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*監(jiān)管政策學習

 

【課程背景】

為深化保險業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，促進人身保險擴面提質(zhì)穩(wěn)健發(fā)展，更好服務(wù)民生保障和經(jīng)濟社會建設(shè)，銀保監(jiān)會從2020年開始陸續(xù)出臺了相關(guān)文件，就產(chǎn)品設(shè)計/銷售人員行為規(guī)范/保險公司治理等方面做出了進一步明確。我們能發(fā)現(xiàn)，這些規(guī)定無一不是為了厘清市場，尋找保險本源，為行業(yè)樹正氣，迎新風。

另一方面，也能看到自從2020年疫情之后，人身險公司的業(yè)務(wù)平臺面臨著巨大承壓，如何解決壽險公司經(jīng)營發(fā)展問題，產(chǎn)品設(shè)計無疑是一個有效的方法之一，但新形勢下，產(chǎn)品設(shè)計的趨勢是什么？本次課程將會帶領(lǐng)學員解讀監(jiān)管政策，同時對未來的產(chǎn)品發(fā)展趨勢進行研判。

 

【課程收益】

了解近期監(jiān)管政策的內(nèi)容

了解當前形勢下人身險公司產(chǎn)品設(shè)計的現(xiàn)狀

了解未來人身險公司產(chǎn)品設(shè)計的發(fā)展趨勢

 

【課程對象】保險公司內(nèi)勤管理人員、業(yè)務(wù)管理人員、產(chǎn)品開發(fā)相關(guān)人員

 

【課程大綱】

一、《關(guān)于進一步豐富人身保險產(chǎn)品供給的指導意見》

文件出臺的原因

1、 一方面是要推動行業(yè)在供給側(cè)加大創(chuàng)新力度

2、 回歸保險本源

文件的三大指向

1、 老年人投保條件放寬

2、 積極保障新市民群體

3、 服務(wù)大灣區(qū)

文件對未來人身險公司產(chǎn)品開發(fā)的指導意義

1、加大普惠保險發(fā)展力度，支持欠發(fā)達地區(qū)、低收入人群

2、覆蓋面向新市民群體

3、多元化服務(wù)養(yǎng)老保險體系建設(shè)

4、服務(wù)“一老一小”

5、加大特定人群保障力度

6、找準自身市場定位，建立健全產(chǎn)品開發(fā)和管理機制

 

二、《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿》學習

文件出臺的背景

文件中重點內(nèi)容學習

1、 要求險企強化對于中介機構(gòu)的管理力度，不得與近2年內(nèi)存在重大違法違規(guī)問題的機構(gòu)開展新業(yè)務(wù)合作

2、 代理人不得隨意在朋友圈發(fā)布招錄信息，險企須對招錄負最終責任

3、 為保險銷售人員分級制定時間規(guī)劃：新增人員于2023年底前達標，現(xiàn)有人員于2024年底前達標

4、 強化傭金管理，明確傭金占總保費的比例以附加費用率為上限

5、 并未放開銀保駐點銷售，鼓勵具備保險代理業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行建立專業(yè)化保險銷售人員隊伍

6、 規(guī)范自保件、互保件，嚴禁自保件、互保件參與任何形式的業(yè)績考核和業(yè)務(wù)競賽

7、 將人身險產(chǎn)品分為三大類，并要求實施分類管理

8、 購買長期人身險須進行風險承受能力與繳費能力評估，期繳保費不得超過家庭年收入50%

9、 叫停“保險強制捆綁養(yǎng)老社區(qū)”，明確不得將健康、養(yǎng)老服務(wù)與人身保險產(chǎn)品強制搭配銷售

10、 規(guī)范贈送行為，不得給予保費回扣，只能送體檢、健康管理等保險增值服務(wù)

文件對人身險公司在銷售員管理上的指導意義

 

三、《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法》學習

文件出臺的背景

文件細節(jié)解讀

1、需要披露的人身保險產(chǎn)品范圍

2、產(chǎn)品信息披露應(yīng)遵守的基本原則

3、產(chǎn)品信息披露的主體

4、產(chǎn)品信息披露的內(nèi)容和時間

5、保險公司產(chǎn)品信息披露的主要管理要求

《關(guān)于近期人身保險產(chǎn)品問題的通報》學習

文件對人身險公司下階段產(chǎn)品研發(fā)的影響

 

四、 人身險產(chǎn)品現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析

人身險產(chǎn)品現(xiàn)狀

1、 2022年全行業(yè)產(chǎn)品數(shù)據(jù)分析

2、人身險產(chǎn)品現(xiàn)狀

3、用戶需求變化預測

4、競爭格局發(fā)展預測

5、渠道發(fā)展變化預測

人身險產(chǎn)品發(fā)展趨勢研判

1、人身險產(chǎn)品深挖服務(wù)屬性，精耕細作將成為主流

2、壽險未來展望：以定期壽險為代表的高性價比產(chǎn)品或?qū)⒂瓉硇聶C遇

3、健康險未來展望：打造健康產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈

4、“保險+科技+服務(wù)”促進醫(yī)療險創(chuàng)新發(fā)展，長期醫(yī)療險或成未來發(fā)展主流

5、突破固定模式，重疾險產(chǎn)品實現(xiàn)多樣化供給體系

6、長護險、失能險產(chǎn)品迎來時代機遇

 

*監(jiān)管政策學習