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零售信貸業(yè)務風險識別與過程管控培訓

[課程背景]
近年來隨著實體經(jīng)濟增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉變等因素，導致銀行信貸業(yè)務風險事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的零售信貸風險問題，商業(yè)銀行在零售信貸風險管控方面仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.零售信貸業(yè)務各環(huán)節(jié)的風險點識別問題；
2.盡職調查與隱含道德風險的問題；
3.風險管控中后臺如何與業(yè)務一線形成良性互動問題。
本課程通過零售信貸業(yè)務全流程的梳理與分析，以及大量風險管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務風險管理提供有效建議。

[課程目標]
1.通過商業(yè)銀行零售信貸業(yè)務全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風險點識別方法；
2.通過對貸前交叉檢驗技術的實踐案例的分析，使學員掌握交叉檢驗的方法和技巧；
3.通過零售信貸風險點的分析，為信貸業(yè)務審批提供有效指導。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業(yè)銀行風險條線中高級管理、小企業(yè)部、小微專營機構負責人、風險管理人員，小微信貸機構中高級管理人員。

[課程目錄]
第一部分無處不在的零售信貸風險
一、外部風險因素
1.宏觀經(jīng)濟環(huán)境導致信貸風險
2.區(qū)域性因素導致信貸風險
3.行業(yè)因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
二、內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規(guī)范
三、操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、小微信貸紀律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題

第二部分客戶準入的風險控制
一、對客群的認識
二、對信貸產(chǎn)品的理解
1.產(chǎn)品要義
2.實質性風險控制
三、小微客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個層面分析
3.目標市場中最重要的C
4.客戶分析步驟

第三部分信息收集與軟信息交叉檢驗
一、信息收集
1.信息來源
2.信息質量
二、軟信息交叉檢驗
1.年齡與經(jīng)營
2.家庭與經(jīng)營
3.經(jīng)營場所匹配度
4.征信記錄與信用
三、擔保（抵押人）軟信息檢驗
四、案例分析

第四部分擔保合法性風險的識別與控制
一、不動產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個核心
2.兩個關鍵點
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價值評估的風險控制
1.合法原則
2.最高*使用原則
3.替代原則
4.估價時點原則

第五部分信貸財務分析及交叉檢驗技術運用
一、信貸業(yè)務中財務報表分析原則
1.5C原則
2.財報分析原則
二、財務成果平衡公式及其運用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財務三項費用
3.固定成本與可變成本
4.費用與營業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運用
2.矩陣圖分析
四、財務信息交叉檢驗的原則
五、財務數(shù)據(jù)交叉檢驗
1.“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實”
2.“量入為出”與“相互制衡”
3.資本積累與表內權益
六、銷售收入檢驗
1.客戶口述檢驗法
2.賬本檢驗法
3.提成檢驗法
4.流水檢驗法
5.進銷存檢驗法
七、毛利檢驗方法

第六部分貸后管理的流程優(yōu)化及風險預警信號識別
一、貸后管理的原則
1.重要性原則
2.實質大于形式原則
二、貸后管理的內容
1.信貸審批條件的落實
2.貸款跟蹤檢查
3.信貸風險監(jiān)管與預警
4.貸款本息回收
5.不良信貸資產(chǎn)管理
6.信貸檔案管理
三、貸后管理創(chuàng)新
1.貸后管理的標準化
2.風險預警分析
3.貸后管理的服務功能
4.差異化管理
四、預警信號的識別
1.缺乏合作誠意
2.現(xiàn)金流異常
3.外部評價差
4.出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
5.產(chǎn)生糾紛
6.財務信息虛假、財務指標異常
7.資金鏈緊張
8.擔保條件弱化
9.主營業(yè)務出現(xiàn)問題
10.管理混亂

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