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高凈值客戶財富培訓

課程背景：
招商銀行和貝恩資本發(fā)布的《2021中國私人財富報告》數(shù)據(jù)顯示，目前中國高凈值人士（可投資資產(chǎn)在1000萬元人民幣以上）數(shù)量已經(jīng)接近300萬人，其持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模已接近百億人民幣。同時，由于宏觀經(jīng)濟形勢的多變、稅收政策的收緊以及法律環(huán)境的完善，高凈值人士的財富管理也遇到了更多的挑戰(zhàn)。作為理財師，在開發(fā)和服務于高凈值客戶時，也需要掌握更多的資訊、知識和技能。
本課程會從深度剖析高凈值客戶的需求，從宏觀經(jīng)濟與資產(chǎn)管理、子女接班培養(yǎng)計劃、家族財富傳承、稅務籌劃等核心需求出發(fā)、教會理財經(jīng)理如何協(xié)助客戶運用合適的金融工具及法律安排去解決問題，幫助理財經(jīng)理更好的服務高凈值客戶。

課程收益：
-學會引導客戶認識到投資基金的重要性；
-全面了解不同種類的基金產(chǎn)品特點以及投資策略；
-掌握基金產(chǎn)品的分析思路，以及如何為客戶挑選合適的基金產(chǎn)品；
-學會基金產(chǎn)品的營銷思路和異議處理；
-學會為不同風險偏好的客戶推薦基金的話術；
-掌握基金跟蹤分析能力，為客戶實時調(diào)整基金組合，提升客戶黏性。

課程對象：銀行、保險公司三方財富的業(yè)務人員

課綱大綱
第一講：高凈值客戶畫像及需求分析
一、高凈值客戶畫像
1. 中國私人財富管理市場概況
1）中國財富管理市場規(guī)模及發(fā)展
2）高凈值人士資產(chǎn)規(guī)模及區(qū)域分析
2. 高凈值客戶職業(yè)分類及特征分析
1）民營企業(yè)家
2）職業(yè)經(jīng)理人
3）專業(yè)人士
4）富二代及年輕創(chuàng)業(yè)者
5）自由職業(yè)者
二、高凈值客戶需求分析
1. 深度了解宏觀經(jīng)濟及參與全球資產(chǎn)配置
2. 家族財富傳承安排
3. 稅務籌劃及法律咨詢

第二講：服務高凈值客戶需要建立的知識儲備
一、宏觀經(jīng)濟與全球資產(chǎn)配置
1. 宏觀經(jīng)濟主要指標及參數(shù)
1）GDP
2）*
3）CPI
4）M2
5）美債收益率
6）美聯(lián)儲利率
2. 全球主要資本市場介紹
1）*（標普500、納斯達克、道瓊斯）
2）歐洲（英國、德國、法國）
3）亞洲（日本、中國香港、新加坡）
二、家族財富傳承中面臨的風險和挑戰(zhàn)
1. 婚姻風險
1）共同財產(chǎn)被分割或影響企業(yè)控制權(quán)
案例：土豆創(chuàng)始人王薇離婚案，催生創(chuàng)投界“婚變對賭條款”
2）共同債務需承擔償還責任
3）因為子女婚姻，家族資產(chǎn)被分割
4）共同財產(chǎn)的認定（公司股權(quán)、房產(chǎn)、金融資產(chǎn)）
2. 繼承風險
1）繼承人為爭奪遺產(chǎn)互撕，家人反目成仇
案例：*藝術家侯耀文先生遺產(chǎn)分割案
2）遺產(chǎn)沒能給到自己想給的人
3）事業(yè)所托非人，家族富不過三代
案例：全球最敗家富二代，一生敗光百億財富
4）法定繼承與遺囑繼承的區(qū)別
三、高凈值客戶的稅收風險
導入：后疫情時代中國的財政困局，引發(fā)稅收監(jiān)管與追繳體系全面改革（財政赤字飆升、土地財政不可持續(xù)、地方城投債務償還壓力巨大）
1. 所得稅風險
1）個人所得稅與企業(yè)所得稅的征收方式
2）個稅常用籌劃方式以及面臨的風險
案例：網(wǎng)紅主播薇婭被杭州稅務機關處以巨額罰款
3）金稅四期帶來的企業(yè)所得稅追繳風險
2. 房地產(chǎn)稅風險
1）房產(chǎn)稅與房地產(chǎn)稅大不相同
2）房地產(chǎn)稅試點即將開展
3）房地產(chǎn)稅的征收趨勢及帶來的影響
3. 遺產(chǎn)稅及贈與稅風險
1）共同富裕大方向下，財產(chǎn)稅類征收的必然性
2）遺產(chǎn)稅對家族財富傳承的巨大影響
案例：三星會長李健熙去世，700億遺產(chǎn)稅重創(chuàng)財閥家族
3）借鑒*經(jīng)驗，遺產(chǎn)稅的發(fā)展歷程及節(jié)稅經(jīng)驗
案例：“慈善信托”并不真的慈善

第三講：對癥下藥，運用合適的金融工具滿足客戶需求
一、私募證券投資基金和境外對沖基金
1. 揭開私募證券投資基金的神秘面紗
1）私募證券投資基金與公募基金對比分析
2）私募證券投資基金的特性
2. 私募證券投資基金常用策略解析
1）股票多頭
產(chǎn)品分析：高毅鄰山遠望
2）量化對沖
產(chǎn)品分析：九章幻方對沖1號
3）指數(shù)增強
產(chǎn)品分析：九坤中證500指數(shù)增強
4）CTA
產(chǎn)品分析：黑翼CTA3號
3. 境外對沖基金產(chǎn)品分析
1）量化對沖策略
案例：常見不敗的黑匣子——大獎章基金
2）全天候策略
案例：全球管理規(guī)模*的對沖基金——橋水基金
3）主觀策略
案例：“女版巴菲特”木頭姐的Ark
3. 五步為客戶選擇合適的產(chǎn)品
1）客戶風險承受能力及偏好分析
2）客戶投資目標制定（收益、風險、流動性）
3）匹配適合客戶的投資策略及產(chǎn)品類型
4）選擇優(yōu)質(zhì)的基金經(jīng)理及產(chǎn)品
5）定期做產(chǎn)品的業(yè)績評價及調(diào)整方案
二、家族信托計劃
1. 家族信托能解決客戶的哪些需求
1）婚姻財產(chǎn)保護
2）指定財富傳承
3）稅務風險籌劃
4）企業(yè)永續(xù)經(jīng)營
2. 國內(nèi)家族信托與離岸家族信托優(yōu)劣勢分析
1）打破剛兌時代，家族信托是國內(nèi)信托公司重要業(yè)務拓展方向
2）受限于法律體系因素，國內(nèi)家族信托發(fā)展仍處在萌芽階段
3）離岸家族在家族傳承中的重要作用
案例：
1）龍湖地產(chǎn)吳亞軍離岸信托計劃
2）魯南制藥趙志全離岸信托失敗案例
3. 為客戶設計家族信托解決方案
1）充分溝通，全面理清客戶需求
2）選擇合適的信托公司（境內(nèi)or離岸；信托公司對資產(chǎn)的接受度；信托公司能提供的附加服務于價值等）
3）與信托公司討論并設計符合客戶需求的方案
4）為客戶呈現(xiàn)方案并做出修改和調(diào)整
5）執(zhí)行方案并長期進行監(jiān)測
三、保險產(chǎn)品
1. 終身壽險
1）指定受益人，規(guī)避繼承人爭議（繼承人糾紛、配偶分割等）
2）留下現(xiàn)金資產(chǎn)，避免遺產(chǎn)不易分割的問題
3）未雨綢繆，解決遺產(chǎn)稅問題
2. 高端醫(yī)療險
1）對接全球*醫(yī)療資源，享受總統(tǒng)級待遇
2）專業(yè)醫(yī)療團隊24小時服務，無懼意外突發(fā)事件
3）高額醫(yī)療保障，確保終身醫(yī)療費用無憂
演練：上市公司大股東的財富管理

高凈值客戶財富培訓