大額保單法商攻略－家族財(cái)富傳承保險(xiǎn)規(guī)劃
講師：伯毅 瀏覽次數(shù)：2567
課程描述INTRODUCTION
家族財(cái)富傳承保險(xiǎn)規(guī)劃培訓(xùn)
· 銷售經(jīng)理· 區(qū)域經(jīng)理· 業(yè)務(wù)代表· 大客戶經(jīng)理
培訓(xùn)講師：伯毅
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
家族財(cái)富傳承保險(xiǎn)規(guī)劃培訓(xùn)
課程背景：
壽險(xiǎn)營(yíng)銷在中國(guó)快速發(fā)展的20多年，壽險(xiǎn)營(yíng)銷市場(chǎng)已有粗放型營(yíng)銷轉(zhuǎn)向精深型營(yíng)銷，從感情營(yíng)銷轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化營(yíng)銷，客戶需求已有產(chǎn)品需求導(dǎo)向轉(zhuǎn)向客戶需求導(dǎo)向，同時(shí)客戶從保險(xiǎn)的單一需求服務(wù)轉(zhuǎn)向財(cái)富綜合需求管理服務(wù)。當(dāng)我們通過(guò)法商思維幫助客戶，診斷及發(fā)現(xiàn)客戶風(fēng)險(xiǎn)（傳承風(fēng)險(xiǎn)，稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，婚姻風(fēng)險(xiǎn)，債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等），當(dāng)我們做好合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃，可以提升銀行及保險(xiǎn)公司銷售人員的行業(yè)地位，專業(yè)度，及綜合競(jìng)爭(zhēng)力，以財(cái)務(wù)顧問(wèn)的形式協(xié)助客戶規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，以利于銷售人員在行業(yè)長(zhǎng)期永續(xù)的發(fā)展，同時(shí)為公司永續(xù)經(jīng)營(yíng)及創(chuàng)建高績(jī)效團(tuán)隊(duì)。
課程收益：
本課程，幫助學(xué)員以專業(yè)的吸引中高端客戶，掌握財(cái)富保障及傳承的基本體系，理解人
壽保險(xiǎn)在財(cái)富管理中的地位及功能，掌握各種財(cái)富傳承工具的比較分析，提高學(xué)員的家
庭財(cái)富傳承保險(xiǎn)規(guī)劃能力。
課程時(shí)間：1天，6小時(shí)/天
課程對(duì)象：壽險(xiǎn)公司營(yíng)銷人員及中高端客戶/銀行渠道經(jīng)理及中高端客戶
參訓(xùn)人數(shù)：不超過(guò)150人為效果*
課程方式：講師講授+案例分析+工具比較
課程大綱
第一講：人壽保險(xiǎn)及稅務(wù)規(guī)劃法律條文知識(shí)點(diǎn)
法規(guī)解讀：《保險(xiǎn)法》第34條關(guān)于人壽保險(xiǎn)的資產(chǎn)保全
1. 最高人民法院《關(guān)于保險(xiǎn)金能否做為被保險(xiǎn)人遺產(chǎn)的批復(fù)》
2. 資產(chǎn)傳承——遺產(chǎn)稅規(guī)劃知識(shí)點(diǎn)
法規(guī)解讀：《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款
法規(guī)解讀：《中國(guó)遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》2004年9月21日
“被繼承人投保人壽保險(xiǎn)所得的保險(xiǎn)金”
第二講：什么是高凈值人士財(cái)富傳承體系？
案例：華人家族企業(yè)百年傳承典范--香港李錦記集團(tuán)
一、高凈值人士財(cái)富傳承體系
1. 家族的傳承
2. 家族企業(yè)的傳承
3. 家族財(cái)富的傳承
4. 移民跨境財(cái)富傳承
二、高凈值人士對(duì)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)防范需求
1. 婚姻財(cái)產(chǎn)保護(hù)
2. 家庭資產(chǎn)保全
3. 移民跨境財(cái)富
4. 家業(yè)企業(yè)隔離
三、高凈值人士對(duì)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)防范
1. 家庭財(cái)富傳承
2. 子女財(cái)富監(jiān)護(hù)
3. 家族企業(yè)傳承
4. 稅務(wù)籌劃
第三講：主要財(cái)富傳承工具介紹
一、財(cái)富傳承工具列表
案例：云南柏年集團(tuán)郝某夫婦，翁媳之間的對(duì)峙
1. 法定繼承和遺囑繼承
2. 什么是生前贈(zèng)與
3. 什么是家族民事信托
法規(guī)解讀：《信托法》第五條——財(cái)富傳承功能
二、信托工具財(cái)富傳承功能
討論1：什么是保險(xiǎn)金信托
討論1：什么是境外保險(xiǎn)信托？
1. 長(zhǎng)期分批傳承
2. 資產(chǎn)保期增值
3. 附加傳承條件
4. 繞過(guò)繼承權(quán)公證
第四講：人壽保險(xiǎn)與各種財(cái)富財(cái)富傳承工具對(duì)比
一、傳統(tǒng)財(cái)富傳承式困難重重
1. 遺囑效關(guān)
2. 遺產(chǎn)析產(chǎn)關(guān)
3. 繼承權(quán)公證關(guān)
4. 隱私曝光關(guān)
二、人壽保險(xiǎn)在金融資產(chǎn)傳承中的運(yùn)用
討論：壽保險(xiǎn)在財(cái)富傳承的優(yōu)勢(shì)？
1. 人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)子女意外財(cái)富--回歸父母
2. 人壽保險(xiǎn)組合拳策略
三、繼承與保險(xiǎn)財(cái)富傳承工具的比較
案例：將軍的遺囑
1. 照顧家人的時(shí)效性
2. 保值增值功效
3. 意愿實(shí)現(xiàn)度
4. 稅費(fèi)成本
5. 避債功效
6. 保密性
7. 傳承時(shí)效
三、保險(xiǎn)與民事信托傳承工具比較
1. 資金流動(dòng)性
2. 起步價(jià)
3. 稅費(fèi)成本
4. 意愿實(shí)現(xiàn)度
5. 隱私保護(hù)度
6. 債務(wù)隔離
7. 杠桿效應(yīng)
第五講：財(cái)富傳承計(jì)劃——家族企業(yè)傳承與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃
一、家族企業(yè)傳承面臨的困境
法規(guī)解讀：《婚姻法》第條
1. 對(duì)的融資產(chǎn)傳承的風(fēng)險(xiǎn)控制
2. 對(duì)已婚的財(cái)富傳承
案例1：某商會(huì)會(huì)長(zhǎng)買(mǎi)房給女兒
案例2：董先娶老婆的擔(dān)憂
二、家族企業(yè)傳承應(yīng)對(duì)策略
案：壽保險(xiǎn)組合拳策略—年加憂定期
案：終壽的分期給付
案三：年險(xiǎn)
案四：保險(xiǎn)信托
三、財(cái)富傳承方案的制定與執(zhí)行
1. 客戶需求了解——客戶KYC的流程
2 .私人銀行家壽險(xiǎn)營(yíng)銷流程圖
成交方程式：風(fēng)險(xiǎn)&需求-方案策略-落地工具-對(duì)客戶的好處
3. 財(cái)富傳承方面的風(fēng)險(xiǎn)防范
4. 財(cái)富傳承的方案執(zhí)行流程
1）組成專業(yè)團(tuán)隊(duì)服務(wù)
2）家庭資產(chǎn)梳理及析產(chǎn)
3）制定財(cái)富傳承案：公司股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、融資產(chǎn)等（壽保險(xiǎn)對(duì)接進(jìn)去）
4）客戶家庭座談及討論
5）確定客戶滿意的案
6）專業(yè)團(tuán)隊(duì)分頭執(zhí)
7）長(zhǎng)期監(jiān)督及跟進(jìn)
家族財(cái)富傳承保險(xiǎn)規(guī)劃培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/230461.html
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- 伯毅
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