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新金融培訓(xùn)

課程背景：
“生活，是一項(xiàng)選擇和取舍的結(jié)果。這些取舍的依據(jù)，被稱為價(jià)值觀，在有限的時(shí)間和空間中，我們選擇了認(rèn)為重要和有價(jià)值的一部分，放棄了認(rèn)為無(wú)意義的另一部分。這些價(jià)值觀，則透漏著我們想要過(guò)的一生。”吳曉波在《2017年新中產(chǎn)報(bào)告》中，“暴露‘’出當(dāng)下商業(yè)社會(huì)對(duì)于新消費(fèi)群體的興趣、關(guān)注和期待。
的確，當(dāng)下人們生活方式的迭代速度已經(jīng)越來(lái)越快，年輕的80、90后正成為社會(huì)主要消費(fèi)群。他們所代表的“新生活方式”浮出水面，并且不斷演化出更新的內(nèi)容。圍繞他們的生意，也逐漸形成。于是，著眼于未來(lái)發(fā)展的企業(yè)尤其是金融行業(yè)，開始洞察并改變，他們一邊研究新人群的消費(fèi)趨勢(shì)，一邊不斷調(diào)整策略、變革產(chǎn)品和營(yíng)銷方式來(lái)迎合、甚至引領(lǐng)。更有人愿意將他們重新定義--新中產(chǎn)人群。
得新中產(chǎn)者的天下。無(wú)論是新零售、消費(fèi)升級(jí)還是新金融，中國(guó)的新中產(chǎn)人群的生活方式正在帶來(lái)一場(chǎng)金融新消費(fèi)新體驗(yàn)新服務(wù)新營(yíng)銷革命。而在未來(lái)的中國(guó)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，如何服務(wù)好新中產(chǎn)群體，也將是所有行業(yè)都需要思考的課題。讓我們跟隨新金融，一道尋找、發(fā)現(xiàn)并創(chuàng)造新價(jià)值。
本課程主要圍繞以下核心問(wèn)題展開：
1.新金融憑什么打動(dòng)新中產(chǎn)
2.新中產(chǎn)會(huì)如何影響新金融

課程特點(diǎn)：
.場(chǎng)景再現(xiàn)：10分鐘的視頻教學(xué)，使學(xué)員在身臨其境般的場(chǎng)景中感受氛圍，激活認(rèn)識(shí)，實(shí)踐方法，讓學(xué)習(xí)更接地氣；
.反思研討：討論、分享、辯論、競(jìng)賽等多種形式5次穿插演練，在促使學(xué)員深入學(xué)習(xí)的同時(shí)，保持其新鮮感和專注度；
.知識(shí)講授：聚焦目標(biāo)和問(wèn)題，向?qū)W員提供大量一線結(jié)構(gòu)化活動(dòng)策劃創(chuàng)新營(yíng)銷工作方法和思維技巧，確保易于吸收和實(shí)踐；
.應(yīng)用實(shí)踐：五大主講共計(jì)3次實(shí)戰(zhàn)演練，在授課老師的指導(dǎo)下，由學(xué)員自己設(shè)計(jì)活動(dòng)、選擇策略和方法，加以相互驗(yàn)證和點(diǎn)評(píng)，確保對(duì)知識(shí)技能做到融會(huì)貫通。
課程收益：
.這是一堂*的實(shí)用課程。
.說(shuō)本課*是因?yàn)檎n程中有大量開闊視野，創(chuàng)新思維的理論；
.說(shuō)*是每一套理論背后都有大量案例來(lái)分析論證，并且有大量來(lái)自權(quán)威調(diào)研的數(shù)據(jù)的案例論證，每套理論，有來(lái)自銀行內(nèi)與銀行外的不同行業(yè)的實(shí)踐，聽完即可大開腦洞，所以說(shuō)*。
課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程方式：課堂講授+案例分析+圖片觀看+課堂問(wèn)答+視頻欣賞
課程對(duì)象：銀行領(lǐng)導(dǎo)班子成員、分行分管和主管行長(zhǎng)、各營(yíng)銷部門負(fù)責(zé)人、支行長(zhǎng)、理財(cái)經(jīng)理與營(yíng)銷推動(dòng)崗

課程大綱
第一講：何為新金融
一、從中國(guó)銀行業(yè)的角度看，變化紛至沓來(lái)
1.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)生深刻變化
2.客戶行為發(fā)生深刻變化
3.盈利方式發(fā)生深刻變化
4.經(jīng)營(yíng)管理發(fā)生深刻變化
案例分享：科技銀行、離岸銀行、DIY智慧銀行、主題銀行和無(wú)人銀行分享
二、認(rèn)清局勢(shì)，抓住機(jī)遇
1.各項(xiàng)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)開啟APP時(shí)代
2.深度融合時(shí)代到來(lái)，1+1＞2大勢(shì)所趨
3.開啟“千人千面”人工智能精準(zhǔn)服務(wù)
4.金融科技區(qū)塊鏈推進(jìn)金融體系變革

三、圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行戰(zhàn)略布局
1.圍繞宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)把握發(fā)展節(jié)奏
2.借力線上+線下發(fā)展趨勢(shì)
3.差異化經(jīng)營(yíng)要努力打造新媒體營(yíng)銷特色
4.做大做強(qiáng)持續(xù)盈利模式
案例分享：新媒體增粉大法+案例解讀
四、這是一個(gè)最好的時(shí)代，也是一個(gè)最壞的時(shí)代
1.好在哪里
1）技術(shù)蓬勃發(fā)展
2）經(jīng)濟(jì)繁榮向上
3）國(guó)內(nèi)外市場(chǎng)全量增長(zhǎng)
2.壞在哪里
1）客戶營(yíng)銷疲勞
2）市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈
3）營(yíng)銷成本高漲
4）新的藍(lán)海發(fā)現(xiàn)后即被后來(lái)者染紅

第二講：新中產(chǎn)是怎樣一門生意
一、誰(shuí)在定義新中產(chǎn)
1.新中產(chǎn)人群四大特征
1）年輕
2）教育背景良好
3）多居于與國(guó)內(nèi)一、二線大城市
4）追求有品質(zhì)有態(tài)度的生活
二、新中產(chǎn)人群消費(fèi)特征
1.創(chuàng)意、品質(zhì)、服務(wù)是打動(dòng)新中產(chǎn)的關(guān)鍵詞
2.社交體驗(yàn)已成為新中產(chǎn)的主流生活方式
3.“希望與焦慮并存”的新中產(chǎn)更需價(jià)值高內(nèi)容
三、大眾消失，定位新中產(chǎn)應(yīng)是戰(zhàn)略思維
四、消費(fèi)更好商品推動(dòng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力提升

第三講：得新中產(chǎn)者得天下
一、打動(dòng)新中產(chǎn)36計(jì)
1.產(chǎn)品為王體驗(yàn)為王
1）消費(fèi)者為誰(shuí)買單
2）“客戶主導(dǎo)”如何實(shí)現(xiàn)
3）品牌導(dǎo)向并非一蹴而就
4）情感文化讓體驗(yàn)成為一種必需
案例分享：“移動(dòng)咖啡館”能打動(dòng)誰(shuí)
2.提供個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù)
1）私人訂制“下探”
2）“反向定制”用互聯(lián)網(wǎng)獲客
3）柔性供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)規(guī)模化
4）做加法和做減法
案例分享：新中產(chǎn)酒店，既要高品質(zhì)，也要性價(jià)比
案例分享：農(nóng)行DIY智慧銀行

3.小眾品牌：誰(shuí)為精神認(rèn)同買單
1）圈層經(jīng)濟(jì)演繹生活時(shí)尚
2）小眾是銀行發(fā)出重視消費(fèi)者體驗(yàn)高于利益追求的一種情懷
3）精準(zhǔn)瞄準(zhǔn)一個(gè)小眾群體
案例分享：工行發(fā)行首款普洱茶銀行理財(cái)產(chǎn)品
案例分享：郵儲(chǔ)銀行的“二胎貸”
案例分享：婚慶存單 白領(lǐng)貸 精英貸…….
4.提供有知識(shí)含量的產(chǎn)品，他們會(huì)為之買單
1）新中產(chǎn)的“焦慮癥”
2）知識(shí)付費(fèi)是解藥嗎？
案例分享：有聲讀書成為知識(shí)付費(fèi)的重要形式
5.新中產(chǎn)“父母”上線：小眾運(yùn)動(dòng)教育或成標(biāo)配
1）當(dāng)小眾產(chǎn)品成熱門
2）“素質(zhì)教育”并不單純?yōu)樗刭|(zhì)“
案例分享：當(dāng)小眾運(yùn)動(dòng)成熱門

6.提供有內(nèi)涵的文化產(chǎn)品
1）面對(duì)有誠(chéng)意的產(chǎn)品，客戶是識(shí)貨的
2）文化產(chǎn)品開啟了人們的感性認(rèn)知
3）撬動(dòng)新中產(chǎn)為隱形價(jià)值買單
案例分享：三聯(lián)韜奮，北京三里屯的24小時(shí)書店
案例分享：書香銀行的打造
7.主張更高立意的價(jià)值
1）新中產(chǎn)消費(fèi)從“立場(chǎng)“到“行動(dòng)”
2）中產(chǎn)生活方式與中產(chǎn)態(tài)度的轉(zhuǎn)變
3）由立場(chǎng)到行動(dòng)，中產(chǎn)消費(fèi)者的嬗變
案例分享：《中國(guó)消費(fèi)新趨勢(shì)：三大動(dòng)力塑造中國(guó)消費(fèi)新客群》
二、商業(yè)銀行如何拓展年輕客戶群體
1.積極研發(fā)產(chǎn)品
2.重視產(chǎn)品設(shè)計(jì)
3.開展銀企合作
4.優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置
5.加大科技投入
三、頭腦風(fēng)暴
1.新零售浪潮下，撬動(dòng)新中產(chǎn)：新金融活動(dòng)策劃與營(yíng)銷的創(chuàng)新玩法
2.新零售浪潮下，撬動(dòng)新中產(chǎn)：投資理財(cái)方面有何我不一樣的訴求

第四講：新中產(chǎn)逼出主題銀行
一、特色就是競(jìng)爭(zhēng)力
1.網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)千篇一律、對(duì)品牌傳播缺乏創(chuàng)意
2.服務(wù)方式單一僵化、對(duì)客戶體驗(yàn)缺乏愛意
3.產(chǎn)品同質(zhì)惡性競(jìng)爭(zhēng)、對(duì)產(chǎn)能倍增缺乏新意
4.客戶維護(hù)三板定向、對(duì)特定客群缺乏誠(chéng)意
5.資源開發(fā)人重言輕、對(duì)生態(tài)整合缺乏禪意

二、主題不是搞把戲
1.重
1）重形式：特設(shè)不是特色、莫讓特色的形式大于內(nèi)容
2）重模仿：特色不是主題、莫讓特色的選題脫離市場(chǎng)
3）重設(shè)計(jì)：主題不是花錢、莫讓主題銀行改造看上去很美
4）重裝修：花錢不是重點(diǎn)、莫讓主題銀行的投資大于盈利
2.雜
1）思路雜：上下戰(zhàn)略布局不統(tǒng)一、經(jīng)營(yíng)思路雜亂
2）方法雜：依靠傳統(tǒng)方法難盈利、策略設(shè)計(jì)混亂
3）結(jié)果差：僅憑個(gè)人經(jīng)驗(yàn)做績(jī)效、產(chǎn)能提升困難
3.疏
1）員工疏：任務(wù)指標(biāo)壓力大、員工缺乏幸福感
2）客戶怨：人情經(jīng)營(yíng)面子難、客戶缺乏歸屬感
3）社會(huì)遠(yuǎn)：孤立獨(dú)行做產(chǎn)品、品牌缺乏美譽(yù)感

三、盈利才是硬道理
1.懂行業(yè)：主題銀行必須符合區(qū)域經(jīng)濟(jì)、打造產(chǎn)業(yè)鏈整合生態(tài)金融
2.優(yōu)服務(wù)：主題銀行必須符合人性體驗(yàn)、打造特定客群的歸屬港灣
3.提數(shù)據(jù)：主題銀行必須符合分群管理、打造一行一客的賦能策略
4.配產(chǎn)品：主題銀行必須符合聚合效應(yīng)、打造定制產(chǎn)品的爆品戰(zhàn)略
5.巧營(yíng)銷：主題銀行必須符合共性剛需、打造批量獲客的盈利模式
6.傳口碑：主題銀行必須符合時(shí)代審美、打造趨勢(shì)引導(dǎo)的精品銀行
案例：《銀發(fā)銀行引爆產(chǎn)業(yè)大整合》、《美食銀行陷于品牌危機(jī)》等

第五講：新中產(chǎn)需要主題銀行
一、主題銀行的首創(chuàng)3Q原則
1.輕
1）輕投入：不搞花架戰(zhàn)略、三招降低投資成本
2）輕形式：不搞形式主義、三產(chǎn)數(shù)據(jù)聚焦定位
3）輕裝修：不搞大勢(shì)裝修、三點(diǎn)解決主題呈現(xiàn)
2.清
1）思路清：一摸、二讀、三聚焦
2）方法清：三點(diǎn)、五套、十策略
3）結(jié)果清：短期、中期、布長(zhǎng)期
3.傾
1）員工傾注：“七授法”打造員工幸福感
2）客戶傾心：“強(qiáng)賦能”打造客戶歸屬感
3）社會(huì)傾慕：“鑄故事”打造品牌美譽(yù)感

二、主題銀行聚焦的三大路徑
1.基于社群的主題銀行
1）網(wǎng)點(diǎn)環(huán)境分析
2）社會(huì)社群聚集
3）產(chǎn)能數(shù)據(jù)模擬
4）攻守策略制定
5）產(chǎn)品研發(fā)匹配
6）后續(xù)價(jià)值延伸
7）視覺(jué)呈現(xiàn)規(guī)劃
案例：《兒童銀行》、《女子銀行》、《銀發(fā)銀行》、《咖啡銀行》等
2.基于行業(yè)的主題銀行
1）區(qū)域主業(yè)解讀
2）資源梳理整合
3）行業(yè)數(shù)據(jù)模擬
4）攻守策略制定
5）產(chǎn)品研發(fā)匹配
6）后續(xù)價(jià)值延伸
7）視覺(jué)呈現(xiàn)規(guī)劃
案例：《生物醫(yī)藥支行》、《汽車消費(fèi)銀行》、《苗木主題銀行》等
3.基于人文的主題銀行
1）地方文化研讀
2）文人墨客聚焦
3）政府指引模擬
4）攻守策略制定
5）產(chǎn)品研發(fā)匹配
6）后續(xù)價(jià)值延伸
7）視覺(jué)呈現(xiàn)規(guī)劃
案例：《花木蘭巾幗銀行》、《紅馬甲義工銀行》、《旗袍銀行》等

三、頭腦風(fēng)暴
1.新金融，撬動(dòng)新中產(chǎn)：主題銀行打造的核心邏輯
2.新金融，撬動(dòng)新中產(chǎn)：主題銀行特色的延伸價(jià)值

新金融培訓(xùn)