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數(shù)字經(jīng)濟(jì)金融課程

課程背景：
隨著移動(dòng)支付快速發(fā)展、普及，深度融入交通、餐飲、購(gòu)物、醫(yī)療、教育等各個(gè)民生領(lǐng)域，在提高交易效率、降低交易成本、促進(jìn)金融普惠和建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)方面發(fā)揮了重要作用。
銀行消費(fèi)保護(hù)是指以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為目的，防范和打擊各種不合法行為的綜合性制度。銀行消費(fèi)保護(hù)不僅僅是為了維護(hù)銀行和消費(fèi)者之間的利益關(guān)系，更是為了維護(hù)整個(gè)社會(huì)的公序良俗和公正公平的社會(huì)秩序。銀行作為消費(fèi)者資金運(yùn)用的主要載體，對(duì)消費(fèi)者的資金貢獻(xiàn)了很多，也相應(yīng)地承擔(dān)了保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的重大責(zé)任。     
隨著數(shù)字化進(jìn)程的不斷加快，黑產(chǎn)欺詐升級(jí)，監(jiān)管不斷趨嚴(yán)，數(shù)字金融線上支付業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新發(fā)展的同時(shí)，反欺詐的痛點(diǎn)凸顯，對(duì)數(shù)字金融線上支付風(fēng)險(xiǎn)管控能力提出更高要求。
為此，本課程對(duì)數(shù)字金融線上支付的客群拓展和安全管理的現(xiàn)狀與趨勢(shì)進(jìn)行深入解碼，為相關(guān)學(xué)員提供借鑒和參考。
授課老師近30年的經(jīng)濟(jì)金融管理政策理論學(xué)習(xí)研究和工作實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，邏輯嚴(yán)謹(jǐn)，思路清晰通過(guò)深入淺出的理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：
1、通過(guò)學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員全面學(xué)習(xí)了知金融機(jī)構(gòu)消保管理和營(yíng)運(yùn)人才管理，促進(jìn)服務(wù)溝通能力提升，提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)提高客戶投訴處理的能力，減少客戶的投訴率。
2.通過(guò)學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員全面學(xué)習(xí)了知數(shù)字金融線上支付的客群拓展和安全管理的方法、路徑和要點(diǎn)。
3.通過(guò)學(xué)習(xí)，幫助學(xué)員全面學(xué)習(xí)了知數(shù)據(jù)處理活動(dòng)、數(shù)據(jù)安全、金融安全、數(shù)據(jù)合理開(kāi)發(fā)利用，保護(hù)個(gè)人和組織的合法權(quán)益，維護(hù)國(guó)家安全和社會(huì)公共利益的重要性和落實(shí)方法。

課程對(duì)象：
數(shù)字金融線上支付相關(guān)人員

課程方式：
課程講授+案例研討+小組研討+實(shí)操練習(xí)+視頻欣賞+情景模擬+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱
一、數(shù)字金融線上支付的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）市場(chǎng)規(guī)模
1數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及增速
2數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)飽和度
3影響數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模的因素
4數(shù)字金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模及增速預(yù)測(cè)
（二）市場(chǎng)結(jié)構(gòu)
（三）市場(chǎng)特點(diǎn)
1數(shù)字金融行業(yè)所處生命周期
2技術(shù)變革與行業(yè)革新對(duì)數(shù)字金融行業(yè)的影響
3差異化分析

二、數(shù)字金融線上支付的客群拓展和客戶關(guān)系管理
（一）客群呈現(xiàn)出“四化”需求特征
1場(chǎng)景化
2個(gè)性化
3高效化
4綜合化
（二）數(shù)字化獲客
（三）深度的客群認(rèn)知和分層能力
（四）以客戶為中心提升用戶體驗(yàn)
（五）智能風(fēng)控提升金融服務(wù)效能

三、數(shù)字金融線上支付的數(shù)字要素保護(hù)與數(shù)據(jù)安全管理
（一）強(qiáng)化大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)應(yīng)用，輔助決策
（二）開(kāi)展監(jiān)管數(shù)據(jù)治理，夯實(shí)監(jiān)管數(shù)字化轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)
（三）對(duì)接數(shù)據(jù)治理要求
（四）建章立制明確數(shù)據(jù)安全管理要求
（五）開(kāi)展數(shù)據(jù)出境安全評(píng)估
（六）強(qiáng)化數(shù)據(jù)安全檢查和排查
（七）數(shù)據(jù)安全治理----建立數(shù)據(jù)安全管理組織架構(gòu)、崗責(zé)和工作機(jī)制

四、數(shù)字金融線上支付的金融消費(fèi)者保護(hù)與反電詐法
（一）正確理解消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的八大基本權(quán)利
（1）知情權(quán)：用客戶聽(tīng)得懂看得見(jiàn)的形式信息披露
（2）自主選擇權(quán)：關(guān)于自主選擇的六項(xiàng)禁止性行為
（3）公平交易權(quán)：公平交易的三大基本原則
（4）財(cái)產(chǎn)安全權(quán)：確保客戶財(cái)產(chǎn)安全的十個(gè)不得
（5）依法求償權(quán)：商業(yè)銀行代位求償與客戶依法求償?shù)年P(guān)系
（6）受教育權(quán)：對(duì)客戶教育雙重認(rèn)知--你以為的只是你以為的
（7）受尊重權(quán)：老年化及殘障人士的友好型消保
（8）信息安全權(quán)：商業(yè)銀行營(yíng)銷的禁止性行為及涉刑紅線
（二）反欺詐實(shí)戰(zhàn)案例
(1）反欺詐基本知識(shí)
(2）聚集性風(fēng)險(xiǎn)防范
1）風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)格方法
2）復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)方法
(3）惡意欺詐防范
(4）機(jī)器學(xué)習(xí)算法應(yīng)用
1）聚類算法挖掘黑產(chǎn)設(shè)備群控網(wǎng)絡(luò)
2）線上貸款申請(qǐng)反欺詐

五、數(shù)字金融線上支付的發(fā)展趨勢(shì)
（一）客群消費(fèi)需求變化趨勢(shì)
（二）各類型客群金融需求變化趨勢(shì)
（三）新興科技對(duì)客群服務(wù)的影響趨勢(shì)
（四）強(qiáng)化大協(xié)同思維，快速提升獲客能力
（五）積極調(diào)整客群結(jié)構(gòu)，挖掘細(xì)分客群價(jià)值
（六）優(yōu)化零售產(chǎn)品體系，重視提升用戶體驗(yàn)
（七）推動(dòng)全渠道轉(zhuǎn)型，提升客群交互水平
（八）充分運(yùn)用新興科技，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力

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