商業(yè)銀行公司銀行業(yè)務(wù)授信與審查全流程管理
講師：賈宏波 瀏覽次數(shù)：2589
課程描述INTRODUCTION
審查全流程管理
· 財(cái)務(wù)總監(jiān)· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：賈宏波
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
審查全流程管理
課程大綱
第一章 對(duì)公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點(diǎn)
1、當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
2、當(dāng)前重點(diǎn)支持行業(yè)和重點(diǎn)投放行業(yè)
3、分享：當(dāng)前其國有與股份制銀行在小微方面的主要做法與資產(chǎn)質(zhì)量
4、關(guān)于碳達(dá)峰和碳中和
－什么是碳中和與碳達(dá)峰
－背景與驅(qū)動(dòng)因素
－碳中和與碳達(dá)峰對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響
－碳中和與碳達(dá)峰對(duì)不同行業(yè)的影響以及潛在發(fā)展與投放機(jī)會(huì)思考
－其他分享
5、貸前調(diào)查，客戶營銷與理解客戶：
－客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶
－信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問題
－客戶策略與客戶拜訪
－客戶策略與計(jì)劃的制定
－什么是控制力
－貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
－貸前調(diào)查注意事項(xiàng)要點(diǎn)
－大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營企業(yè)授信的差異點(diǎn)
－理解關(guān)鍵控制人
－理解客戶戰(zhàn)略與策略
－理解客戶的價(jià)值和銀行的價(jià)值
6、如何分析大型企業(yè)
－一般思考要點(diǎn)
－關(guān)注集團(tuán)架構(gòu)
－關(guān)注現(xiàn)金流
－關(guān)注內(nèi)部控制
7、行業(yè)分析，行業(yè)研究與客戶理解
－行業(yè)分析的主要方法
－理解企業(yè)生命周期
－總結(jié)：如何分析一個(gè)行業(yè)
－分享：某國有大行如何做行業(yè)研究及其分工
－分享：審查人員與信貸人員了解宏觀、行業(yè)等情況的途徑和方法
－其他分享
8、理解客戶的第二還款來源
9、進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來源
10、保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
11、母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
12、理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對(duì)子公司的控制力
13、關(guān)聯(lián)方如何看，如何識(shí)別，如何理解
14、如何識(shí)別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴(kuò)張
－如何識(shí)別過度負(fù)債與融資
－如何判斷客戶的償債能力
－相關(guān)案例
15、如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
－什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)
－如何識(shí)別隱形債務(wù)
16、理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
－交叉分析財(cái)務(wù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)
－驗(yàn)證合理性
－銀行流水和各類費(fèi)用如何看
－如何看客戶的應(yīng)收與存貨
－如何驗(yàn)證銷售收入
－理解客戶經(jīng)營的周期性
－周期性下如何思考融資產(chǎn)品
17、其他分享
第二章 如何進(jìn)行信用分析
1、財(cái)務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質(zhì)量，償債能力，*分析
2、進(jìn)階：如何分析盈利能力
3、現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
4、進(jìn)階：什么是流動(dòng)性分析及其與現(xiàn)金流分析的結(jié)合
5、企業(yè)三張財(cái)務(wù)報(bào)表分析要點(diǎn)和重點(diǎn)項(xiàng)目介紹
－三張財(cái)務(wù)報(bào)告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
－資產(chǎn)負(fù)債表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運(yùn)用平衡；
－損益表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
－現(xiàn)金流量表：重點(diǎn)科目與注意事項(xiàng)；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點(diǎn)；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
6、償債能力與風(fēng)險(xiǎn)分析能力的進(jìn)一步提升
－近年來財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則變化總結(jié)
－如何衡量權(quán)益的質(zhì)量和成色
－如何理解資產(chǎn)減值的影響
－如何理解公允價(jià)值變動(dòng)的影響
－如何理解非經(jīng)常損益的影響
－如何理解投資性房地產(chǎn)的影響
－如何理解遞延稅務(wù)的影響
－理解在建工程與固定資產(chǎn)的影響
－理解少數(shù)股東權(quán)益的影響
－其他
7、如何進(jìn)行財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)：
－財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)怎么做
－什么是一個(gè)好的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
－財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的作用是什么
8、中國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于識(shí)別企業(yè)欺詐風(fēng)險(xiǎn)的提示
9、其他分享
第三章 信貸調(diào)查報(bào)告撰寫與審批要點(diǎn)分享
1、如何撰寫信貸調(diào)查報(bào)告
2、信貸調(diào)查報(bào)告各部分的注意事項(xiàng)
3、不同的產(chǎn)品和客戶應(yīng)該有不同的調(diào)查報(bào)告
4、實(shí)踐分享：什么是一份好的調(diào)查報(bào)告
5、對(duì)公信貸業(yè)務(wù)審查審批一般要點(diǎn)：
－如何思考客戶的風(fēng)險(xiǎn)和收益
－如何思考對(duì)于不好不壞的邊緣項(xiàng)目
－對(duì)于邊緣項(xiàng)目如何把握
－客戶的收益如何評(píng)價(jià)
－客戶收益數(shù)據(jù)如何貫穿客戶管理的全流程
－償債能力分析及相關(guān)重要指標(biāo)
18、關(guān)于授信額度：
－如何科學(xué)合理制定授信策略
－授信額度是不是越大越好
－如何看減少授信額度
－如何看分期還本或者提前部分還本
19、授信產(chǎn)品的設(shè)計(jì)及其思考
－商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
－大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
－中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
－客戶的需求與資金用途
－現(xiàn)金流與還款期
－從產(chǎn)品上控制風(fēng)險(xiǎn)
－從合同上控制風(fēng)險(xiǎn)
20、好客戶不一定是好選擇：如何判斷客戶的的”好“與”壞“
21、如何看客戶價(jià)值
22、對(duì)于“壘大戶”的思考
23、分享：供應(yīng)鏈融資的一般做法：國有大行與股份制銀行
24、分享：關(guān)于集團(tuán)授信，關(guān)聯(lián)方交易，母子公司的相關(guān)判斷與思考
25、分享：大型銀行的信貸與審批流程與系統(tǒng)建設(shè)分享：同業(yè)對(duì)公信貸業(yè)務(wù)審查審批模式情況
26、其他分享
第四章 放款，預(yù)警與貸后管理要點(diǎn)
1、放款時(shí)的注意事項(xiàng)
2、參考：大型銀行的放款流程
3、如何理解貸后管理的重要性
4、貸后管理的兩種模式
5、貸后管理與追蹤的主要工作
6、貸后管理中我們應(yīng)該如何去做：大行經(jīng)驗(yàn)分享
7、客戶策略調(diào)整與退出
－客戶策略調(diào)整的注意事項(xiàng)
－關(guān)于客戶退出的一般考慮要點(diǎn)
8、貸后檢查
－一般做法和要點(diǎn)
－貸后檢查報(bào)告的撰寫
－參考：如何做好貸款檢查-大行的實(shí)踐
9、貸后檢查
－貸后檢查要點(diǎn)
－參考：國內(nèi)銀行業(yè)常見貸后管理與檢查方法
10、早期預(yù)警信號(hào)
－中國企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)展演化路徑
－內(nèi)部預(yù)警信號(hào)與外部預(yù)警信號(hào)
－如何應(yīng)對(duì)與處理預(yù)警信號(hào)
－如何應(yīng)對(duì)預(yù)警信號(hào)：*做法
－中小民營企業(yè)預(yù)警的常見信號(hào)何注意事項(xiàng)
－其他分享
－分享：大型銀行的標(biāo)準(zhǔn)不良貸款貸后管理流程
11、總結(jié)
審查全流程管理
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/267154.html
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