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信貸人員財(cái)務(wù)報(bào)表培訓(xùn)

課程背景
    中國經(jīng)濟(jì)正由高速增長向中低速增長的“新常態(tài)”轉(zhuǎn)變。在過度信貸的狂奔猛跑之后，其蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)也日益凸顯。加之近幾年，信貸機(jī)構(gòu)對(duì)一些中小企業(yè)的貸款投放比例不斷上升，也要求信貸人員不斷提高其財(cái)報(bào)分析水平，提升貸前、貸中及貸后的管戶能力。
    您有真正了解過企業(yè)為什么要貸款嗎？是發(fā)展所需還是另有隱情？
    您的貸前調(diào)查工作做得充分嗎？如何守住信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線？
    看似完美的報(bào)表真的無懈可擊嗎？如何調(diào)查和核實(shí)客戶的隱性負(fù)債？
    信貸調(diào)查人員是淹沒在密密麻麻的企業(yè)資料和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)海洋中？還是穿透數(shù)據(jù)看客戶的真實(shí)經(jīng)營情況？有技巧可尋嗎？
    客戶行業(yè)分散，信貸預(yù)判時(shí)無法全面了解各行業(yè)經(jīng)營指標(biāo)及特征，怎么辦？
    掌握必備的財(cái)務(wù)分析能力，識(shí)別報(bào)表粉飾與舞弊行為，金融機(jī)構(gòu)信貸人員才能看到企業(yè)更真實(shí)的經(jīng)營狀況，從眾多報(bào)表與報(bào)告中去偽取精，做出正確的信貸決定，在為客戶雪中送炭的同時(shí)管控好自己機(jī)構(gòu)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益
【全局把控】學(xué)會(huì)從宏觀金融背景、行業(yè)發(fā)展前景以及企業(yè)競爭優(yōu)勢出發(fā)，全局審視企業(yè)情況
【撥云見日】學(xué)會(huì)辨別財(cái)務(wù)報(bào)表的會(huì)計(jì)魔術(shù)， 認(rèn)清財(cái)務(wù)操縱、報(bào)表粉飾與舞弊等虛假財(cái)務(wù)游戲
【綜合分析】學(xué)會(huì)通過財(cái)務(wù)比率綜合分析財(cái)務(wù)情況，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，看透企業(yè)經(jīng)營真實(shí)情況
【主動(dòng)出擊】做好信用控制與抵押物價(jià)值評(píng)估等信貸事前工作，主動(dòng)出擊，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)損失

課程對(duì)象
銀行等金融機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員
金融租賃公司、擔(dān)保機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員
小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等非金融
機(jī)構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員
其他涉及信貸工作的相關(guān)工作人員

課程大綱

導(dǎo)入 防范不良信貸資產(chǎn)，加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
*從緊的金融環(huán)境加劇了信貸違約風(fēng)險(xiǎn)
*做好信貸事前審查的作用日漸凸顯

一、財(cái)務(wù)報(bào)表分析前的基本預(yù)判
*貸前調(diào)查工作是控制信貸風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線
*熟悉國家與機(jī)構(gòu)的信貸政策變化和要求
*耐心細(xì)致聽取客戶基本情況介紹
*查實(shí)客戶相關(guān)資料證書等材料
*親歷親為，現(xiàn)場核實(shí)生產(chǎn)經(jīng)營情況
*結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)及發(fā)展階段分析

二、看穿財(cái)務(wù)報(bào)表的粉飾與舞弊
*會(huì)計(jì)政策--保持一致性與一貫性
*會(huì)計(jì)分析--財(cái)務(wù)操縱慣用手法
*報(bào)表危險(xiǎn)信號(hào)識(shí)別與關(guān)注
*財(cái)務(wù)危機(jī)預(yù)警提示與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的9個(gè)危險(xiǎn)信號(hào)

三、讀懂企業(yè)的“晴雨”表
*理解三張表的構(gòu)成及之間的勾稽關(guān)系
*火眼金睛：找出報(bào)表中揭示財(cái)務(wù)狀況的重要科目
*財(cái)務(wù)分析主要指標(biāo)以及參考值
*立足信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，尋找財(cái)務(wù)報(bào)表分析切入點(diǎn)
*透過報(bào)表進(jìn)行企業(yè)與行業(yè)的前景預(yù)測
*從財(cái)務(wù)數(shù)字的變化了解企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)實(shí)

四、做出科學(xué)的信貸調(diào)查評(píng)估與決策
*符合*監(jiān)管政策與機(jī)構(gòu)內(nèi)部信貸政策
*立足數(shù)據(jù)，綜合評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)與經(jīng)營效益
*信貸效益預(yù)估與風(fēng)險(xiǎn)分析
*出具盡職調(diào)查評(píng)估報(bào)告

五、主動(dòng)出擊：信用控制與抵押核實(shí)
*事前做好企業(yè)信用資料收集與分析
*進(jìn)行企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估與資信調(diào)查
*抵押實(shí)物的核實(shí)與抵押價(jià)值的計(jì)算
*合理處理抵押價(jià)值波動(dòng)與信貸安全的關(guān)系

信貸人員財(cái)務(wù)報(bào)表培訓(xùn)