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銀行客戶資產(chǎn)配置方案培訓(xùn)

課程背景：
我們通常會(huì)定立人生規(guī)劃，就是一個(gè)人根據(jù)社會(huì)發(fā)展的需要和個(gè)人發(fā)展的志向，對(duì)自己的未來(lái)的發(fā)展道路做出一種預(yù)先的策劃和設(shè)計(jì)。沒(méi)有規(guī)劃的人生，就象是沒(méi)有目標(biāo)和計(jì)劃的航行，燃料完了，陷在太平洋喊救命?；ㄖx了還會(huì)開(kāi)，人誰(shuí)有來(lái)生?活不出個(gè)人樣來(lái)，最對(duì)不起的是自己。生就是一場(chǎng)競(jìng)賽。要學(xué)運(yùn)動(dòng)員，我有教練我怕誰(shuí)!從需要、條件到“思想、行為、習(xí)慣、性格”，可以說(shuō)應(yīng)該具備的東西，我們都已經(jīng)講到，從人生發(fā)展的角度講，我們已經(jīng)具備了所有的“條件”，但是人生之路怎么走，就必須要進(jìn)行“規(guī)劃”。人生如大海航行，人生規(guī)劃就是人生的基本航線，有了航線，我們就不會(huì)偏離目標(biāo)，更不會(huì)迷失方向，才能更加順利和快速地駛向成功的彼岸!
提到理財(cái)，人們往往簡(jiǎn)單理解為投資，讓資產(chǎn)升值，耳聞能詳?shù)耐顿Y方式有股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品、信托、私募、房產(chǎn)等。
其實(shí)，理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面或者綜合性的方案，使客戶不斷提高生活品質(zhì)，最終達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主和自由的過(guò)程。真正的理財(cái)規(guī)劃包括現(xiàn)金規(guī)劃、投資規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、遺產(chǎn)傳承規(guī)劃等內(nèi)容。只有從家庭財(cái)務(wù)實(shí)際出發(fā)，走好這關(guān)鍵的“八大步”，家庭理財(cái)規(guī)劃才能真正有的放矢，做到科學(xué)統(tǒng)籌、心中有數(shù)。理財(cái)規(guī)劃是為您和您的家庭建立一個(gè)獨(dú)立、安全、自由的財(cái)務(wù)生活體系，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人人生和家庭各階段的目標(biāo)和夢(mèng)想，早日達(dá)到財(cái)務(wù)自由境界的過(guò)程!

課程收益：
1、針對(duì)金融從業(yè)人員對(duì)理財(cái)客戶的全面開(kāi)發(fā)，轉(zhuǎn)變產(chǎn)品導(dǎo)向?yàn)樾枨髮?dǎo)向的金融營(yíng)銷模式；
2、基于不同客戶個(gè)性化需求提供專屬服務(wù)，以理財(cái)八大規(guī)劃為重點(diǎn)，把握關(guān)鍵時(shí)刻，掌握存量客戶深度發(fā)掘開(kāi)發(fā)的技巧；
3、改變傳統(tǒng)營(yíng)銷觀念，提升金融從業(yè)人員服務(wù)意識(shí)，深化金融行業(yè)理財(cái)服務(wù)的流程，打造一支高效的理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)。
4、以生動(dòng)的課程模式，將理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)化為強(qiáng)效的生產(chǎn)力，引領(lǐng)學(xué)員開(kāi)展有針對(duì)性的專業(yè)技能與營(yíng)銷技能提升。
5、以理財(cái)方案形成理財(cái)經(jīng)理的無(wú)壓力營(yíng)銷模式，強(qiáng)化學(xué)員戰(zhàn)斗力；
6、介紹多種傳統(tǒng)與新型投資工具，提升學(xué)員視界。

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天
授課對(duì)象：銀行或證券、保險(xiǎn)的理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理等
適合人數(shù)：建議不超過(guò)50人
授課方式：理論精講+案例教學(xué)+實(shí)戰(zhàn)演練+互動(dòng)體驗(yàn)+團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)

課程大綱：
開(kāi)篇/課程導(dǎo)入/形成團(tuán)隊(duì)
達(dá)成共識(shí)，課程概述
破冰：全員參與，形成團(tuán)隊(duì)
第一講：個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)與投資性格心理
1、理財(cái)師的定位
2、對(duì)行業(yè)及個(gè)人意義與價(jià)值
3、個(gè)人理財(cái)決策因素(宏觀、行業(yè)、產(chǎn)品、投資者因素)
4、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)流程
5、理財(cái)投資行為學(xué)
6、投資性格心理分析
7、投資性格心理應(yīng)用
8、理財(cái)客戶同理心語(yǔ)言表達(dá)
討論思考：理財(cái)與本職工作的聯(lián)系與促進(jìn)
測(cè)評(píng)：個(gè)人投資理財(cái)性格心理

第二講： 理財(cái)規(guī)劃服務(wù)流程之客戶信息分析
1、理財(cái)客戶信息收集
2、信息收集技巧與提問(wèn)方式
3、財(cái)富健康三大標(biāo)準(zhǔn)
4、家庭財(cái)務(wù)報(bào)表制作及財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)
5、風(fēng)險(xiǎn)承受與風(fēng)險(xiǎn)偏好評(píng)價(jià)
6、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)與生命周期理論
視頻分享：《奪命金》之風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知
工具分享：客戶信息收集表工具與使用

第三講：人生核心理財(cái)目標(biāo)與實(shí)現(xiàn)
1、穩(wěn)妥安全現(xiàn)金規(guī)劃
2、風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)憂人生
3、望子成龍教育策略
4、安享晚年退休計(jì)劃
5、投投是道投資規(guī)劃
6、身后無(wú)憂遺產(chǎn)規(guī)劃
視頻分享：關(guān)注養(yǎng)老
課程演練：客戶信息收集與分析演練

第四講： 投資理財(cái)產(chǎn)品介紹與配置
1、貨幣市場(chǎng)投資理財(cái)產(chǎn)品
2、固定收益投資理財(cái)產(chǎn)品
3、權(quán)益類投資理財(cái)產(chǎn)品
4、基金類投資理財(cái)產(chǎn)品
5、實(shí)物類投資理財(cái)產(chǎn)品(房產(chǎn)、黃金、藝術(shù)品、葡萄酒)
6、金融衍生類理財(cái)產(chǎn)品
7、私募股權(quán)與風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品
8、“首善投資”五部曲
9、投資工具收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性判別
10、投資資產(chǎn)配置策略(美林投資鐘)
課堂討論：常見(jiàn)工具特色

第五講：客戶資產(chǎn)配置與規(guī)劃案例分析
1、家庭客戶資產(chǎn)配置
2、理財(cái)方案編制要求
3、理財(cái)方案寫(xiě)作要求
4、理財(cái)方案寫(xiě)作格式
5、理財(cái)規(guī)劃方案編制
6、理財(cái)方案效果預(yù)期
案例分享：綜合理財(cái)規(guī)劃案例描述

第六講：綜合案例方案制作演練
1、結(jié)合客戶案例制作高質(zhì)量理財(cái)綜合方案
2、客戶案例注意要點(diǎn)分析
3、客戶案例制作分享
4、客戶案例制作點(diǎn)評(píng)
案例演練：綜合理財(cái)規(guī)劃操作案例演練及PK
工具分享：綜合理財(cái)案例模版工具

第七講：結(jié)合綜合理財(cái)方案的無(wú)壓力組合營(yíng)銷
1、將金融產(chǎn)品融入綜合理財(cái)方案
2、結(jié)合理財(cái)方案無(wú)壓力營(yíng)銷分析
3、結(jié)合理財(cái)性格無(wú)壓力營(yíng)銷分析
4、結(jié)合養(yǎng)老與子女教育無(wú)壓力營(yíng)銷
5、理財(cái)師個(gè)人修煉基本法則
6、理財(cái)師技能提升技巧
模擬演練：大堂無(wú)壓力情景銷售
工具分享：養(yǎng)老及子女教育的速算及營(yíng)銷工具
結(jié)語(yǔ)：服務(wù)升華，輕松營(yíng)銷，實(shí)現(xiàn)成交!

銀行客戶資產(chǎn)配置方案培訓(xùn)