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小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別培訓(xùn)

時(shí)長(zhǎng)：6課時(shí)
[課程背景]
近年來隨著實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速地位徘徊，以及互聯(lián)網(wǎng)沖擊下傳統(tǒng)商業(yè)模式的巨大轉(zhuǎn)變等因素，導(dǎo)致商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，銀行案防壓力持續(xù)加大。剖析現(xiàn)階段集中爆發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)問題，商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管控仍存在一定的薄弱環(huán)節(jié)：
1.小微貸前調(diào)查的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別問題；
2.盡職調(diào)查與隱含道德風(fēng)險(xiǎn)的問題；
3.風(fēng)險(xiǎn)管控中后臺(tái)如何與業(yè)務(wù)一線形成良性互動(dòng)問題。
本課程系通過信貸業(yè)務(wù)全流程的梳理與分析，以及大量風(fēng)險(xiǎn)管理典型案例的剖析，為商業(yè)銀行客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查提供有價(jià)值的理論與實(shí)踐指導(dǎo)，并為在公小聯(lián)動(dòng)的背景下推動(dòng)供應(yīng)鏈小微金融提供有價(jià)值案例及實(shí)戰(zhàn)分析。

[課程目標(biāo)]
1.通過商業(yè)銀行中小信貸業(yè)務(wù)全流程的分析，剖析各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)識(shí)別方法；
2.通過對(duì)貸前交叉檢驗(yàn)技術(shù)的實(shí)踐案例的分析，使學(xué)員掌握交叉檢驗(yàn)的方法和技巧；
3.為公小聯(lián)動(dòng)場(chǎng)景化營(yíng)銷設(shè)計(jì)提供思路及可借鑒的案例。
[授課形式]結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討
[授課對(duì)象]小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理及條線管理人員。

[課程目錄]
前言及小微信貸業(yè)務(wù)概論
第一部分  無處不在的信貸風(fēng)險(xiǎn)
外部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.區(qū)域性因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
3.行業(yè)因素導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
4.渠道風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)
5.過度授信
內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)因素
1.資本實(shí)力弱
2.市場(chǎng)地位弱
3.治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范
操作風(fēng)險(xiǎn)因素
1.信息不對(duì)稱
2.抵押物崇拜
3.道德風(fēng)險(xiǎn)
四、信貸紀(jì)律
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風(fēng)險(xiǎn)控制問題

第二部分  客戶準(zhǔn)入的風(fēng)險(xiǎn)控制
一、對(duì)客群的認(rèn)識(shí)
二、對(duì)信貸產(chǎn)品的理解
1.產(chǎn)品要義
2.實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)控制
三、客戶分析方法
1.小微企業(yè)特性
2.三個(gè)層面分析
3.目標(biāo)市場(chǎng)中最重要的C
4.客戶分析步驟
四、客戶信息收集與交叉檢驗(yàn)
1.信息來源
2.軟信息交叉檢驗(yàn)
①年齡與經(jīng)營(yíng)
②家庭與經(jīng)營(yíng)
③經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所匹配度
④征信記錄與信用
五、擔(dān)保（抵押人）軟信息檢驗(yàn)
六、案例分析

第三部分  擔(dān)保合法性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制
一、不動(dòng)產(chǎn)抵押的基本要求
1.一個(gè)核心
2.兩個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
3.確保押品三性
二、不能辦理抵押的房產(chǎn)
三、房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)控制
1.合法原則
2.最高*使用原則
3.替代原則
4.估價(jià)時(shí)點(diǎn)原則

第四部分  信貸財(cái)務(wù)分析與交叉檢驗(yàn)技術(shù)的運(yùn)用
一、信貸業(yè)務(wù)中財(cái)務(wù)報(bào)表分析原則
1.5C原則
2.財(cái)報(bào)分析原則
二、財(cái)務(wù)成果平衡公式及其運(yùn)用
1.稅金與銷售收入
2.管理、銷售、財(cái)務(wù)三項(xiàng)費(fèi)用
3. 固定成本與可變成本
4.費(fèi)用與營(yíng)業(yè)額
三、現(xiàn)金流量表的意義與分析
1.現(xiàn)金流量表的運(yùn)用
2.矩陣圖分析
四、交叉檢驗(yàn)技術(shù)運(yùn)用
1.財(cái)務(wù)信息交叉檢驗(yàn)的原則
2.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)交叉檢驗(yàn)
①“數(shù)據(jù)收集”與“眼見為實(shí)”
②“量入為出”與“相互制衡”
③資本積累與表內(nèi)權(quán)益
3.銷售收入檢驗(yàn)
①客戶口述檢驗(yàn)法
②賬本檢驗(yàn)法
③提成檢驗(yàn)法
④流水檢驗(yàn)法
⑤進(jìn)銷存檢驗(yàn)法
4.毛利檢驗(yàn)方法

第五部分  公小聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)會(huì)把握與風(fēng)險(xiǎn)控制
一、公小聯(lián)動(dòng)的意義及設(shè)計(jì)步驟
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標(biāo)場(chǎng)景中方案設(shè)計(jì)步驟
二、公小聯(lián)動(dòng)的幾種模式
1.供應(yīng)鏈模式
2.類專業(yè)市場(chǎng)模式
3.第三方合作模式
三、公小聯(lián)動(dòng)案例解析
1.供應(yīng)鏈實(shí)踐案例
①建筑企業(yè)供應(yīng)商（股份制銀行）
②加盟商（城商行）
③設(shè)備按揭（股份制銀行）
2.類專業(yè)市場(chǎng)場(chǎng)景案例
租金貸新運(yùn)用（股份制銀行、城商行）
四、公小聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)會(huì)現(xiàn)場(chǎng)討論
五、公小聯(lián)動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)控制
1.核心企業(yè)準(zhǔn)入
①六種類型核心企業(yè)
②擔(dān)保授信風(fēng)險(xiǎn)
2.交易風(fēng)險(xiǎn)控制
①交易背景真實(shí)性
②違約概率及風(fēng)險(xiǎn)緩釋
3.信用風(fēng)險(xiǎn)控制
①核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)
②上下游企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)
③風(fēng)險(xiǎn)緩釋
④風(fēng)險(xiǎn)退出機(jī)制

小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別培訓(xùn)