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商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理課程

【課程背景】：
中國(guó)市場(chǎng)營(yíng)銷用短短20多年時(shí)間走過(guò)西方上百年的路，本土企業(yè)歷經(jīng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的風(fēng)雨洗禮，在學(xué)習(xí)中實(shí)踐，在糾錯(cuò)中成長(zhǎng)，相當(dāng)一部分企業(yè)掌握了營(yíng)銷管理的理論精髓和實(shí)踐中的操作技巧，得以持續(xù)、快速、健康的發(fā)展；然而，有一些曾經(jīng)紅遍我國(guó)大江南北、在市場(chǎng)上叱咤風(fēng)云的知名企業(yè)，卻由于在營(yíng)銷管理上存在著諸多的誤區(qū)，而最終沒(méi)能走出由輝煌到失敗的低層次輪回！
本課程定位在培養(yǎng)信貸人員風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和能力，從風(fēng)險(xiǎn)控制組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)文化、規(guī)章制度、操作流程、控制手段等層面入手，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的重要技術(shù)與方法。

【培訓(xùn)對(duì)象】公司信貸客戶經(jīng)理及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人
【授課方式】知識(shí)講解、案例分析討論、游戲感悟、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用 
【課程時(shí)間】：２天 
【培訓(xùn)目的】：了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控措施與技能，應(yīng)用現(xiàn)代*的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，把銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

【培訓(xùn)大綱】：
一、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)概述
１、風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理概述
１）風(fēng)險(xiǎn)的概念、種類及屬性
２）什么是風(fēng)險(xiǎn)管理
３）風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制
２、來(lái)自于銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)
１）內(nèi)控體系不完善、制度不健全、流程有漏洞
２）制度執(zhí)行不到位
３）員工舞弊
４）員工調(diào)查沒(méi)有盡職
５）貸后管理真空
３、來(lái)自客戶的風(fēng)險(xiǎn)
１）客戶的償債意愿風(fēng)險(xiǎn)
２）客戶的償債能力風(fēng)險(xiǎn)
３）客戶盈利能力風(fēng)險(xiǎn)
４）客戶的運(yùn)營(yíng)能力風(fēng)險(xiǎn)

二、銀行信貸管理部與風(fēng)險(xiǎn)管理部工作內(nèi)容比較
１、風(fēng)險(xiǎn)管理部主要工作崗位設(shè)置及主要工作
１）貸款初審崗及主要工作內(nèi)容
２）貸款復(fù)審崗及主要工作內(nèi)容
２、風(fēng)險(xiǎn)控制管理部資產(chǎn)管理中心
１）清收崗及主要工作內(nèi)容
２）內(nèi)勤崗及主要工作內(nèi)容
３、信貸管理部
１）貸款管理崗及主要工作內(nèi)容
２）督查崗及主要工作內(nèi)容

三、個(gè)金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控的三種模式
１、全嵌入模式
１）特點(diǎn)
２）代表銀行
２、半嵌入式
１）特點(diǎn)
２）代表銀行
３、分離模式
１）特點(diǎn)
２）代表銀行

四、商業(yè)銀行信貸管理的流程
１、事前管理
２、事中管理
３、事后管理

五、貸前調(diào)查盡職
１、客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法
１）客戶數(shù)據(jù)的收集渠道和方法
２）銀行交易記錄調(diào)查
３）利益關(guān)系人調(diào)查
４）稅務(wù)工商等職能部門的調(diào)查
５）協(xié)會(huì)及媒體方面的信息收集和分析
６）客戶數(shù)據(jù)的分析技術(shù)
２、客戶財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查
１）財(cái)務(wù)報(bào)表分析概述
２）三張財(cái)務(wù)報(bào)表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)
３）怎樣快速閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表
４）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的短期償債能力
５）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶的長(zhǎng)期償債能力
６）客戶的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得
７）客戶的營(yíng)運(yùn)能力重點(diǎn)反映在哪些財(cái)務(wù)比率上
８）有經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款
３、客戶表外因素的調(diào)查
１）客戶的法人治理結(jié)構(gòu)
２）客戶的內(nèi)部控制
３）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃
４）違規(guī)、錯(cuò)弊及異常事項(xiàng)
５）客戶社會(huì)責(zé)任的調(diào)查
４、授信調(diào)查報(bào)告的撰寫
１）授信調(diào)查報(bào)告的撰寫要求
２）授信調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容
３）授信調(diào)查報(bào)告的格式樣本

六、貸中審查控制
１、貸款審查的流程控制
１）三個(gè)辦法一個(gè)指引下的信貸流程
２）貸款申請(qǐng)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
３）審核環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
４）批準(zhǔn)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制
５）放款各環(huán)節(jié)互相制約和監(jiān)督作用
２、不相容職責(zé)是否分離
１）不相容職責(zé)是否分離
２）是否執(zhí)行職工崗位輪換制度
３）是否執(zhí)行員工強(qiáng)制休假制度
３、貸款的授權(quán)控制
１）對(duì)于不同崗位、不同級(jí)別的信貸人員是已有明確授權(quán)
２）個(gè)金和企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)敞口是否得到有效控制
３）信貸經(jīng)理的授權(quán)是否得到很好的遵循
４、貸款審核和批準(zhǔn)控制
１）貸款審核和批準(zhǔn)是否真正實(shí)現(xiàn)職責(zé)分離
２）各網(wǎng)點(diǎn)主任的審批權(quán)限是否得到很好的遵循
３）各信貸經(jīng)理是否根據(jù)不同級(jí)別匹配了對(duì)應(yīng)的審批額度

七、流動(dòng)資金貸款的貸后管理
１、動(dòng)態(tài)監(jiān)控借款人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)、信用、支付、擔(dān)保及融資數(shù)量和渠道
２、貸款人應(yīng)關(guān)注大額及異常資金流入流出情況，加強(qiáng)對(duì)資金回籠賬戶的監(jiān)控
３、貸款人應(yīng)動(dòng)態(tài)關(guān)注借款人經(jīng)營(yíng)、管理、財(cái)務(wù)及資金流向等重大預(yù)警信號(hào)
４、貸款人應(yīng)評(píng)估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營(yíng)狀況、還款能力的匹配程度
５、參與借款人大額融資、資產(chǎn)出售以及兼并、分立、股份制改造、破產(chǎn)清算等活動(dòng)
６、流動(dòng)資金貸款展期的審查
７、不良流動(dòng)資金貸款的處置

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理課程