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銀行保險(xiǎn)銷售課程

【課程背景】
伴隨著第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的如期實(shí)現(xiàn)，2021年8月17日，在*財(cái)經(jīng)委員會(huì)第十次會(huì)議上，國(guó)家提出了構(gòu)建“三次分配”制度，在高質(zhì)量發(fā)展中促進(jìn)“共同富裕”。
為什么要提出共同富裕呢？這是因?yàn)橹袊?guó)改革開(kāi)放40多年來(lái)，經(jīng)濟(jì)在政策的支持下發(fā)生了由量變到質(zhì)變的飛躍，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的不斷進(jìn)步，數(shù)字化進(jìn)程的不斷發(fā)展，中國(guó)居民的收入也不斷增長(zhǎng)。
在鄧小平提出的“讓一部分人先富起來(lái)的”理論基礎(chǔ)指引下，一部分人確實(shí)吃到了政策紅利先富起來(lái)了。然而，經(jīng)過(guò)幾十年的飛速發(fā)展，中國(guó)人的貧富差距也拉大了，兩極分化日趨嚴(yán)重起來(lái)。具體表現(xiàn)在M型社會(huì)，中間從事大眾職業(yè)的中等收入人群在減少，兩端高收入和低收入人群在增加，并沒(méi)有實(shí)現(xiàn)當(dāng)初“讓一部分人先富起來(lái)，然后帶動(dòng)大家共同富裕”的偉大目標(biāo)。
20大報(bào)告中指出，“國(guó)之稱富者，在乎豐民”。共同富裕是社會(huì)主義的本質(zhì)要求，是中國(guó)式現(xiàn)代化的重要特征。是讓全民實(shí)現(xiàn)“口袋富裕”和“精神富裕”的雙重富裕。實(shí)現(xiàn)共同富裕的路徑就是要靠三次分配。
那么在三次分配的大背景下，對(duì)中國(guó)高凈值人群有什么影響？為我們銀行保險(xiǎn)銷售人員又帶來(lái)了哪些機(jī)遇？

【課程收益】
本堂課程，主要從國(guó)家政策層面，從高凈值人群財(cái)富管理方面，從稅收條件方面，從銀行保險(xiǎn)銷售的機(jī)遇層面，做一次全面充分的解析。讓我們和高凈值客戶營(yíng)銷中，有更多的抓手和談?wù)摰脑掝}。站在更高的維度上，進(jìn)行降維成交！

【課程特色】
擴(kuò)寬眼界，放大思維，了解相關(guān)政策和稅收知識(shí)，增加與大客戶談判的底氣。

【課程對(duì)象】
面向銀行一線分管領(lǐng)導(dǎo)和理財(cái)經(jīng)理。

【課程大綱】
作為金融營(yíng)銷人，緊跟時(shí)代發(fā)展，緊抓時(shí)代熱點(diǎn)，清楚了解國(guó)家政策調(diào)整是專業(yè)銷售中很重要的一環(huán)。
一、為什么要推動(dòng)“共同富裕
1.“共同富裕”是從古到今打破王朝周期律的*道路
2.縮小貧富差距，減緩兩級(jí)分化的方法
3.通過(guò)稅收制度的改革，讓政府和人民緊密的站在一起

二、中國(guó)式“共同富裕”的特點(diǎn)
1.
共同富裕是一個(gè)動(dòng)態(tài)長(zhǎng)期過(guò)程
2.共同富裕不是重回“大鍋飯”
3.
共同富裕不是同時(shí)富裕，先富帶后富
4.共同富裕不是同步富裕，與國(guó)情不符
5.共同富裕不是同等富裕，不是平均主義
總結(jié)：共同富裕是全民一起做大蛋糕，共同分配蛋糕的必然結(jié)果。

三、三次分配是共同富裕的補(bǔ)充
1.三次分配是共同富裕落地的指引
1）一次分配：就是工資，由市場(chǎng)主導(dǎo)
2）二次分配：就是社保，由政府主導(dǎo)
3）三次分配：就是公益，由社會(huì)道德驅(qū)動(dòng)（傳統(tǒng)文化回歸）
2.規(guī)范收入分配秩序（分配蛋糕原則）
3.規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制（金稅四期為手段）
4.遺產(chǎn)稅，贈(zèng)與稅的出臺(tái)有了窗口期

四、三次分配對(duì)居民的1234影響
1）1個(gè)原則：從注重效率到注重公平
2）2個(gè)目標(biāo)：社會(huì)經(jīng)濟(jì)從金字塔結(jié)構(gòu)拉回到橄欖型（中產(chǎn)多，極富和極窮少）
脫虛向?qū)?，線上和線下經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合，經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)健。
3）3個(gè)調(diào)節(jié)：1）市場(chǎng)調(diào)節(jié)2）政府調(diào)節(jié)3）公益調(diào)節(jié)
4）4個(gè)手段：打壓搞壟斷暴力行業(yè)，如互聯(lián)網(wǎng)、k12教育、房地產(chǎn)、白酒
基礎(chǔ)公共事業(yè)公平，住房公平、教育公平、醫(yī)療公平
加強(qiáng)制造業(yè)，基礎(chǔ)事業(yè)發(fā)展，加大職業(yè)教育投入（和孩子有關(guān)）
支持高科技，新能源等行業(yè)（AI智能對(duì)未來(lái)的沖擊）
總結(jié)：對(duì)普通人來(lái)講，新風(fēng)口出現(xiàn)了，高學(xué)歷下一步將不再是*出路。對(duì)我們金融人來(lái)講，要跟上趨勢(shì)，增加核心能力+不斷投資自己×時(shí)間復(fù)利=成長(zhǎng)性

五、首次提出“規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制”
1.必須了解什么是規(guī)范財(cái)富積累機(jī)制
2.2022年10月16日，20大提出“完善分配制度”
3.2021年8月17日，提出“要加強(qiáng)對(duì)高收入的規(guī)范和調(diào)節(jié)，依法保護(hù)合法收入，合理調(diào)節(jié)過(guò)高收入。堅(jiān)決取締非法收入。
4.從政策端認(rèn)可財(cái)富積累的必要性，合法性，規(guī)范性

六、財(cái)富積累機(jī)制對(duì)高凈值客戶的影響
1.從國(guó)家層面給民營(yíng)企業(yè)家吃了定心丸（馬云的回歸）
2.不走回頭路，不搞平均主義（不用擔(dān)心急著潤(rùn)出去）
3.從法律角度重新立了規(guī)矩（不要賺不該賺的錢(qián)）

七、共同富裕給保險(xiǎn)營(yíng)銷帶來(lái)了哪些機(jī)遇
1.遺贈(zèng)稅，房產(chǎn)稅的落地時(shí)間不久了
2.全球動(dòng)蕩經(jīng)濟(jì)下滑，*銀行破產(chǎn)，收割中國(guó)富豪
3.金稅四期讓財(cái)富透明化
4.財(cái)富資金來(lái)源盡職調(diào)查逐漸完善
5.國(guó)家層面鼓勵(lì)富人做公益（信托和保險(xiǎn)金信托）
6.中利率時(shí)代財(cái)富的規(guī)劃急需安全通道
7.財(cái)富傳承越來(lái)越緊迫（趕在稅收變動(dòng)前做好轉(zhuǎn)移）
8.人口紅利消失，掙快錢(qián)的時(shí)代過(guò)去了（從創(chuàng)富變到守護(hù)財(cái)富）
9.老齡化危機(jī)到來(lái)，如何高質(zhì)量度過(guò)晚年
10.房產(chǎn)不再是重資產(chǎn)配置（思維的轉(zhuǎn)變）
總結(jié)：綜合以上的這些方面，下一步保險(xiǎn)金信托和大額保單的營(yíng)銷給我們帶來(lái)了很重要的風(fēng)口。當(dāng)下，我們最核心的工作就是多學(xué)習(xí)和掌握國(guó)家政策變化，為大單銷售做好準(zhǔn)備。

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