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家族財(cái)富傳承資產(chǎn)管理

 

【課程背景】

   隨著我國(guó)財(cái)富人群越來越多，人們的保險(xiǎn)和理財(cái)意識(shí)越來越強(qiáng)，數(shù)千萬，上億元的大額保單和高額理財(cái)不斷涌現(xiàn)，大額保單和理財(cái)產(chǎn)品不僅收費(fèi)高，收益好，而且涉及的知識(shí)面廣，是廣大普通保險(xiǎn)代理從業(yè)人員和銀行高端客戶經(jīng)理“可望而不可求”的業(yè)務(wù)。當(dāng)前保險(xiǎn)精英和銀行高端客戶經(jīng)理應(yīng)提升危機(jī)意識(shí)，從“賣產(chǎn)品”、到“賣服務(wù)”再到“賣籌劃”是發(fā)展趨勢(shì)，“保險(xiǎn)人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)勝出的有力保障。針對(duì)大額保單和銀行理財(cái)產(chǎn)品高端客戶，正在從“買服務(wù)”向“買籌劃”發(fā)展。提供“綜合財(cái)富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財(cái)產(chǎn)品。

 

【課程收益】

1、通過專業(yè)律師的培訓(xùn)，掌握財(cái)富管理工具的綜合應(yīng)用，主動(dòng)提供保單大客戶的“痛點(diǎn)”在財(cái)富管理問題及潛在問題。

2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財(cái)管方案，通過和其他財(cái)管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實(shí)施全套家庭、家族財(cái)富管理方案。

3、進(jìn)一步增強(qiáng)客戶與保險(xiǎn)（銀行）精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關(guān)系。

 

【課程對(duì)象】

1、有志于從事大額保單服務(wù)的保險(xiǎn)界精英

2、各大銀行私人銀行部財(cái)富顧問、客戶經(jīng)理

3、家族辦公室及第三方財(cái)富管理公司財(cái)富顧問

 

【課程大綱】

第一講：財(cái)富傳承之理念篇

導(dǎo)引：趙本山和小沈陽小品《不差錢》一、我們的財(cái)富目標(biāo)是什么

二、財(cái)富管理錯(cuò)誤的理念

1、認(rèn)識(shí)誤區(qū)：*的風(fēng)險(xiǎn)就是沒有看到風(fēng)險(xiǎn)

案例：做富豪，而不是負(fù)豪案例：投資理財(cái)，家破人亡

2、理念的誤區(qū)

1）時(shí)間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規(guī)劃

案例：收購(gòu)大王，父子墜機(jī)身亡!                 

2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例

3）法律誤區(qū)——詳細(xì)的遺囑等于完美的財(cái)富傳承案例：國(guó)畫大師徐錫麟遺囑繼承案                  

4）認(rèn)知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失                  

5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權(quán)代持案

三、理念改變

1、態(tài)度重視

2、學(xué)習(xí)了解

3、注重專業(yè)

4、路徑和方法

 

第二講：財(cái)富傳承之風(fēng)險(xiǎn)管理篇

一、高凈值人士關(guān)注財(cái)富傳承和財(cái)富管理的六大問題

1、資產(chǎn)傳承——把財(cái)富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？

案例：企業(yè)家的困惑

2、婚姻規(guī)劃——如何從財(cái)富傳承角度，規(guī)劃幸福婚姻

案例：劉強(qiáng)東幸?；橐鲐?cái)富規(guī)劃

3、子女教育——如何引導(dǎo)子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福

案例：上市公司海翔藥業(yè)易主

4、資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻

案例：賈耀庭案給人啟示

5、各種稅負(fù)——如何減輕各種稅負(fù)的承擔(dān)

案例：偷稅被要挾

6、養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活

案例：保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門案例：老人理財(cái)被騙空，一夜回到解放前

二、高凈值人士面臨財(cái)富傳承和財(cái)富管理六大風(fēng)險(xiǎn)

1、婚姻家庭的風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）婚前財(cái)產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易 案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后改姓                                

2）父母對(duì)子女財(cái)產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化                                

3）企業(yè)家婚變對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)沖擊

案例：婚姻危機(jī)，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重

4） 再婚導(dǎo)致婚前財(cái)富流失

案例：再婚之殤

5） 婚外情付出財(cái)富代價(jià)——錢債好還，情債難償

案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負(fù)債 900 萬

6） 婚姻規(guī)劃要提前

案例：劉強(qiáng)東婚前財(cái)富規(guī)劃案例：離婚不傷財(cái)，不傷情

案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)

2、繼承帶來財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1）法定繼承帶來風(fēng)險(xiǎn)

案例：富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財(cái)產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權(quán)                   

2）遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂

案例：自書遺囑起爭(zhēng)端，姐妹三人撕破臉

3） 代書遺囑法律效力

案例：代書遺囑惹是非

4） 贈(zèng)與遺囑的法律風(fēng)險(xiǎn)

案例：遺囑增財(cái)產(chǎn)，孫子錯(cuò)失良機(jī)

3、人身風(fēng)險(xiǎn)：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來

1） 意外帶來的風(fēng)險(xiǎn)措不及防

案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失

案例：小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭(zhēng)

2） 重大疾病導(dǎo)致全家遭殃

案例：癌癥導(dǎo)致全家困境——《我不是藥神》

3） 傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風(fēng)險(xiǎn) 案例：重殘使他妻離子散           

4）企業(yè)家提前安排好財(cái)富傳承規(guī)劃

 

第三講： 高端客戶股權(quán)與夫妻、家庭與家族財(cái)產(chǎn)

一、配偶一方作為股東的權(quán)利與義務(wù)

1、婚姻關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)

1） 婚內(nèi)單方受贈(zèng)股權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性認(rèn)定

案例：婚內(nèi)父母贈(zèng)與子女的股權(quán)是否為夫妻共同財(cái)產(chǎn)？

2） 婚前股權(quán)婚后增資的性質(zhì)認(rèn)定

案例：婚后對(duì)公司的增資是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)？

2、股權(quán)在離婚中的分割問題與預(yù)防措施

案例：離婚時(shí)，夫妻是否應(yīng)按工商登記的比例分割股權(quán)？

3、配偶單方轉(zhuǎn)讓公司股權(quán)效力認(rèn)定

案例：一方轉(zhuǎn)讓股權(quán)是否要征得配偶的同意？

案例：某網(wǎng)絡(luò)公司因離婚導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓股權(quán)糾紛案

4、夫妻債務(wù)

1） 公司財(cái)產(chǎn)區(qū)別于家庭財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性

案例：公司資產(chǎn)是否等于股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)？

2） “一人公司”債務(wù)與家庭財(cái)產(chǎn)的關(guān)系

案例：一人有限責(zé)任公司如何承擔(dān)“有限”責(zé)任？ 3）借款出資及第三方墊資與夫妻共同債務(wù)的承擔(dān)案例：借款出資是否等于股權(quán)代持？

二、股權(quán)代持在離婚案件是與非

1、如何認(rèn)定隱名股東與顯明股東？

2、配偶一方是否是隱名股東的認(rèn)定

3、配偶一方是否為顯明股東的認(rèn)定

4、公司章程如何約定隱名股東與顯明股東？

5、隱名股東與顯明股東的風(fēng)險(xiǎn)與與防范案例：隱名股東與顯明股東之爭(zhēng)

案例：夫妻反目導(dǎo)致公司陷入控制權(quán)之爭(zhēng)

案例：名義股東轉(zhuǎn)讓代持股權(quán)，隱名股東能否要求返還股權(quán)？ 案例：名義股東死亡，代持股權(quán)如何繼承？

案例：夫妻一方代持第三人的股權(quán)，離婚時(shí)是否被分割？

 

第四講、高端客戶繼承關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)

一、股權(quán)繼承的資格

1、未成年人作為公司發(fā)起人的資格問題案例：未成年人能否成為公司股東？

2、未成年人繼承股權(quán)的路徑及糾紛預(yù)防

3、未成年人繼承股權(quán)的其他問題

案例：多個(gè)子女爭(zhēng)著繼承股權(quán)，誰來當(dāng)股東？

二、不同類型公司的股權(quán)繼承

1、有限責(zé)任公司股權(quán)的繼承

2、股份有限公司股權(quán)的繼承

案例：股權(quán)繼承后，公司股東人數(shù)超過法定人數(shù)或股權(quán)無人繼承怎么辦？ 案例：股東未履行出資義務(wù)，繼承人能否繼承股權(quán)？

案例：能否通過公司章程規(guī)，限制股東資格的繼承？ 案例：擁有外國(guó)身份能否繼承股權(quán)？

結(jié)語：高端客戶股權(quán)糾紛是企業(yè)家最常面臨的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)，股權(quán)財(cái)富  的風(fēng)險(xiǎn)可控才能夠守住財(cái)富、保全好財(cái)富、傳承好財(cái)富、享受財(cái)富  帶來高品質(zhì)生活！

 

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