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商業(yè)銀行科技轉(zhuǎn)型

課程背景：
銀行面對(duì)新技術(shù)浪潮帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，科技在以前所未有的速度對(duì)金融進(jìn)行滲透，以人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等為代表的新技術(shù)突飛猛進(jìn)，深刻影響和改變著傳統(tǒng)金融行業(yè)的格局、商業(yè)模式、經(jīng)營方式以及金融服務(wù)的供給方式。作為經(jīng)濟(jì)的連接器，銀行業(yè)首當(dāng)其沖。
 《金融科技藍(lán)皮書：中國金融科技發(fā)展報(bào)告(2018)》執(zhí)行主編朱燁東博士表示，今后的銀行是一種服務(wù)，而不是一種場所，用戶在哪里，銀行的服務(wù)就在哪里。五年后會(huì)有大量的銀行轉(zhuǎn)成開放銀行的服務(wù)方式，把金融機(jī)構(gòu)的核心服務(wù)能力嵌入到日常生活的高頻場景里。
“金融科技銀行”的戰(zhàn)略定位已成為業(yè)內(nèi)共識(shí)，運(yùn)用金融科技手段，打造*客戶體驗(yàn)，是很多銀行都在探討的發(fā)展問題?！度蜚y行業(yè)報(bào)告(2018)》指出，如果銀行不積極應(yīng)對(duì)數(shù)字化的話，到2025年，數(shù)字化對(duì)銀行造成的威脅可能會(huì)讓行業(yè)的凈資產(chǎn)收益率(ROE)降至5.2%。據(jù)預(yù)測，截至2025年，五大零售業(yè)務(wù)(消費(fèi)金融、按揭貸款、中小企業(yè)貸款、零售支付和財(cái)富管理)中10%~40%的收入將面臨威脅，20%~60%的利潤將會(huì)消失。
“專業(yè)的人干專業(yè)的事”，金融科技公司因其體制機(jī)制優(yōu)勢、科技創(chuàng)新優(yōu)勢、用戶流量優(yōu)勢，在與銀行的合作過程中，往往能實(shí)現(xiàn)金融與科技融合的更優(yōu)效率，但不同的銀行需求不同，采取的合作方式也不盡相同：大行從咨詢、底層的優(yōu)化層面與金融科技公司開展相關(guān)合作;股份制銀行如招商銀行、光大銀行等，則側(cè)重于零售信貸方面的合作;而城商行、農(nóng)商行因其技術(shù)能力最薄弱，需求的技術(shù)服務(wù)更具延展性，打包式的整體能力建設(shè)更符合他們的需求。 

課程對(duì)象：銀行全員，銀行管理層

課程收益：
1、洞悉商業(yè)銀行業(yè)改革發(fā)展前沿動(dòng)態(tài)，汲取同業(yè)領(lǐng)先者的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)和典型案例精華，開闊視野，提升認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)發(fā)展金融科技的使命感和緊迫感。
2、全面了解金融科技發(fā)展的現(xiàn)狀和內(nèi)涵，及其對(duì)于中國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的積極意義。系統(tǒng)掌握中國金融科技各種業(yè)務(wù)模式的概念、操作、創(chuàng)新案例，深入理解日常正在使用或?qū)⒁褂玫慕鹑诳萍籍a(chǎn)品。
3、了解金融科技重要的主題，如行為生物識(shí)別技術(shù)、金融包容性、移動(dòng)支付、智能投顧等，以及人工智能在金融中的應(yīng)用。
4、了解商業(yè)銀行“金融科技/FinTech”的內(nèi)涵和戰(zhàn)略意義，以及實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和創(chuàng)新路徑。
 
課程大綱/要點(diǎn)：
第一講：為什么我們對(duì)“金融科技”如此興奮？
一、金融科技的內(nèi)涵
1、現(xiàn)階段“金融科技”的定義
2、關(guān)鍵的金融科技產(chǎn)品和服務(wù)
3、金融科技的規(guī)模有多大？
4、金融科技給我們帶來了什么？
二、當(dāng)前金融科技的發(fā)展趨勢
1、依靠數(shù)據(jù)和科技變革傳統(tǒng)金融業(yè)
2、借助技術(shù)優(yōu)化產(chǎn)品、服務(wù)、形態(tài)
3、金融科技不管和誰結(jié)合，必須回歸到本質(zhì) 

第二講：變革帶來的思考
一、*貿(mào)易帶來的反思
1、*對(duì)于中國經(jīng)濟(jì)三個(gè)沖擊點(diǎn)
2、中國制造與中國創(chuàng)造
3、一帶一路
4、5G商用
二、讓金融回歸本源的意義
1、存——老老實(shí)實(shí)拉存款
2、貸——憑良心貸款
3、支付——支付雙寡頭留給銀聯(lián)，閃付時(shí)間不多了
4、資產(chǎn)擔(dān)保逐步走向小額純信用
5、舊的行業(yè)迎來新的蛻變，金融不能走在老路上
6、商業(yè)銀行對(duì)待變革活在思想里，死在行動(dòng)中
三、新時(shí)期“兩小”戰(zhàn)略
1、新零售長尾個(gè)人市場
2、小微企業(yè)長尾市場
四、新時(shí)期行業(yè)創(chuàng)新帶來的啟發(fā)
1、新茶品
2、新通迅 

第三講：商業(yè)銀行與金融科技融合的路徑
一、創(chuàng)新銀行金融實(shí)踐案例分析
1、浙江網(wǎng)商銀行：（只服務(wù)小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)銀行3-1-0反欺詐）
2、華瑞銀行：（智慧獲客智能客服金融科技提升觸達(dá)率覆蓋率）
3、飛貸：（神算科技體系天網(wǎng)風(fēng)控系統(tǒng)慧眼大數(shù)據(jù)平臺(tái)）
4、Capital One Bank(數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融策略創(chuàng)造無處不在）
5、招商銀行（智能營銷平臺(tái)智能投顧生物識(shí)別)
6、建行（智能客服）
二、金融科技在未來十年圍繞三個(gè)主題
1、創(chuàng)新
2、改革“達(dá)摩克利斯之劍”
3、規(guī)范 

第四講：金融科技CBA+5G
一、云計(jì)算（Cloud Computing）
1、云計(jì)算的三種服務(wù)方式：laas、paas、saaa
2、阿里云
3、騰訊云
4、百度云
5、云計(jì)算在銀行應(yīng)用案例分析：AWS、微軟、IBM、谷歌
二、大數(shù)據(jù)(Big Data)
1、大數(shù)據(jù)概述
2、大數(shù)據(jù)銀行應(yīng)用
1）客戶精準(zhǔn)畫像（用戶畫像）
2）優(yōu)化運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管控
3）特征識(shí)別欺詐分析
4）大數(shù)據(jù)征信
5）流失客戶預(yù)警
三、人工智能（AI）
1、認(rèn)識(shí)AI人工智能
2、AI人工智能在銀行的應(yīng)用及未來影響
   【智能VR、虛擬銀行 (元宇宙場景運(yùn)用)】
四、5G商用
1、5G一定會(huì)切入大型電信運(yùn)營商，切入銀行等內(nèi)容行業(yè)
2、Flat free(統(tǒng)一收費(fèi)模式）轉(zhuǎn)化為Smart contract(智能合約)
3、A Price less moment無價(jià)時(shí)刻
4、Bber與Uber
5、自助餐引發(fā)的5G思考 

第五講：金融科技BATJ創(chuàng)新變革推動(dòng)銀行變革與創(chuàng)新
一、螞蟻金服（阿里巴巴）
任何一次金融變革，必將經(jīng)歷四個(gè)階段：看不見、看不起、看不懂、來不及
1、支付變革：視網(wǎng)膜支付、空付、”螞上“、意念支付
2、阿里支付碼：小微個(gè)人企業(yè)*運(yùn)算智能風(fēng)控智能信貸
3、五福到
4、阿里智能小貸：規(guī)模10000億，不良0.87%
5、余額寶帶來了什么：千禧一代新型理財(cái)方式，銀行理財(cái)如何應(yīng)對(duì)
6、芝麻信用：信用時(shí)代即將來臨
7、備用金：金融最后一公里
8、支付寶大數(shù)據(jù)分析
二、微眾銀行（騰訊）
1、財(cái)付通：滲透率84.8%、用戶規(guī)模7.8億
2、微眾銀行卡：開啟電子卡時(shí)代新篇章
3、微粒貸：4500億、不良率0.43%
4、微眾銀行app
5、零錢通：下一個(gè)余額寶的陰謀
6、微車貸
7、微企貸：小微貸下一個(gè)分水嶺，69%企業(yè)客戶無任何企業(yè)貸款記錄如何破？布局智能信貸）
三、京東金融（京東）
1、京東供應(yīng)鏈金融
2、京東富民寶
3、京東白條
4、大象起舞——京東聯(lián)合工商銀行“工銀小白”
四、百度金融（百度）
1、大數(shù)據(jù)AI百度中信直銷銀行
2、百度結(jié)合銀行帶來更多金融科技

商業(yè)銀行科技轉(zhuǎn)型