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銀行不良資產(chǎn)清收課程

【課程背景】
    當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會(huì)信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險(xiǎn)高企，千方百計(jì)拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，銀行等金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)呈不斷加大的趨勢。

【授課對(duì)象】
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)高中級(jí)管理人員、信貸客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部門、資產(chǎn)保全部門人員。

【課程大綱】
第一部分 不良清收，難在哪里？——缺少法律思維！非訴清收運(yùn)用法律提升貸戶不款意愿；訴訟清收確保證據(jù)充分、維護(hù)時(shí)效等，以利勝訴和執(zhí)行。
討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時(shí)足額收回
1、為什么不還？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會(huì)發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——有無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？

第二部分 不良清收法律知識(shí)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)防范策略
一、合同的簽訂、成立和生效
案例分析張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
二、合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險(xiǎn)提示
1、借新還舊和貸款展期的法律風(fēng)險(xiǎn)——合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
2、不良清收中擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)順序的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：好吃的飯VS難吃的飯，想吃哪碗吃哪碗？
3、格式條款風(fēng)險(xiǎn)——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無效規(guī)則、提示注意義務(wù)
案例分析：格式條款未釋明，放棄抵押權(quán)，保證擔(dān)責(zé)否？
4、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：抵押VS租賃，誰會(huì)贏？
三、合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！
案例分析：抵押物被查封，后續(xù)貸款能否享有優(yōu)先受償權(quán)？
四、合同權(quán)利的救濟(jì)策略——時(shí)效、證據(jù)和程序——維護(hù)期間時(shí)效，莫讓權(quán)利“睡覺”
1、訴訟時(shí)效——起算時(shí)間點(diǎn)及中斷
2、保證期間——如何認(rèn)定保證期間是否超過
3、保證訴訟時(shí)效——與保證期間有何聯(lián)系區(qū)別
4、抵押權(quán)行使期間——如何正確行使權(quán)利
案例分析：行使抵押權(quán)，超期不超期？
案例分析：銀行未能證明在訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利——敗訴！
案例分析:銀行中斷訴訟時(shí)效的方式不當(dāng)——敗訴！
五、制勝的武器——行使合同權(quán)利清收
一、行使抵銷權(quán)
案例分析：近水樓臺(tái)先得月？
二、行使代位權(quán)
案例分析：乾隆討債
三、行使撤銷權(quán)
案例分析：變賣財(cái)產(chǎn)為逃債，撤銷轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時(shí)
    
第三部分  資產(chǎn)經(jīng)營管理方式與風(fēng)險(xiǎn)防范策略
1、不良貸款清收（非訴清收、訴訟清收、委外催收、不良盤活）
2、不良債權(quán)打包轉(zhuǎn)讓
3、不良貸款壞賬核銷
4、債轉(zhuǎn)股與投貸聯(lián)動(dòng)
5、債務(wù)重組（銀行債權(quán)人委員會(huì)）
6、并購與資產(chǎn)重組
7、以上各處置方式的優(yōu)劣比較

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