課程描述INTRODUCTION
存量客戶的挖掘與開發(fā)培訓(xùn)
培訓(xùn)講師：馬國亮
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
存量客戶的挖掘與開發(fā)培訓(xùn)
課程背景：
隨著銀行業(yè)競爭加劇,特別是跨界競爭的日漸激烈,如何打造銀行的核心競爭力成為當(dāng)下銀行迫在眉睫的主題。客戶經(jīng)理隊伍掌握了銀行核心的客戶資源,?是銀行的核心人才團隊，是核心競爭力打造中不可或缺的中堅力量。如何有效挖掘系統(tǒng)內(nèi)的存量客戶是客戶經(jīng)理的核心工作重點,本課程主要帶領(lǐng)客戶經(jīng)理團隊激活存量客戶,掌握客戶維護的方法和技巧。
課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1.存量客戶的特征
2.存量客戶的分類及提升的方法
3.特色客戶群的經(jīng)營和獲客策略
課程對象：營銷人員
授課方式：講授，案例分析及訓(xùn)練實際操作，
課程大綱/要點：
第一部分 存量客戶的特征
一、什么是銀行存量客戶
二、存量客戶的分類及提升的方法
（一）盤活銀行存量客戶的三大核心
1.存量客戶的細(xì)分
(1)潛力客戶
(2)有效客戶
(3)中端客戶
(4)高端客戶
(5)私行客戶
2.存量客戶的現(xiàn)狀
(1)交易頻繁，過度透支
(2)自然交易，極易流失
(3)沉睡休眠，已經(jīng)流失。
3.存量客戶提升策略
(1)潛力客戶激活的方法
(2)有效客戶提升的方法
(3)中端客戶提升的方法
① 是服務(wù)的適度優(yōu)先
② 是常態(tài)化的一些回饋機制
③ 是交叉營銷
④ 是成為客戶的朋友、顧問（顧問式營銷）
(4)高端客戶的提升方法
① 客戶價值*化
② 客戶增值回饋防流失
1)聯(lián)絡(luò)頻次防流失，加強粘性度；
2)交叉營銷，提升客戶忠誠度；
3)客戶增值服務(wù)體驗。
③ 經(jīng)營重點是社交圈，社交圈獲客
(5)私行客戶
① 私行客戶的特征
② 私行客戶的經(jīng)營重點
（二）整個以家庭為單位的資產(chǎn)組合設(shè)計，不再是個人，而是家庭資產(chǎn)
（三）資產(chǎn)的全球配置，考慮資產(chǎn)的安全性問題，
（四）資產(chǎn)避險管理將是經(jīng)營重點
（五）保單的六位一體的意義
（六）可選擇的理財產(chǎn)品的繳稅情況
1.獨享型的增值體驗，健康管理、休閑管理、事業(yè)管理、高端社交圈的管理。
2.經(jīng)營重點是：
(1)代客理財?shù)馁Y產(chǎn)計劃的價值；公私聯(lián)動，撬動私行客戶背后的企業(yè)服務(wù)；
(2)代繼傳承，家族整體的理財服務(wù)；企業(yè)的投融資管理。
三、特色客戶群的經(jīng)營和獲客策略
（一）常見的幾類特色客戶群：
1.企業(yè)高管及私營業(yè)主、企業(yè)高管及私營業(yè)主的需求：
(1)資產(chǎn)管理；個人增值服務(wù)；個人健康休閑管理；子女教育及代繼資產(chǎn)傳承；
(2)獲客策略：代發(fā)工資獲客；增值服務(wù)獲客；社交圈獲客；增值活動獲客。
2.老年客戶群：
(1)資產(chǎn)保值和適度增值；老年關(guān)愛需求、交際需求、生活便利性及優(yōu)惠購的需求，
3.商貿(mào)結(jié)算戶：
(1)商貿(mào)結(jié)算戶的需求：信息資管的需求、零鈔兌換、閑置資金的增值需求、子女教育、生意發(fā)展的需求。
(2)商貿(mào)結(jié)算戶的經(jīng)營策略為：交易結(jié)算的便利性，含零鈔支持；
(3)短期人民幣理財?shù)膬?yōu)先提供；做業(yè)務(wù)推廣
(4)做家庭建設(shè)及子女教育的增值服務(wù)，
4.女性客戶：
(1)健康美麗的需求，
(2)家庭關(guān)系管理的需求，
(3)子女教育的需求，
(4)資產(chǎn)增值和保值的需求。
(5)女性客戶的經(jīng)營策略：資產(chǎn)管理；社交圈經(jīng)營；女性客戶健康和美麗的專屬的增值服務(wù)活動；
(6)女性多彩化生活的才藝活動設(shè)計；子女教育，出國留學(xué)活動的設(shè)計；
(7)女性客戶的獲客渠道：社區(qū)獲客、活動獲客、社交圈獲客、產(chǎn)品獲客。
5.農(nóng)村種養(yǎng)殖戶
(1)農(nóng)村種養(yǎng)殖戶的需求：資金支持，技術(shù)支持；閑置資金的增值需求；
(2)銷售渠道，
(3)農(nóng)村種養(yǎng)殖戶的經(jīng)營策略：小額信貸解決資金不足的問題；打造銀農(nóng)聯(lián)盟（做資金結(jié)算的捆綁、分銷的捆綁、技術(shù)支持的捆綁）；農(nóng)資優(yōu)惠購。
(4)農(nóng)村種養(yǎng)殖戶的獲客策略：走千訪萬；收購戶獲客；冷藏庫獲客；講座獲客；
四、結(jié)束語
（一）女性客戶群、
（二）農(nóng)村的種養(yǎng)殖戶。
1.資管新規(guī)對理財產(chǎn)品的影響，安全性、流動性、收益性
（三）灰犀牛事件房產(chǎn)稅，傳聞中的房產(chǎn)稅算算交多少稅
（四）2020年理財建議
1.先保值，再增值
2.資產(chǎn)配置要合理，安全性，收益性，靈活性要平衡
3.建議配置鎖定收益的中長期產(chǎn)品
第二部分 享富風(fēng)險及應(yīng)對策略 ——養(yǎng)老風(fēng)險及應(yīng)對策略
一、幸福養(yǎng)老靠規(guī)劃
（一）大家眼中的投資目的
（二）投資目的的實際目標(biāo)
（三）專業(yè)養(yǎng)老金的五大特點：
（四）堅固而舒適的養(yǎng)老城堡
養(yǎng)老靠自己，會養(yǎng)老能養(yǎng)老，精神上不被兒女拖累，經(jīng)濟上不拖累兒女，養(yǎng)老資金不會被占用，借走，備足情況下可考慮資助兒女用好商業(yè)養(yǎng)老保險工具，實現(xiàn)養(yǎng)老資金?？顚Ｓ?，實現(xiàn)幸福晚年
第三部分 生前傳富風(fēng)險及應(yīng)對策略——談父母對子女的婚后財富支持技巧
一、子女婚姻財富支持
二、婚姻法第十七、十八條
三、一方個人財產(chǎn)、夫妻共同財產(chǎn)
四、房產(chǎn)、現(xiàn)金贈與的風(fēng)險。
五、子女婚姻財富支持應(yīng)對策略
（一）隔離不混同
（二）移產(chǎn)不移權(quán)
（三）回流防失控
第四部分 解決工具-年金保險 ——法律化的金融工具&增值的金融工具
xx公司年金保險概覽
現(xiàn)場提問：
一、十年前的上證指數(shù)？
二、十年前的黃金價格？
三、十年前的國債利率？
四、如果十年前買了保險？
存量客戶的挖掘與開發(fā)培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/232454.html
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- 馬國亮