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2018年政府工作報(bào)告指出，將嚴(yán)厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動(dòng)。加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控，強(qiáng)化金融監(jiān)管統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，健全對(duì)影子銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融控股公司等監(jiān)管。毫無疑問，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，是“兩會(huì)”強(qiáng)調(diào)的金融工作的重中之重。“兩會(huì)”再次從國(guó)家頂層設(shè)計(jì)層面，把金融風(fēng)險(xiǎn)防控放在國(guó)家戰(zhàn)略的突出位置。商業(yè)銀行的治理結(jié)構(gòu)該從哪些方面升級(jí)和完善，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)該從哪些維度進(jìn)行調(diào)整，從業(yè)人員行為從哪些角度進(jìn)行規(guī)范和管理，本次課程將給予一一解答。

 

洞悉兩會(huì)金融監(jiān)管政策方向，透析2018年金融監(jiān)管政策新特征和新變化，全面了解監(jiān)管部門監(jiān)管的著力點(diǎn)和發(fā)力點(diǎn)；先人一步采取風(fēng)險(xiǎn)防控措施，爭(zhēng)取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。學(xué)習(xí)本課程，可以有效識(shí)別公司治理、宏觀調(diào)控政策、影子銀行、交叉金融產(chǎn)品、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、利益輸送、違規(guī)展業(yè)、案件操作、行業(yè)廉潔等方面的易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)，并剖析這些風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的內(nèi)生外化的原因，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)屬性與特點(diǎn)，制定不同的控制策略，確保業(yè)務(wù)開展符合監(jiān)管要求，為銀行的健康穩(wěn)定和可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

 

銀行行長(zhǎng)及中高管理、各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員

 

知識(shí)講解、案例分析討論、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用 

課程時(shí)間：2天 

 

一、兩會(huì)關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范精神解讀

1. “三會(huì)合一”對(duì)金融監(jiān)管將產(chǎn)生哪些重大影響

2. 兩會(huì)當(dāng)中關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防范制定怎樣的政策方向與基調(diào)

3. 兩會(huì)關(guān)于金融監(jiān)管有哪些具體要求

二、十九大后金融監(jiān)管新特征

1、創(chuàng)氛圍（注重營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管文化氛圍）

1. 早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早干預(yù)

1) 恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管、嚴(yán)格問責(zé)

2) 有風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒有及時(shí)提示和處置就是瀆職

2、強(qiáng)基礎(chǔ)（實(shí)現(xiàn)四個(gè)轉(zhuǎn)變）

1) 從“三三四十”主營(yíng)業(yè)務(wù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槿珮I(yè)務(wù)范圍監(jiān)管

2) 從總行層面監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)楦鞣中惺聵I(yè)部及支行網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管

3) 由事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)槿鞒瘫O(jiān)管

4) 由傳統(tǒng)監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑诳萍急O(jiān)管

3、固本質(zhì)（兩個(gè)觸角延伸）

1) 由業(yè)務(wù)監(jiān)管向黨風(fēng)廉政建設(shè)延伸

2) 由日常運(yùn)營(yíng)管理向治理結(jié)構(gòu)延伸

3) 治理結(jié)構(gòu)違規(guī)被查處案例解析

一、公司治理不健全主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1. 股東與股權(quán)方面

2. 履職與考評(píng)方面

3. 從業(yè)資質(zhì)方面

4. 公司治理風(fēng)險(xiǎn)案例解析

案例1. 某聯(lián)社理事長(zhǎng)嚴(yán)重違紀(jì)受黨紀(jì)處分案件解讀

案例2. 獨(dú)立董事超期任職被查處案件解讀

案例3. 某銀行行長(zhǎng)濫用職權(quán)被判刑案件解讀

案例4.支行長(zhǎng)收受賄賂被逮捕案件解讀

案例5.行長(zhǎng)職務(wù)侵占終身禁業(yè)案件解讀

二、違反宏觀調(diào)控政策主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1. 違反信貸政策

2. 違反房地產(chǎn)行業(yè)政策

3. 違反宏觀調(diào)控政策風(fēng)險(xiǎn)案例解析

違規(guī)房地產(chǎn)貸款行政處罰案件解讀

發(fā)放零首付貸款被行政處罰案件解讀

行長(zhǎng)違規(guī)發(fā)放貸款被免職案件解讀

三、影子銀行和交叉金融產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1. 違規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)

2. 違規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)

3. 違規(guī)開展表外業(yè)務(wù)

4. 違規(guī)開展合作業(yè)務(wù)

5. 影子銀行和交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)案例解析

廣發(fā)銀行因僑興債被罰7.22億-影子銀行案例解析

四、侵害金融消費(fèi)者權(quán)益主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1. 不當(dāng)銷售

2. 不當(dāng)收費(fèi)

3. 侵害金融消費(fèi)者權(quán)益風(fēng)險(xiǎn)案例解析

30萬存款變保險(xiǎn)案

五、利益輸送主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1. 向股東輸送利益

2. 向關(guān)系人員輸送利益

3. 利益輸送風(fēng)險(xiǎn)案例解析

某行長(zhǎng)受賄利益輸送案

六、 違法違規(guī)展業(yè)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1. 違規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)

2. 違規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)案例

3. 違規(guī)開展信貸業(yè)務(wù)被處罰的主要原因

信貸資金回流并繳存承兌保證金

違規(guī)發(fā)放貸款

放松風(fēng)險(xiǎn)管理和授信條件

虛增存貸款規(guī)模

4. 違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)

5. 違規(guī)掩蓋或處置不良資產(chǎn)

虛報(bào)報(bào)表隱匿不良被處罰案件解讀

票據(jù)操作違規(guī)行長(zhǎng)終身禁業(yè)案件解讀

承兌匯票無真實(shí)貿(mào)易背景被處罰案件解讀

隱形回購掩蓋不良被處罰案件解讀

七、案件與操作風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1. 員工管理不到位

2. 內(nèi)控管理不到位

3. 案件查處不到位

4. 操作風(fēng)險(xiǎn)案例解析

支行長(zhǎng)非法吸收公眾存款被公訴案件解讀

貸款三查不嚴(yán)行政處罰案件解讀

存貸掛鉤搭售保險(xiǎn)被處罰案件解讀

內(nèi)控缺陷被罰1670萬案件解讀

同業(yè)違規(guī)被行政處罰案件解讀

通道業(yè)務(wù)違規(guī)行政處罰案件解讀

八、行業(yè)廉潔風(fēng)險(xiǎn)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例解析

1. 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方面

2. 信息管理方面

3. 黨風(fēng)廉政建設(shè)查處案例解析

違規(guī)收受同事禮金受處罰案件解讀

銀行干部公車私用被查處案件解讀

銀行職工公款旅游被處罰案件解讀

一、深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象必須處理好四個(gè)關(guān)系

1. 處理好“穩(wěn)”和“進(jìn)”的關(guān)系

2. 處理好短期化和常態(tài)化的關(guān)系

3. 處理好合規(guī)發(fā)展和金融創(chuàng)新的關(guān)系

4. 處理好防范金融風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系

二、2018年整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的十大工作抓手及重點(diǎn)

1. 抓住服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)這個(gè)根本

2. 抓住完善公司治理這個(gè)基礎(chǔ)

3. 抓住影子銀行及交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)重點(diǎn)

4. 抓住依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)這個(gè)著力點(diǎn)

5. 抓住金融消費(fèi)者權(quán)益這個(gè)關(guān)鍵，嚴(yán)查

6. 按照“一案三查、上追兩級(jí)”的要求

7. 循序漸進(jìn)，密切關(guān)注宏觀形勢(shì)和市場(chǎng)變化

8. 新老劃斷

9. 分類施策，堅(jiān)持自查自糾從寬、監(jiān)管發(fā)現(xiàn)從嚴(yán)

10. 堅(jiān)持“靶向”治療和重點(diǎn)整治