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金融企業(yè)資金運(yùn)營(yíng)管理

課程背景：
2022年5月份*組織召開的三場(chǎng)會(huì)議都指向了同一個(gè)主題“穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤”，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的全面實(shí)施，“三農(nóng)”重點(diǎn)改革將進(jìn)一步提速，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)體系、生產(chǎn)體系、經(jīng)營(yíng)體系構(gòu)建將進(jìn)一步加快，城鄉(xiāng)融合、產(chǎn)業(yè)融合趨勢(shì)將進(jìn)一步明顯，對(duì)于保持經(jīng)濟(jì)社會(huì)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要的意義。
隨著國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，客戶對(duì)銀行的需求越來越高，銀行業(yè)開始邁向了“智能化、場(chǎng)景化、特色化”的經(jīng)營(yíng)道路。展望未來經(jīng)濟(jì)，后疫情時(shí)代中國(guó)以及全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展即存在危機(jī)挑戰(zhàn)也存在機(jī)遇與發(fā)展，數(shù)字化技術(shù)與金融的融合不斷加深，進(jìn)一步提高了金融服務(wù)的便捷性，擴(kuò)大了金融服務(wù)覆蓋范圍。
在面對(duì)數(shù)字化、智能化的普及應(yīng)用，金融企業(yè)，特別是地方法人銀行、非銀行類地方法人金融機(jī)構(gòu)，與大型商業(yè)銀行相比，規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，因此，加強(qiáng)資金運(yùn)營(yíng)管理，安全性、流動(dòng)性、盈利性*組合，在防范風(fēng)險(xiǎn)中，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)*化顯得更為重要。

課程收益：
● 提升學(xué)員資金運(yùn)營(yíng)水平，在數(shù)據(jù)中找問題，在問題中找方法。
● 熟悉資金運(yùn)營(yíng)管理的資金、融資、流動(dòng)性、利率、凈息率等8大板塊管理信息，提高對(duì)應(yīng)環(huán)節(jié)當(dāng)中的決策質(zhì)量，降低決策風(fēng)險(xiǎn)。
● 了解金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分類，更便于針對(duì)不同的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可以進(jìn)行分類管理
● 解析金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例，解析實(shí)際案例的風(fēng)險(xiǎn)管理技巧，讓學(xué)員更了解管理實(shí)際業(yè)務(wù)。
● 學(xué)會(huì)平衡好安全性、流動(dòng)性、盈利性的關(guān)系，在防范風(fēng)險(xiǎn)中，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)*化。

課程對(duì)象：銀行分支行行長(zhǎng)、分管前臺(tái)業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理、信貸管理人員以及其他相關(guān)人員，財(cái)務(wù)公司管理人員及工作人員。

課程大綱
第一講：了解——資金運(yùn)營(yíng)管理的概念基石
導(dǎo)入：資金運(yùn)營(yíng)涵義
一、資金運(yùn)營(yíng)的目標(biāo)
1、短期目標(biāo)
2、長(zhǎng)期目標(biāo)
二、資金運(yùn)營(yíng)管理的原則
1、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則
2、資本約束原則
3、綜合平衡原則
4、價(jià)值回報(bào)原則
三、資金運(yùn)營(yíng)管理的要素
1、核心：科學(xué)決策
2、基礎(chǔ)：制度建設(shè)
3、重點(diǎn)：業(yè)務(wù)流程
4、關(guān)鍵：風(fēng)險(xiǎn)控制

第二講：掌握——資金運(yùn)營(yíng)管理的八大內(nèi)容處理
內(nèi)容一：資本管理
1、認(rèn)識(shí)資本
1）帳面資本
2）監(jiān)管資本
3）經(jīng)濟(jì)資本
思考：三者的關(guān)系如何
2、明確資本管理的目標(biāo)
——如何使資本保值增殖
思考：金融企業(yè)為什么要有足額的資本？
3、運(yùn)用資本充足率（CAR）計(jì)算和監(jiān)管要求（各級(jí)資本充足率的*要求）
公式：CAR=資本/風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)
1）核心一級(jí)資本充足率不得低于5%
2）一級(jí)資本充足率不得低于6%
3）資本充足率不得低于8%
案例：HF銀行股權(quán)變動(dòng)情況
內(nèi)容二：資金管理（資金轉(zhuǎn)移定價(jià)管理——FTP管理）
1、實(shí)施FTP管理的基本原則
——統(tǒng)一管理、分類定價(jià)、動(dòng)態(tài)調(diào)整、逐步完善
2、設(shè)定FTP價(jià)格體系（FTP價(jià)格形成機(jī)制）
1）價(jià)格形成機(jī)制——FTP調(diào)節(jié)項(xiàng)
2）定價(jià)方法——做到量、價(jià)平衡
案例：某行資金定價(jià)
內(nèi)容三：同業(yè)融資業(yè)務(wù)
功能與監(jiān)管：防止同業(yè)鴉片
導(dǎo)入：同業(yè)業(yè)務(wù)起源與特點(diǎn)
介紹：同業(yè)融資主要品種
案例：同業(yè)業(yè)務(wù)——6.30事件說明什么？
內(nèi)容四：流動(dòng)性管理
導(dǎo)入：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理是什么？有什么特點(diǎn)？
1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響因素（內(nèi)部、外部、其他因素）
2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2）計(jì)量
3）監(jiān)測(cè)和控制
思考：貨幣政策對(duì)金融企業(yè)的流動(dòng)性有什么樣的影響？
案例：流動(dòng)性是什么？
內(nèi)容五：利率管理
導(dǎo)入：利率市場(chǎng)化改革軌跡
思考：存款、貸款利率是如何形成的？
分析：LPR品種歷史走勢(shì)圖
1、銀行間同業(yè)拆借利率(SHIBOR)
形成：報(bào)價(jià)銀行團(tuán)（18家商業(yè)銀行組成）每天對(duì)各個(gè)期限的拆借品種進(jìn)行報(bào)價(jià)，剔除最高、*各4家報(bào)價(jià)，對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均計(jì)算后，得出每一期限品種的Shibor
2、債券市場(chǎng)定價(jià)估值利率
形成：由22家商業(yè)銀行、保險(xiǎn)/證券/基金公司市場(chǎng)主體參與，對(duì)非金融企業(yè)債務(wù)融資工具不同期限的重點(diǎn)五級(jí)品種進(jìn)行報(bào)價(jià)。剔除同一券種*值、最小值（各四個(gè)），對(duì)其余報(bào)價(jià)進(jìn)行算術(shù)平均計(jì)算
案例：從2022年上半年綜合融資成本看利率心理預(yù)期
內(nèi)容六：凈息差管理
導(dǎo)入：凈息差是決定資金運(yùn)營(yíng)效益的重要變量
1、形成收付息率指標(biāo)體系
——以凈息差為核心
2、分析銀行信貸分類、風(fēng)險(xiǎn)減值與利潤(rùn)
——根據(jù)數(shù)據(jù)信息明確利潤(rùn)是否真實(shí)
3、剖析凈息差管理的著力點(diǎn)
——加強(qiáng)定價(jià)管理、優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)銀行帳簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理
案例：商業(yè)銀行利潤(rùn)及構(gòu)成
內(nèi)容七：資產(chǎn)負(fù)債組合管理
導(dǎo)入：資產(chǎn)負(fù)債組合管理是什么？
1、資產(chǎn)組合管理：以資本約束為前提
2、負(fù)債組合管理：以平衡資金來源和運(yùn)用為前提
3、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理：以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件
總結(jié)：金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例的要求
內(nèi)容八：合規(guī)管理
1、外規(guī)跟進(jìn)
2、內(nèi)規(guī)建設(shè)
3、合規(guī)培訓(xùn)
4、合規(guī)審查
5、合規(guī)監(jiān)測(cè)
6、合規(guī)檢查
7、整改糾偏
8、合規(guī)報(bào)告
案例：合規(guī)運(yùn)營(yíng)資金就是效益

第三講：規(guī)避——資金運(yùn)營(yíng)管理的風(fēng)險(xiǎn)防范
導(dǎo)入：風(fēng)險(xiǎn)及金融風(fēng)險(xiǎn)
一、金融主要風(fēng)險(xiǎn)類型劃分管理
1、信用風(fēng)險(xiǎn)
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
3、操作風(fēng)險(xiǎn)
4、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
5、洗錢與制裁合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
6、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
7、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
8、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
二、從風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源和本質(zhì)上分類
1、經(jīng)營(yíng)型風(fēng)險(xiǎn)
2、管理型風(fēng)險(xiǎn)
要點(diǎn)：謹(jǐn)防“幸存者偏差”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的誤導(dǎo)
要點(diǎn)：謹(jǐn)防“謊言”對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的誤導(dǎo)
三、金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案例（案例分析）
1、海南發(fā)展銀行被關(guān)閉事件
2、錦州銀行股權(quán)及人事變動(dòng)
3、包商銀行被接管事件
4、河南部分村鎮(zhèn)銀行取款事件
總結(jié)：一個(gè)永恒的話題——資金“三性”，不可能三角

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