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商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置實(shí)務(wù)

 

課程背景：

庚子年，大災(zāi)之年，全球不確定性畸高的一年。受疫情影響全球經(jīng)濟(jì)整體下行，實(shí)體企業(yè)生存壓力不斷增大，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款持續(xù)“雙升”。截止2020年三季度末，不良貸款余額2.84萬(wàn)億元，較上季末增加987億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.96%，較上季末增加0.02個(gè)百分點(diǎn)；關(guān)注類貸款余額3.8萬(wàn)億元。貸款損失準(zhǔn)備余額為5.1萬(wàn)億元，較上季末增加1086億元；撥備覆蓋率為179.9%，較上季末下降2.52個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.53%，較上季末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。

銀行資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓，不良資產(chǎn)狀況持續(xù)惡化。如何有效、合規(guī)處置和化解不良貸款，盤活存量資產(chǎn)，提高資金使用效率，成為當(dāng)下銀行業(yè)機(jī)構(gòu)面臨的重要課題。

 

培訓(xùn)目標(biāo)：

了解當(dāng)前銀行業(yè)不良資產(chǎn)處置面臨的巨大挑戰(zhàn)，掌握不良資產(chǎn)處置的常規(guī)技術(shù)與方法及其操作難點(diǎn)和重點(diǎn)，了解不良資產(chǎn)處置的創(chuàng)新技術(shù)及合規(guī)性要求，學(xué)習(xí)不良資產(chǎn)處置模型設(shè)計(jì)原理與方法，有效壓降商業(yè)銀行不良資產(chǎn)。

 

培訓(xùn)對(duì)象： 

中高層管理者、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部負(fù)責(zé)人等

 

培訓(xùn)大綱：

一、2020年3季度我國(guó)銀行業(yè)不良貸款狀況及趨勢(shì)分析

1、不良貸款余額及不良率雙升

2、不良產(chǎn)生的三大行業(yè)重災(zāi)區(qū)

3、不良產(chǎn)生的區(qū)域分布狀況

4、我國(guó)銀行業(yè)不良貸款趨勢(shì)分析

 

二、我國(guó)不良資產(chǎn)處置的基本原則與方法

1、不良資產(chǎn)處置的基本原則

2、不良資產(chǎn)處置有哪些規(guī)制性要求

3、不良資產(chǎn)處置的八大策略

 

三、不良資產(chǎn)處置常規(guī)技術(shù)手段及其重點(diǎn)和難點(diǎn)

1、債務(wù)追償

1) 直接催收

2) 訴訟追償

3) 委托第三方追償

4) 破產(chǎn)清償

2、呆賬核銷

1) 呆賬核銷的規(guī)制性要求

2) 呆賬核銷的技術(shù)與方法

3) 呆賬核銷中的風(fēng)險(xiǎn)防范

4) 呆賬核銷后管理

3、債務(wù)重組

1) 以資抵債

2) 修改債務(wù)條款

3) 資產(chǎn)置換

4、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

1) 可轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍

2) 受讓人的主體資格

3) 不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的方式

 

四、不良資產(chǎn)處置創(chuàng)新技術(shù)手段及其重點(diǎn)和難點(diǎn)

1、資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

1) 主體登記

2) 構(gòu)建信貸資產(chǎn)包

3) 設(shè)立信托計(jì)劃

4) 信托計(jì)劃評(píng)級(jí)和定價(jià)

5) 產(chǎn)品合規(guī)性審核

6) 資金過(guò)戶與現(xiàn)金收訖

2、債轉(zhuǎn)股

1) 債轉(zhuǎn)股的適用企業(yè)和債權(quán)范圍

2) 債轉(zhuǎn)股的實(shí)施機(jī)構(gòu)

3) 債轉(zhuǎn)股的價(jià)格和條件

4) 債轉(zhuǎn)股的退出方式

3、資產(chǎn)證券化

1) 信貸資產(chǎn)包的篩選與構(gòu)建

2) 特殊目的信托（SPT）的設(shè)立與管理

3) 交易結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)與完善

4) 資產(chǎn)支持證券的發(fā)行與承銷

5) 資產(chǎn)支持證券的掛牌交易

4、互聯(lián)網(wǎng)處置平臺(tái)

1) 不良資產(chǎn)信息發(fā)布

2) 撮合不良資產(chǎn)交易

3) 不良資產(chǎn)數(shù)據(jù)服務(wù)

 

五、不良資產(chǎn)清收的模型設(shè)計(jì)與應(yīng)用

1、如何制訂催收評(píng)分模型

1) 催收評(píng)分模型的變量設(shè)定

2) 催收評(píng)分模型的變量分析

3) 根據(jù)模型進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)分類

2、應(yīng)用催收評(píng)分制定催收策略

1) 電話催收

2) 債務(wù)重組

3) 催收外包

4) 法律催收

 

課程小結(jié)

 

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