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銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)課程

課程背景：
近年來，隨著我國商業(yè)銀行對(duì)零售信貸業(yè)務(wù)的逐漸重視，各行的零貸業(yè)務(wù)得到了長足發(fā)展。同時(shí)隨著我國民事商務(wù)法律法規(guī)的不斷健全和完善，尤其是隨著《民法典》的出臺(tái)和正式實(shí)施，和零售信貸業(yè)務(wù)相關(guān)的法規(guī)出現(xiàn)了較大的變化。
但是由于從業(yè)人員對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的不熟悉、不了解，造成了很多法律風(fēng)險(xiǎn)，更有甚者對(duì)于法律合規(guī)部門，對(duì)于相關(guān)法律法規(guī)的變化不敏感、不調(diào)整，給銀行造成無法挽回的損失。
本課程將從零售信貸業(yè)務(wù)的合同文本、貸后管理、訴訟和執(zhí)行實(shí)務(wù)，結(jié)合相關(guān)法規(guī)及案例，和大家一起梳理相關(guān)監(jiān)管政策和法律條款，并學(xué)會(huì)在業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)中規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)、化解資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

課程收益：
● 掌握《民法典》下合同填寫審核要點(diǎn)及法律解析
● 掌握《民法典》下物權(quán)及抵押登記相關(guān)條款和解析
● 掌握《民法典》下夫妻共同財(cái)產(chǎn)法律審核要點(diǎn)及解析
● 掌握《民法典》下?lián)＜白罡哳~法律審核要點(diǎn)及解析
● 掌握司法訴訟相關(guān)法規(guī)及案例解析
● 掌握從業(yè)人員案件防范案例解析

課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、審查審批人員、支行負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員

課程大綱
第一講：《民法典》下貸款合同填寫審核要點(diǎn)及法律解析
1、照片和錄音取證要點(diǎn)
2、采取簽訂確認(rèn)書與合同成立
3、簽章、蓋章或者按指印
4、如何防范借款人簽署的名字不是本人簽署
5、借款合同上借款人所蓋的公章為假章，合同是否成立
6、采用格式條款訂立合同
7、個(gè)體工商戶擔(dān)保注意事項(xiàng)

第二講：民法典下物權(quán)及抵押登記相關(guān)條款及解析
一、物權(quán)類
1、物權(quán)的概念和理解
2、不動(dòng)產(chǎn)登記機(jī)構(gòu)的審查方式（實(shí)質(zhì)審查還是形式審查）
3、不得抵押的財(cái)產(chǎn)有哪些？
4、不動(dòng)產(chǎn)登記簿能否起到確權(quán)作用？（借名買房）
5、冒名貸款責(zé)任承擔(dān)問題
6、處置房產(chǎn)時(shí)客戶配合戶口遷移問題
工具：某銀行的借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)樣本
二、租賃類
1、買賣不破租賃原則的應(yīng)用場(chǎng)景
2、抵押物上設(shè)定租賃權(quán)問題
3、客戶的租賃期設(shè)定時(shí)長問題
4、物權(quán)出現(xiàn)轉(zhuǎn)租和租賃權(quán)轉(zhuǎn)讓的情形的應(yīng)對(duì)
5、部分極端出租情形
6、名為承包或者合伙實(shí)為租賃的情形界定
7、客戶提出在抵押前已有長期租賃權(quán)（虛假租賃合同）的應(yīng)對(duì)
8、貸前調(diào)查中如何解決房屋先租賃后抵押的情形
9、承租人的優(yōu)先購買權(quán)問題解析
案例分析：某借款人與租賃方一起倒簽合同，對(duì)抗抵押
三、擔(dān)保類
1、居住權(quán)與抵押權(quán)
2、信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權(quán)”等事情發(fā)生？
3、抵押期間抵押物轉(zhuǎn)讓問題（帶押過戶）
4、抵押期限與貸款期限問題
5、在建工程抵押審核依據(jù)立項(xiàng)“四證”
6、在建工程受償順序
7、未成年人產(chǎn)權(quán)的房產(chǎn)貸款受理問題
8、交通工具的物權(quán)設(shè)立問題
9、應(yīng)收賬款質(zhì)押范圍的規(guī)定
案例分析：某銀行合作的開發(fā)商因資金鏈斷裂出現(xiàn)爛尾風(fēng)險(xiǎn)，銀行已發(fā)放按揭貸款的抵押權(quán)出現(xiàn)懸空風(fēng)險(xiǎn)

第三講：夫妻借款及對(duì)外擔(dān)保相關(guān)條款及解析
1、夫妻一方未經(jīng)另一方同意抵押共有房屋的抵押效力
2、夫妻一方以個(gè)人名義借款，夫妻雙方承擔(dān)還款責(zé)任的情形
3、夫妻一方為他人借款提供擔(dān)保所產(chǎn)生的債務(wù)，是否由雙方共同償還
4、夫妻離婚時(shí)約定共同借款由一方償還，另一方是否無需還款
5、婚內(nèi)夫妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔(dān)還款責(zé)任
6、債務(wù)是否用于共同生產(chǎn)經(jīng)營
7、夫妻債務(wù)如何分配
8、借款人欠款，其賬戶內(nèi)沒有錢，可否扣劃、查封其配偶在我行的賬戶內(nèi)資金？
案例分析：某銀行發(fā)放的房屋抵押貸款因客戶經(jīng)理未落實(shí)面簽流程造成配偶一方未在合同上簽字

第四講：保證和最高額保證相關(guān)條款及分析
1、債權(quán)人與保證人約定保證責(zé)任承擔(dān)的形式
2、債權(quán)人如何在保證期間向保證人提起訴訟仲裁或者主張權(quán)利認(rèn)定
3、債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人，該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人是否發(fā)生效力
4、保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對(duì)受讓人是否承擔(dān)保證責(zé)任
案例：銀行某筆兩百萬元的房屋抵押類貸款既有房屋抵押，又有保證人擔(dān)保。銀行在未通知保證人的情況下，將該筆債權(quán)通過阿里拍賣平臺(tái)轉(zhuǎn)讓給第三方。
解析：因銀行未通知保證人，該筆債權(quán)轉(zhuǎn)讓后保證人是否繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任？
5、債權(quán)人欺詐保證人或債務(wù)人欺詐保證人債權(quán)人知情的，保證人可否訴訟撤銷該保證行為
6、保證人不知情為債權(quán)人借新還舊而提供擔(dān)保的，是否有效
7、既有物的抵押與又有保證人的保證，保證人有可能免責(zé)？
8、非營利機(jī)構(gòu)可否做保證人？
9、保證合同無約定或者約定不明確的保證方式如何認(rèn)定
10、保證合同在保證期間約定不明確，期限如何認(rèn)定
案例：銀行對(duì)趙某發(fā)放抵押類貸款80萬元，同時(shí)趙某讓其同學(xué)李某向銀行出具保證擔(dān)保承諾函，但承諾函中并未約定保證方式和保證期間。
解析：該保證行為的性質(zhì)和期間該如何認(rèn)定？
11、共同保證人之間的承擔(dān)責(zé)任后如何追償
12、最高額抵押登記與普通抵押登記的異同？
13、最高額抵押擔(dān)保的“額”的限制
14、最高額抵押項(xiàng)下提款或支用合同簽署問題
案例：某銀行發(fā)放的聯(lián)保類貸款出現(xiàn)大面積風(fēng)險(xiǎn)
解析：聯(lián)保類貸款中的保證人應(yīng)如何擔(dān)責(zé)？銀行如何追償各個(gè)保證人？

第五講：司法訴訟及執(zhí)行程序中的相關(guān)條款（案例解析）
1、繼承與債權(quán)的關(guān)系
2、“父債子償”的合法性（借款人死亡的債務(wù)承擔(dān)問題）
3、貸款人是否有權(quán)要求以死亡賠償金、保險(xiǎn)金、撫恤金清償貸款
4、債權(quán)人的代位權(quán)行使
案例分析：某銀行向黃某提供信用貸款一百萬元，黃某無力償還，但向銀行提供了他人五十萬的欠款憑據(jù)。銀行如何收回這五十萬的欠款？
5、公證郵寄送達(dá)是否能中斷訴訟時(shí)效
6、簽收催款通知的效力認(rèn)定（企業(yè)財(cái)務(wù)人員和配偶等非本人簽收）
7、輪候查封的處置權(quán)和分配順序和比例
案例：某銀行向宋某提供抵押貸款兩百萬元，抵押物為宋某個(gè)人和宋某實(shí)控公司名下房屋各一套，后因宋某逾期未歸還貸款，銀行向法院提起訴訟并查封該兩套房產(chǎn)，但均為輪候查封。
解析：銀行在此情況下的處置權(quán)和分配權(quán)
8、債權(quán)轉(zhuǎn)讓后的債權(quán)訴訟時(shí)效
9、抵押物滅失后的救濟(jì)措施
10、住房公積金可否用來清償貸款
11、具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的公證債權(quán)文書的運(yùn)用
12、保證金賬戶被有權(quán)機(jī)關(guān)凍結(jié)扣劃及應(yīng)對(duì)措施
13、法拍程序及相關(guān)規(guī)定
14、執(zhí)行階段債務(wù)人提出執(zhí)行異議的應(yīng)對(duì)
15、債務(wù)人*住房、交易稅費(fèi)問題的處理
案例：某銀行向法院申請(qǐng)?zhí)幹脛⒛车牡盅何锲陂g，劉某以*住房為由向法院提出執(zhí)行異議
解析：銀行可否順利拍賣該抵押物，應(yīng)該如何處理*住房問題

第六講：從業(yè)人員道德風(fēng)險(xiǎn)解析（案防案例解析）
1、銀行業(yè)案件防控管理的相關(guān)規(guī)定
2、具體涉刑犯罪和違法釋義及案例
1）違法放貸罪
2）貸款詐騙罪
3）高利轉(zhuǎn)貸罪
4）虛假信用申請(qǐng)罪
5）侵犯個(gè)人信息罪
6）從業(yè)人員違法（道德風(fēng)險(xiǎn)）

銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)課程