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貸款與企業(yè)的信用分析

培訓(xùn)對象:企業(yè)客戶經(jīng)理、風(fēng)險管理部、市場營銷部、人力資源部等高級管理人員

課程背景：
“銀行服務(wù)小微企業(yè)有兩個瓶頸，除成本控制之外，風(fēng)險管理也是個大問題。過去的銀行把小微企業(yè)業(yè)務(wù)視為“雞肋”，一是營銷成本高，因為企業(yè)小而分散，銀行需要付出更多的人力、物力；二是風(fēng)險管理難，同樣由于企業(yè)規(guī)模小、布局分散，加大風(fēng)險管理的難度。但從目前我國銀行業(yè)激烈的競爭狀況來看，尤其是對那些在大客戶爭奪明顯處于劣勢的新興銀行來說，小微企業(yè)已經(jīng)成為他們立足之根本，也是他們的必爭之地。能否順利開展小微企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)，風(fēng)險管理能力和水平的高低成為關(guān)鍵性因素。因此，探索行之有效的小微企業(yè)的風(fēng)險管理方法和技術(shù)成為銀行提高核心競爭力的重要手段和當(dāng)務(wù)之急。

課程收益：
透析小微企業(yè)信貸的特點(diǎn)和規(guī)律，改變傳統(tǒng)營銷方式和理念，掌握快速識別小微企業(yè)風(fēng)險的方法和工具，優(yōu)化小微企業(yè)的風(fēng)險控制流程，了解適應(yīng)小微企業(yè)的風(fēng)險管理的工作模式，全面提升受訓(xùn)人員對小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的營銷能力和風(fēng)險控制能力，提高小微企業(yè)客戶經(jīng)理風(fēng)險防控能力和工作效率。

課程大綱：
第一部分 小額貸款及小微企業(yè)分析
一、小額貸款的定義、分類、國內(nèi)外小額貸款的種類及應(yīng)用
二、小額貸款的流程及分步驟要點(diǎn)
三、生產(chǎn)型、貿(mào)易型、服務(wù)型小微企業(yè)的特點(diǎn)
１、生產(chǎn)型小微企業(yè)的特點(diǎn)
２、貿(mào)易型小微企業(yè)的特點(diǎn)
３、服務(wù)型小微企業(yè)的特點(diǎn)
四、小微企業(yè)融資現(xiàn)狀
１、小微企業(yè)信貸是各類銀行的戰(zhàn)略要地
１）外資銀行搶灘我國小微企業(yè)市場
２）大型銀行業(yè)務(wù)拓展目標(biāo)
３）新興銀行必爭之地
２、小微企業(yè)民間融資成本高
３、小微企業(yè)融資路在何方
五、小微企業(yè)的金融服務(wù)的特征分析
１、額度小
２、周期短
３、頻次多
４、信貸風(fēng)險高
５、管理成本高
六、小微企業(yè)信貸前景廣闊風(fēng)險巨大
１、我國小微企業(yè)總量和旺盛需求充滿誘惑
２、風(fēng)險管理能力不強(qiáng)從事小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)是在刀鋒上游走
案例分析：地下錢莊的生意經(jīng)
七、小額信貸風(fēng)險的五級分類

第二部分、小微企業(yè)信用分析實務(wù)
一、小微企業(yè)信用分析的含義及目的
１、小微企業(yè)信用分析的重要性
２、小微企業(yè)信用分析的５Ｃ”原則及其應(yīng)用
１）“５Ｃ”的量化方法
２）應(yīng)用“５Ｃ”原則評價企業(yè)風(fēng)險的方法
３）應(yīng)用５Ｃ１Ｓ評價企業(yè)主要領(lǐng)導(dǎo)者
二、企業(yè)基本活動在財務(wù)報表中的反映及分析技巧
１、三張報表及其勾稽關(guān)系分析
２、根據(jù)財務(wù)數(shù)據(jù)的邏輯性分析財務(wù)報表的虛假性
３、根據(jù)財務(wù)比率評估企業(yè)短期償債能力
４、根據(jù)財務(wù)比率評估企業(yè)長期償債能力
５、客戶營運(yùn)能力分析運(yùn)用
６、有效分析客戶營運(yùn)能力的方法
７、客戶獲利能力分析運(yùn)用
８、有效分析客戶獲利能力的方法
三、小微企業(yè)的財務(wù)分析
１、企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險與償債能力分析
２、營業(yè)能力與增長能力分析
３、現(xiàn)金流、經(jīng)營成果與企業(yè)發(fā)展趨勢分析
４、進(jìn)行財務(wù)信息分析必須要注意的四大核心問題
四、非財務(wù)因素分析的內(nèi)容及技巧
五、信用信息收集及客戶的資信評級
１、企業(yè)信用信息收集方法和渠道
１）收集渠道
２）收集方法
２、客戶的資信評級
1）評級程序
2）評級方法
3）評級模型
4）評級符號

課程小結(jié)

貸款與企業(yè)的信用分析