuán)隊(duì)的工具方法，打造優(yōu)秀的分支行隊(duì)伍

課程對(duì)象：商業(yè)銀行分支行中高層管理者和精英業(yè)務(wù)骨干

課程大綱
第一講：分支行行長(zhǎng)個(gè)人修養(yǎng)能力
一、修煉行長(zhǎng)的“八字品格”
1、“做人”分支行行長(zhǎng)、金融高管
案例：摩根大通銀行2006年初CEO交接，“心懷夢(mèng)想”寄語。
2、“立德”：社會(huì)公德、職業(yè)道德、家庭美德
3、“成事”（3種境界）：崗位職責(zé)、超乎職責(zé)、創(chuàng)新突破
4、“留聲”（2個(gè)層次4個(gè)方面）
案例：某銀監(jiān)局長(zhǎng)相關(guān)事業(yè)遺產(chǎn)的影響和傳承
二、確立辦行治行的主導(dǎo)理念
——分支行行長(zhǎng)履職第一件事
1、治行理念的4個(gè)特點(diǎn)
1）客觀，切中分支行實(shí)際
2）精煉，高度概括分支行特點(diǎn)
3）邏輯，兼顧分支行各業(yè)務(wù)和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展
4）深刻，高屋建瓴戰(zhàn)略高度
2、治行理念的3個(gè)作用
1）統(tǒng)一全行目標(biāo)和行動(dòng)
2）確定重點(diǎn)發(fā)展攻堅(jiān)方向
3）規(guī)范約束全體行為
3、辦行治行主導(dǎo)理念確立的4個(gè)階段
準(zhǔn)備（科學(xué)性）→分析（實(shí)踐性）→討論（群眾性）→行程階段（法定性）
4、辦行治行的理念的5個(gè)理念要求
——“商業(yè)銀行金融本源屬性不變，辦行治行理念不會(huì)改變”
1）一級(jí)法人
2）以客戶為中心
3）審慎、規(guī)范、穩(wěn)健
4）制度至上、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值
5）高質(zhì)量、可持續(xù)發(fā)展
5、抓好理念的有效傳導(dǎo)與踐行
案例：高盛企業(yè)理念

第二講：分支行行長(zhǎng)核心業(yè)務(wù)能力
能力一、構(gòu)建業(yè)務(wù)增長(zhǎng)（4大支柱）
支柱1、核心：產(chǎn)品——客戶服務(wù)的工具和載體，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的武器
1）好產(chǎn)品的7個(gè)特點(diǎn)
2）產(chǎn)品的2個(gè)階段：開發(fā)重一線需求和反饋、好產(chǎn)品好品牌好推廣
案例：茶葉名品“金駿眉”紅茶
案例討論：Wells Fargo富國(guó)銀行產(chǎn)品
支柱2、關(guān)鍵：渠道——“得渠道者得天下”
1）轉(zhuǎn)型3大趨勢(shì)
渠道現(xiàn)狀：物理網(wǎng)點(diǎn)總量平穩(wěn)、結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)向優(yōu)化調(diào)整，智能設(shè)備優(yōu)化升級(jí)，虛擬銀行大行其道
a金融服務(wù)實(shí)體
b關(guān)注有溫度的客戶體驗(yàn)
c科技金融及數(shù)字化智能化渠道融合發(fā)展
2）5個(gè)策略——使客戶“隨時(shí)、隨地、隨心”地享受銀行的便利金融服務(wù)。
支柱3、提升：服務(wù)
——“更多的銷售不一定帶來更好的服務(wù)，但更好的服務(wù)一定能夠推動(dòng)更多的銷售。”
1）銀行服務(wù)時(shí)代特性：獨(dú)具本行特色具有文化底蘊(yùn)優(yōu)質(zhì)服務(wù)
2）鍛造銀行優(yōu)質(zhì)服務(wù)4件事
案例：銀行服務(wù)可以做到高水平標(biāo)準(zhǔn)化，全球優(yōu)秀銀行的服務(wù)實(shí)踐
支柱4、基礎(chǔ)：?jiǎn)T工
案例：摩根大通銀行疫情期間員工關(guān)愛措施
能力二、做實(shí)客戶基礎(chǔ)建設(shè)
1、客戶基礎(chǔ)建設(shè)的4個(gè)重要意義
2、建設(shè)成果評(píng)估的5個(gè)層面
3、抓好客戶基礎(chǔ)建設(shè)的3個(gè)維度
1）客戶——戰(zhàn)略規(guī)劃
2）銀行和客戶關(guān)系——注重營(yíng)銷方法，做到客戶營(yíng)銷
案例：某國(guó)有銀行省級(jí)分行特有創(chuàng)新“豐田考斯特”快速營(yíng)銷機(jī)制
3）銀行客戶經(jīng)理隊(duì)伍——深化客戶關(guān)系管理
實(shí)戰(zhàn)：分支行行長(zhǎng)謀劃和推動(dòng)客戶營(yíng)銷
案例：Wells Fargo 富國(guó)銀行大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的“10條軍規(guī)“
能力三、建設(shè)管理工程（3大核心）
1、信貸管理工程
關(guān)鍵管理環(huán)節(jié)：貸款準(zhǔn)入、抵質(zhì)押品管理、授信執(zhí)行管理、貸款資金管理、到期收回管理、資產(chǎn)處置管理
2、財(cái)會(huì)管理工程：貫穿1條主線，堅(jiān)持2大導(dǎo)向，關(guān)注3個(gè)重點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)6大目標(biāo)
3、運(yùn)營(yíng)管理工程
案例：某大型國(guó)有商業(yè)銀行信貸全流程管理實(shí)施方案
能力四、善用資本的魅力
1、揭開資本的面紗
1）資本是銀行本金——一切活動(dòng)起源，銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的最后風(fēng)險(xiǎn)保障
2）資本來源：國(guó)家注資、企業(yè)資本投資、社會(huì)化債券融資
3）資本是業(yè)務(wù)發(fā)展源泉和銀行存續(xù)的底線
4）銀行資本管理的歷史演變
2、銀行資本的重要性
1）內(nèi)在意義：價(jià)值管理主軸、精細(xì)管理的引導(dǎo)、價(jià)值增長(zhǎng)的穩(wěn)定器
2）傳導(dǎo)邏輯：總量平衡兼顧供給端和需求端，實(shí)現(xiàn)有效資源配置
3）傳導(dǎo)關(guān)系：
a總行確定經(jīng)濟(jì)資本總策略
b分支行經(jīng)濟(jì)資本政策執(zhí)行
c基層客戶端經(jīng)濟(jì)資本落地管理
4）管理思維：
a可持續(xù)目標(biāo)與價(jià)值管理目標(biāo)充分對(duì)接
b經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域高質(zhì)量和金融機(jī)構(gòu)高質(zhì)量充分對(duì)接
c分支行決策行為與經(jīng)濟(jì)資本管理行文充分對(duì)接
d價(jià)值評(píng)價(jià)與成長(zhǎng)和發(fā)展充分對(duì)接
3、資本帶給我們的思考
1）資本與發(fā)展模式的關(guān)系
2）資本總量及結(jié)構(gòu)的合理性：分支行整體資本合理，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理，經(jīng)濟(jì)資本合理性
3）銀行各層級(jí)的資本管理行為
4、分支行行長(zhǎng)如何運(yùn)用資本的魅力
1）運(yùn)用資本約束經(jīng)營(yíng)規(guī)模、控制資產(chǎn)總量
2）運(yùn)營(yíng)資本調(diào)整經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)
3）運(yùn)用資本控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
4）運(yùn)用資本補(bǔ)償經(jīng)營(yíng)損失
5）運(yùn)用資本管理技術(shù)建立現(xiàn)代管理體系

第三講：分支行行長(zhǎng)核心管理能力
一、筑牢內(nèi)部控制力根基
核心目標(biāo)：實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)營(yíng)管理的過程和結(jié)果
傳導(dǎo)途徑：理念文化、制度措施、管理工具
對(duì)象：經(jīng)營(yíng)管理全過程、內(nèi)部員工及行為、決策及執(zhí)行、危機(jī)處理
作用：實(shí)現(xiàn)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)、防范化解風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營(yíng)效益、適應(yīng)外部監(jiān)管等
1、內(nèi)部控制力的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)
1）表象特征：理念滲透力、決策傳導(dǎo)力、系統(tǒng)執(zhí)行力、目標(biāo)完成率、合規(guī)經(jīng)營(yíng)狀況、案件防控力、激勵(lì)約束力、內(nèi)部和諧度
2）實(shí)質(zhì)特征：制度體系構(gòu)建完備度、制度執(zhí)行完美度、責(zé)任追究嚴(yán)格度、現(xiàn)代技術(shù)應(yīng)用度、內(nèi)控文化培育度
2、內(nèi)部控制力提升6個(gè)方針
1）組織文化引領(lǐng)
2）完善制度規(guī)范
3）授權(quán)制約
4）責(zé)任約束
5）科技控制
6）監(jiān)管保障
二、做深精細(xì)化管理
1、認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行的管理
基本思路：高效量化管理、可控管理、有形管理
特質(zhì)：精、準(zhǔn)、細(xì)、嚴(yán)
1）規(guī)范化管理為前提
2）系統(tǒng)化為保證
3）流程化為方式
4）數(shù)據(jù)化為標(biāo)準(zhǔn)
5）信息化為手段
6）經(jīng)濟(jì)化為目的
2、精細(xì)化管理的8大重點(diǎn)事項(xiàng)
3、精細(xì)化管理實(shí)施的5個(gè)關(guān)鍵
1）全力引入精細(xì)化管理理念
2）精心做好精細(xì)化管理的頂層設(shè)計(jì)
3）穩(wěn)健推進(jìn)精細(xì)化管理工程
4）健全管理管理制度規(guī)范管理行為
5）強(qiáng)化人本管理培訓(xùn)優(yōu)秀管理人才
三、鍛造職業(yè)敏銳力
——分支行行長(zhǎng)的職業(yè)敏銳力：銀行經(jīng)營(yíng)過程中，對(duì)突發(fā)事件的第一應(yīng)急反應(yīng)
1、職業(yè)敏銳力及其表現(xiàn)的9個(gè)主要領(lǐng)域
1）高度政治敏感性
2）高度宏觀經(jīng)濟(jì)和政策的職業(yè)敏銳力
案例：某國(guó)有大銀行三農(nóng)政策案例分析
3）保持總行各項(xiàng)決策執(zhí)行的高度職業(yè)敏銳力
4）各類風(fēng)險(xiǎn)防范的高度職業(yè)敏銳力
5）各類外部環(huán)境應(yīng)對(duì)的高度職業(yè)敏銳力
6）市場(chǎng)機(jī)會(huì)把握的高度職業(yè)敏銳力
案例：某商業(yè)銀行搶抓優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目的案例分析
7）內(nèi)部不穩(wěn)定不和諧問題防范處置的高度職業(yè)敏銳力
8）對(duì)干部和業(yè)務(wù)骨干任用的職業(yè)敏銳力
9）外部經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)學(xué)習(xí)和吸取的職業(yè)敏銳力
2、職業(yè)敏銳力強(qiáng)弱的6個(gè)表現(xiàn)狀態(tài)
3、提升職業(yè)敏銳力的5個(gè)維度
1）強(qiáng)化政治品格錘煉
2）培養(yǎng)高度責(zé)任感
3）積累扎實(shí)的知識(shí)功底和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
4）培養(yǎng)敏銳洞察力和辨別力
5）培養(yǎng)敏捷的行動(dòng)能力
四、打造優(yōu)秀分支行高管團(tuán)隊(duì)
1、3個(gè)過硬3個(gè)更好，選好配強(qiáng)“一把手”
2、6抓6提高，全面提升高管團(tuán)隊(duì)的領(lǐng)導(dǎo)力
3、3個(gè)維度，加強(qiáng)對(duì)高管人員的履職管理
案例：摩根大通CEO戴蒙如何挑選接班人
五、營(yíng)造好的外部環(huán)境
1、處理好銀行與政府的關(guān)系
1）明確政府是領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)
2）明確政府是區(qū)域社會(huì)的管理者
3）明確政府本身還是銀行的大客戶
4）明確政府是區(qū)域良好金融生態(tài)的建設(shè)推動(dòng)者
5）明確政府和銀行的職責(zé)邊界
2、處理好銀行與客戶的關(guān)系：客戶至上、與客戶共創(chuàng)價(jià)值、誠(chéng)信守約、風(fēng)險(xiǎn)防控
3、處理好銀行與監(jiān)管部門的關(guān)系
1）牢固樹立“主動(dòng)接受監(jiān)管”的理念
2）執(zhí)行監(jiān)管原則，審慎經(jīng)營(yíng)
3）合法依規(guī)開展各種改革創(chuàng)新
4）主動(dòng)配合監(jiān)管檢查，認(rèn)真做好整改
5）主動(dòng)匯報(bào)監(jiān)管部門，爭(zhēng)取理解和支持
4、處理好銀行與媒體的關(guān)系
1）銀行練好內(nèi)功盡力避免出現(xiàn)各種輿情風(fēng)險(xiǎn)
2）銀行與各類媒體保持良好和順暢的交流和合作
3）加強(qiáng)輿情危機(jī)公關(guān)
4）建立輿情風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制
5）嚴(yán)格執(zhí)行宣傳紀(jì)律
5、處理好分支行與上級(jí)行的關(guān)系
——真正具備一級(jí)法人意識(shí)：自身職權(quán)范圍內(nèi)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，及時(shí)做好請(qǐng)示報(bào)告
案例：摩根大通妥善處理監(jiān)管關(guān)系的案例分析和討論

第四講：分支行行長(zhǎng)可持續(xù)發(fā)展能力
一、提升創(chuàng)新思維能力
1、銀行創(chuàng)新意義：創(chuàng)新提升銀行服務(wù)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和公眾的能力，創(chuàng)新提升銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，創(chuàng)新提升銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作效率
案例1：針對(duì)農(nóng)民群體的個(gè)人住房按揭貸款產(chǎn)品 “農(nóng)民安家貸”——順應(yīng)國(guó)家政策導(dǎo)向、順應(yīng)有效市場(chǎng)需求、解決準(zhǔn)入對(duì)象痛點(diǎn)、解決擔(dān)保困難難點(diǎn)、解決使用操作堵點(diǎn)
案例2：創(chuàng)新推出了全國(guó)金融系統(tǒng)第一款服務(wù)油茶產(chǎn)業(yè)的專屬信貸產(chǎn)品 “油茶貸”——拓展信貸產(chǎn)品創(chuàng)新、開啟有效資源高效利用新模式、開辟“三農(nóng)”業(yè)務(wù)高效發(fā)展新局面
2、4大創(chuàng)新重點(diǎn)
1）產(chǎn)品創(chuàng)新
2）商業(yè)模式創(chuàng)新
案例：某國(guó)有大行省分行“惠農(nóng)網(wǎng)貸”案例分析和討論
3）內(nèi)部機(jī)制創(chuàng)新
案例：某國(guó)有大行省分行組合工資制和支行等級(jí)管理制改革積極效應(yīng)的案例分析和討論
4）領(lǐng)導(dǎo)方法和工作推動(dòng)方法創(chuàng)新
案例：“惠農(nóng)e貸”和“會(huì)議觀察員”制度的案例分析和討論
3、數(shù)字化時(shí)代的金融創(chuàng)新
1）把握銀行業(yè)的“變”與“不變”，科技正深刻改變金融服務(wù)的內(nèi)涵和外延
2）戰(zhàn)略上全局重視做好頂層設(shè)計(jì)，戰(zhàn)術(shù)上學(xué)習(xí)先進(jìn)也立足實(shí)際，戰(zhàn)法上抓住重點(diǎn)協(xié)調(diào)推進(jìn)
二、練就厚積薄發(fā)的本領(lǐng)
1、需要具備厚積薄發(fā)的5個(gè)本領(lǐng)
2、如何練就厚積薄發(fā)的本領(lǐng)
1）格局高、思考深、作風(fēng)實(shí)、專業(yè)、精準(zhǔn)、創(chuàng)新突破
2）勤學(xué)習(xí)、勤積累、勤思考、勤表達(dá)
案例：與*主流媒體記者交流和向中農(nóng)辦調(diào)研組領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)的兩個(gè)案例關(guān)于厚積薄發(fā)能力的分析和討論
三、分支行行長(zhǎng)需要干事業(yè)激情
1、培養(yǎng)和保持分支行長(zhǎng)激情7個(gè)方法
2、激發(fā)團(tuán)隊(duì)激情5個(gè)路徑
案例：某國(guó)有大行省分行打造優(yōu)秀企業(yè)文化的案例分析和討論
四、追求長(zhǎng)期可持續(xù)成功
1、長(zhǎng)期持續(xù)成功的5個(gè)特質(zhì)
2、長(zhǎng)期成功的評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)——5個(gè)*
3、實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期成功的路徑——扎實(shí)構(gòu)筑6大基礎(chǔ)

優(yōu)秀銀行行長(zhǎng)課程