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小微金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新

課程背景：
課程以當前小微金融發(fā)展趨勢為基礎，貫徹兩會期間國家對金融機構的政策指引?；趪秀y行系統(tǒng)的優(yōu)勢發(fā)揮，劣勢避免等實際市場情況，以大量的案例和輔導經(jīng)驗講授信貨員展業(yè)基礎知識和技能。闡釋小微金融在固有市場優(yōu)勢下，如何做深作精，深挖零售信貸金融的發(fā)展?jié)摿?，以小額信貸融資發(fā)展響應國家政策，深化自身金融機構發(fā)展戰(zhàn)略，建立標準化的管理制度與創(chuàng)新產(chǎn)品及營銷。
工信部統(tǒng)計顯示， 33%的中型企業(yè)、38.8%的小型企業(yè)和40.7%的小微企業(yè)的融資需求得不到滿足。受融資約束的中小微企業(yè)總數(shù)達2300多萬，小微和中小企業(yè)中受融資約束的比例分別為41%和42%。截至2017年末，中國大陸約有2800萬戶小微企業(yè)法人和6500萬戶個體工商戶，貢獻了全國80%以上的就業(yè)、70%以上的發(fā)明專利、60%以上的GDP和50%以上的稅收，為解決勞動力轉移、就業(yè)問題、豐富產(chǎn)品種類、服務社會以及促進地方穩(wěn)定和經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了不可替代的作用。在融資服務方面，小微企業(yè)又面臨著很大的困難和障礙。
以地方金融主體機構為載體，延伸差異化服務策略，勇闖金融翻轉之路。小額信貸是未來金融發(fā)展的富礦，中國目前擁有接近8000萬家微型企業(yè)。洞察小微企業(yè)的行業(yè)特性，深入分析，對標營銷，才有高效的業(yè)務開發(fā)，兼顧風險與績效，確保銀行債權穩(wěn)健與永續(xù)經(jīng)營之決勝關鍵。
課程收益：
1.充分了解當前小微金融困境
2.充分掌握金融行業(yè)發(fā)展趨勢與軌跡
3.有策略有方法思考小微金融的優(yōu)勢與短板
4.以全新思維調整戰(zhàn)略高度與資源分配，建立可持續(xù)發(fā)展的小微金融轉型模式
課程對象：中高層干部 高管 未來領袖儲備人員
授課方式：方法學習+案例分析+實踐分享

課程大綱/要點：
一、你有沒有一顆數(shù)據(jù)腦-數(shù)據(jù)科學思維
1.整理數(shù)據(jù)
2.分析數(shù)據(jù)
3.判斷數(shù)據(jù)
4.（20人放款3100億的案例）

二、產(chǎn)品設計開發(fā)的基本架構基礎說明
1.產(chǎn)品風險預估
1)產(chǎn)業(yè)特性及營運模式分析
2.產(chǎn)品財務結構分析
1)產(chǎn)品成本分析
2)產(chǎn)品行銷活動規(guī)劃及預算
3)產(chǎn)品定價及額度設計原則
3.產(chǎn)品設計市場定位及形象包裝
4.產(chǎn)品創(chuàng)新與科技運用

三、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品創(chuàng)新與案例分析
1.金融白條 
2.借唄 
3.快立借 
4.快易花 
5.任性付 
6.花唄 
7.宜人貸

四、全球化下的同業(yè)產(chǎn)品成功案例分析
1.臺灣玉山銀行 貸你圓夢系列（中型銀行標桿）
2.*富國銀行的小區(qū)銀行模式探討
3.國有銀行  快E貸系列
1)（傳統(tǒng)銀行結合大數(shù)據(jù)創(chuàng)新）
4.地方性銀行的富一貸富二貸富三貸系列
2)（基于在地化的人文歷史產(chǎn)品創(chuàng)新）

五、基于數(shù)據(jù)思維的獲客渠道實戰(zhàn)
1.營銷思路與實踐
1)產(chǎn)品專業(yè)
2)專業(yè)化銷售精神
2.獲客與管理制度簡化創(chuàng)新
1)外拓與現(xiàn)調技巧梳理
2)ABC報表建立
3)營銷技巧的夯實與固化
4)輕營銷的活動策畫
5)基于大數(shù)據(jù)模式的精準獲客
（同業(yè)案例：某地方銀行小微成長三倍的密碼）
3.精準獲客：一圈兩鏈三會四集群
1)商圈
2)產(chǎn)業(yè)鏈 供應鏈
3)商會 協(xié)會 展會
4)園區(qū) 市場 產(chǎn)業(yè)群聚 商業(yè)中心

六、征信數(shù)據(jù)來源
1.場景內數(shù)據(jù)
2.平臺自身數(shù)據(jù)
3.外部征信數(shù)據(jù)

七、小微金融風險集中在兩方面，
1.一是欺詐風險，
1)反欺詐
2)信息核實
3)高危人群攔截（客戶畫像）
4)批量識別
2.一是信用風險
1)收入進行認定
2)衡量其償還能力。

八、大數(shù)據(jù)征信在風控中的應用
1.完善客戶畫像
1)性別標簽
2)年齡標簽
3)消費偏好標簽
2.申請環(huán)節(jié)的審核
1)入學年限審核
2)是否有穩(wěn)定工作
3)身份證+電話+居住地是否一致
4)民事訴訟公開列表是否出現(xiàn)申請人姓名
5)旅游去向
6)機票航班
7)黨派身份
8)家庭成員

九、小微金融反欺詐策略制定
1.客戶初選策略
2.產(chǎn)品策略
3.風控策略
4.貸前驗證
5.行為審查
6.解決方案
1)智能風控的需求與技術匹配
2)案例：某小微金融機構的大數(shù)據(jù)風控體系梳理與解釋

十、大數(shù)據(jù)在風險管理中的應用
1.生物識別反詐欺案例1
2.數(shù)據(jù)驅動風控案例1
3.數(shù)據(jù)驅動風控案例2
4.數(shù)據(jù)驅動風控案例3

十一、如何把握好貸款的真實用途。
1.邏輯性
2.交叉檢驗
3.貸前的認真核查
4.客戶貸款用途的合理性
5.貸后跟蹤的確實

十二、如何從客戶的銀行流水中發(fā)現(xiàn)問題
1.交叉檢驗
2.從營業(yè)額檢驗
3.從利潤率檢驗
4.從毛利檢驗
5.從對手檢驗
6.其他信息

十三、抵貸存在哪些風險
1.客戶貸款用途不良
2.優(yōu)先抵押權歸屬
3.夫妻共同財產(chǎn)
4.首查封與優(yōu)先處置權
5.價值評估風險

十四、貸前調查過程中，經(jīng)營地調查應注重哪幾方面。
1.取得資料
2.實地調查 
3.側面調查
4.風險評估

十五、授信基本原則
1.貸前評估的5P原則
2.貸前評估的5C原則

十六、貸中評估分析的范圍
1.量化因子的風險要素說明
2.非量化因子的風險要素說明
1)經(jīng)營管理情況因子
2)財務管理情況因子
3)產(chǎn)業(yè)前景情況因子

十七、貸中審查交叉檢驗
1.交叉檢驗的前提
2.交叉檢驗解決的問題
3.交叉檢驗的目的

十八、量化因數(shù)的風險要素說明
1.財務量化因子的風險要素
2.常見的量化分析
3.量化分析的方法
1)比較分析 
2)趨勢分析 
3)結構分析 
4)比率分析 

十九、客戶非量化因數(shù)的風險要素說明
1.經(jīng)營管理非量化因子的風險要素
1)經(jīng)營管理情況因子
2)財務管理情況因子
3)產(chǎn)業(yè)前景情況因子 

二十、風險因數(shù)的權益交叉檢驗
1.短期間的權益檢驗
2.長期間的權益檢驗
3.長短期的權益檢驗

二十一、貸后管理監(jiān)測與預警
1.用戶操作
2.交易流水
3.訪問記錄

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