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商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與不良資產(chǎn)處置

課程背景：
目前，商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率控制面臨新的難題，銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)呈集中暴發(fā)之勢(shì)。銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)下降，不良資產(chǎn)控制壓力持續(xù)增加。隨著銀行產(chǎn)品的多樣性快速發(fā)展，不同時(shí)期銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)出不同特點(diǎn)，在此情形下，任何單一環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)控制手段都存在明顯的局限性，建立全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系是商業(yè)銀行當(dāng)務(wù)之急。
培訓(xùn)對(duì)象：
銀行行長(zhǎng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、客戶經(jīng)理、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員
授課方式:
知識(shí)講解、案例分析討論、互動(dòng)交流、多媒體運(yùn)用
課程時(shí)間：兩天
培訓(xùn)目標(biāo)：
洞悉經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行面臨的主要信貸風(fēng)險(xiǎn)形式，剖析商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)生的原因，掌握全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理思路與方法措施，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)大綱：
第一部分 全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理概述
一、貸前調(diào)查－準(zhǔn)入控制
二、貸中審查－授權(quán)控制
三、貸后檢查－監(jiān)督檢查

第二部分 貸前盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)及其防范
一、盡職調(diào)查的內(nèi)容
1、調(diào)查企業(yè)客戶的基本情況
1. 客戶概況（客戶自身基本情況.
2. 客戶股東情況及資本構(gòu)成
3. 客戶組織結(jié)構(gòu)
4. 客戶管理水平評(píng)價(jià)
5. 經(jīng)營(yíng)活動(dòng)基本情況
6. 關(guān)聯(lián)企業(yè)或關(guān)聯(lián)人物
2、調(diào)查客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1. 資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表和利潤(rùn)表三張報(bào)表的簡(jiǎn)要分析
2. 應(yīng)用三張財(cái)務(wù)報(bào)表的鉤稽關(guān)系判斷報(bào)表真假程度的分析
3. 評(píng)價(jià)財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性和變化趨勢(shì)
4. 評(píng)價(jià)企業(yè)盈利能力、償債能力及發(fā)展趨勢(shì)
5. 評(píng)價(jià)現(xiàn)金流量狀況及變動(dòng)趨勢(shì)
3、客戶非財(cái)務(wù)因素的風(fēng)險(xiǎn)分析
1. 客戶償債意愿分析
2. 客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
3. 客戶管理風(fēng)險(xiǎn)分析

二、盡職調(diào)查的形式與流程
1、盡職調(diào)查的方式
1. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
2. 非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
2、盡職調(diào)查的流程和步驟
三、盡職調(diào)查報(bào)告的撰寫(xiě)
1、授信盡職調(diào)查報(bào)告的格式
2、授信盡職調(diào)查報(bào)告的寫(xiě)作要求
3、撰寫(xiě)授信盡職報(bào)告應(yīng)遵循的原則
4、授信盡職調(diào)查報(bào)告的范本
四、盡職調(diào)查的案例分析
1、借款人（擔(dān)保人. 主體資格的調(diào)查
2、以難以變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的操作風(fēng)險(xiǎn)
3、以他人財(cái)產(chǎn)作抵押的操作風(fēng)險(xiǎn)
4、共有財(cái)產(chǎn)抵押共有人書(shū)面同意抵押的操作風(fēng)險(xiǎn)
5、忽略房屋租賃事項(xiàng)調(diào)查引發(fā)的抵押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
6、一套住宅抵押擔(dān)保實(shí)現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)
7、因抵押物價(jià)值嚴(yán)重不足產(chǎn)生的操作風(fēng)險(xiǎn)
8、保證人對(duì)外擔(dān)保有限制性規(guī)定的操作風(fēng)險(xiǎn)
9、抵押物被第三方首先查封的抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
10、抵押合同與買(mǎi)賣(mài)合同一并簽訂的風(fēng)險(xiǎn)

第三部分 貸中審查風(fēng)險(xiǎn)及其防范
一、快速高效的信貸審查工作
1、組織性文件
2、業(yè)務(wù)文件
3、財(cái)務(wù)文件
4、重要協(xié)議和合同
5、融資文件
6、知識(shí)產(chǎn)權(quán)
7、雇員及員工事宜
8、訴訟和其他程序
9、稅務(wù)
10、公司和下屬企業(yè)的土地、物業(yè)和其他資產(chǎn)
二、建立制衡機(jī)制有效控制信貸操作風(fēng)險(xiǎn)
1、授權(quán)控制
2、部門(mén)控制
3、不相容職責(zé)的分離

第四部分  信貸業(yè)務(wù)的貸后風(fēng)險(xiǎn)管理
一、小微企業(yè)貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)快速識(shí)別技術(shù)
1.財(cái)務(wù)狀況預(yù)警技術(shù)
2.賬戶記錄預(yù)警技術(shù)
3.管理預(yù)警技術(shù)
4.運(yùn)作預(yù)警技術(shù)
5.市場(chǎng)和產(chǎn)業(yè)預(yù)警技術(shù)
二、銀行債權(quán)的時(shí)效管理
1、幾種中斷訴訟時(shí)效的錯(cuò)誤做法
2、中斷訴訟時(shí)效的正確做法
1.  在訴訟時(shí)效存續(xù)期間催收
2. 正確的郵遞送達(dá)催收通知書(shū)
3. 正確的公告催收
4. 正確的銀行扣款
5. 正確的公證催收
6. 債務(wù)人作出還款承諾
7. 正確的訴訟程序
3、采取法律救濟(jì)手段保護(hù)債權(quán)的注意事項(xiàng)
1. 了解債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)（知己.
2. 了解義務(wù)人（知彼.

第五部分 商業(yè)銀行存量不良資產(chǎn)處置
一、防范和化解不良貸款的新對(duì)策
1.觀念創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范“關(guān)口”前移
2.手段創(chuàng)新，采取多種方法降低不良資產(chǎn)
3.管理創(chuàng)新，規(guī)范化、高效率、高質(zhì)量防范不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
4.技術(shù)創(chuàng)新，為不良資產(chǎn)管理提供技術(shù)支持
二、不良債權(quán)催收的法律手段與措施
6.以物抵債的注意事項(xiàng)
7.申請(qǐng)支付令
8.行使代位權(quán)
9.行使撤銷(xiāo)權(quán)
10.行使不安抗辯權(quán)
11.申請(qǐng)抵銷(xiāo)權(quán)
12.申請(qǐng)貸款人破產(chǎn)
13.協(xié)調(diào)借款人重組
三、銀行不良資產(chǎn)處置的成功案例解析
1.提前處置，快速反應(yīng)
2.借助他行，消化風(fēng)險(xiǎn)
3.區(qū)分情況，分類處理
4.代位追償，實(shí)現(xiàn)債權(quán)
5.支行協(xié)商，互助合作
6.多方動(dòng)員，借力清收
7.黑名單控制，施壓清收

商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理與不良資產(chǎn)處置