商業(yè)銀行柜面操作風(fēng)險與防范
講師:蔡冰 瀏覽次數(shù):2598
課程描述INTRODUCTION
廣州風(fēng)險與防范培訓(xùn)課程
· 董事長· 總經(jīng)理· 總裁· 副總經(jīng)理
培訓(xùn)講師:蔡冰
課程價格:¥元/人
培訓(xùn)天數(shù):2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
廣州風(fēng)險與防范培訓(xùn)課程
課程背景:
近年,全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件,暴露出部分銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán),管理不到位的問題。為推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運營,有效防范外部欺詐和內(nèi)部舞弊引發(fā)的案件和風(fēng)險事件,切實加強(qiáng)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防控,銀監(jiān)會于2015年6月5日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》,提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)(思想防線、制度防線、監(jiān)督防線)、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營業(yè)場所管理、員工行為管理、風(fēng)險事件聯(lián)動查處和雙線整改、內(nèi)部舉報核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險管理等要求。柜臺業(yè)務(wù)是我國銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù),也最容易發(fā)生操作風(fēng)險??梢哉f,操作風(fēng)險貫穿于柜臺業(yè)務(wù)操作的各個環(huán)節(jié)。本課程從銀行的實際出發(fā),重點講授柜面業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險點及管理,旨在提升柜面人員合規(guī)風(fēng)險意識。樹立銀行一線員工操作風(fēng)險意識,把防范操作風(fēng)險始終貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營之中,將有助于控制柜面風(fēng)險,減少損失,提升業(yè)績。
課程收益:
全面樹立員工的合規(guī)意識,有效防范操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險。
了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險,學(xué)會如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險,提高風(fēng)險防范能力。
通過案例分析,總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn),提高員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)柜面操作風(fēng)險的防控水平,避免同類風(fēng)險事件的再次發(fā)生。
課程工具:
有權(quán)查詢凍結(jié)扣劃銀行存款部門清單
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民檢察院公安機(jī)關(guān)國家安全機(jī)關(guān)查詢凍結(jié)工作規(guī)定的通知
運營風(fēng)險提示模板
課程大綱
課程培訓(xùn)背景:
銀監(jiān)會于2015年6月5日發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》,柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險點已經(jīng)成為商業(yè)銀行防范的重點。
視頻:欲望的黑洞
第一講:重新認(rèn)識柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險與現(xiàn)狀
一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的概念
思考:識別和控制操作風(fēng)險——你所在的營業(yè)網(wǎng)點有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)?
二、銀行柜面操作風(fēng)險現(xiàn)狀
1.國內(nèi)168起操作風(fēng)險案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn)
2.國內(nèi)168起操作風(fēng)險案例的基本特征
1)人的因素引起的占大多數(shù)
2)大多數(shù)集中在基層分支機(jī)構(gòu)
3)從業(yè)務(wù)條線來看,主要集中在公司和個人金融
4)單筆損失額呈逐年上升趨勢
5)發(fā)生頻率較高的,損失額往往較小;發(fā)生頻率較低的,損失額往往較大
6)涉案人員職務(wù)日漸升高
案例分析:利用職務(wù)便利,侵占客戶資金
案例分析:無真實代收代付交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風(fēng)險防范
總結(jié):柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險點已經(jīng)成為商業(yè)銀行防范的重點。
銀監(jiān)會針對柜面操作風(fēng)險五個關(guān)鍵環(huán)節(jié)(開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控)提出明確具體要求。
第二講:現(xiàn)行柜面業(yè)務(wù)主要操作風(fēng)險點及合規(guī)管理
一、存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險點和管理
1.長短款風(fēng)險點及管理
案例分析:柜員日終結(jié)賬發(fā)現(xiàn)短款,到底是誰的錯?
2.繼承查詢風(fēng)險及管理
資料:司法部、銀監(jiān)局關(guān)于繼承查詢的相關(guān)規(guī)定
3.繼承支取風(fēng)險及管理
案例分析:繼承取款的法律風(fēng)險
4.存取款操作不規(guī)范風(fēng)險及管理
案例分析:銀行柜員操作失誤導(dǎo)致取款風(fēng)險
5.未成年人取款風(fēng)險及管理
二、結(jié)算賬戶方面風(fēng)險點及管理
1.單位結(jié)算賬戶開戶資料不全、不真實、資料審核不嚴(yán)
案例分析:開戶申請資料審核的法律風(fēng)險
案例分析:偽造開戶資料案例
2.結(jié)算賬戶變更、撤銷手續(xù)不合規(guī)
資料:正確操作處理方法
3.反洗錢風(fēng)險防范— 人人有責(zé)
案例分析:認(rèn)識你的客戶(KYC)防詐騙
三、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.掛失手續(xù)不合規(guī)
案例分析:掛失操作不合規(guī)引起的糾紛
2.使用非有效身份證件辦理掛失
案例分析:假身份證辦理掛失
3.冒名掛失
案例分析:假證件冒名掛失案件
4.特殊掛失業(yè)務(wù)
案例分析:存款人因病無法前往銀行的處理方法
案例分析:存款人死亡后的處理方法
四、授權(quán)業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.授權(quán)流于形式
2.專業(yè)知識欠缺,盲目授權(quán)
五、重要空白憑證、印章風(fēng)險點及管理
1.套取空白存單
案例分析:社會資金掮客偽造金融憑證詐騙銀行資金案例分析及風(fēng)險防范
2.未妥善保管業(yè)務(wù)專用章
案例分析:客戶經(jīng)理騙取客戶信任盜用客戶資金
六、銀企對賬風(fēng)險點及管理
1.對賬不及時,回收率低
2.對賬管理工作流于形式化
3.對賬管理5要求
案例分析:銀企對賬的風(fēng)險隱藏
七、沖賬、抹賬業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.沖賬、抹賬不規(guī)范導(dǎo)致風(fēng)險
案例分析:柜員誤存沖正的風(fēng)險
2.沖賬、抹賬未經(jīng)審批或授權(quán)審查不到位的法律風(fēng)險
3.正確的沖賬、抹賬操作規(guī)定
八、查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.不了解執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限的風(fēng)險
2.查凍扣時間差存在的風(fēng)險
案例分析:對執(zhí)法機(jī)關(guān)查凍扣權(quán)限不熟悉的案件
案例分析:口頭掛失銀行拒絕
九、自助設(shè)備風(fēng)險點及管理
1.ATM自助設(shè)備隨意關(guān)閉風(fēng)險— 信譽(yù)風(fēng)險
2.自助設(shè)備管理員混崗—內(nèi)部作案風(fēng)險
案例分析:加鈔員盜取ATM現(xiàn)金案例分析及風(fēng)險防范
十、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.操作風(fēng)險
1)客戶在使用中不慎泄密引發(fā)的風(fēng)險
2)員工利用職務(wù)之便竊取客戶信息和資金
3)銀行未履行告知義務(wù)
2.法律風(fēng)險
3.聲譽(yù)風(fēng)險
1)系統(tǒng)存在技術(shù)缺陷
2)系統(tǒng)存在重大安全缺陷
3)相同產(chǎn)品出現(xiàn)問題導(dǎo)致的客戶流失
4.風(fēng)險防范策略
十一、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險點及管理
1.內(nèi)部控制方面
1)未履行崗位分離,權(quán)限制約,導(dǎo)致合規(guī)性風(fēng)險
2)數(shù)字安全證書未按重要空白憑證管理,發(fā)生丟失,導(dǎo)致案件風(fēng)險
2.業(yè)務(wù)操作方面
1)堅持“三核對”操作規(guī)定
2)客戶填寫內(nèi)容涂改容易陷入法律糾紛
3)銀行履行風(fēng)險提示義務(wù)
案例分析:未認(rèn)真審核開戶資料引發(fā)的網(wǎng)上詐騙案
3.法律方面
1)協(xié)議書未讓客戶簽字
2)銀行未履行風(fēng)險告知義務(wù)
3)銀行員工非法泄露客戶重要信息
4.信息科技方面
1)系統(tǒng)維護(hù)人員未及時填堵系統(tǒng)漏洞
2)未制定或按計劃進(jìn)行風(fēng)險評估
5.聲譽(yù)方面
1)業(yè)務(wù)操作人員業(yè)務(wù)不熟悉導(dǎo)致客戶質(zhì)疑
2)客戶信息管理不到位,涉及客戶隱私,導(dǎo)致客戶異議
十二、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險點及管理
1.理財業(yè)務(wù)的監(jiān)管要求
2.理財業(yè)務(wù)目前存在的主要風(fēng)險
1)利用理財產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
2)誤導(dǎo)消費者購買理財產(chǎn)品
3)未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品
案例分析:銀行“飛單”行為案例分析及風(fēng)險防范
第三講:風(fēng)險文化構(gòu)建,有效控制營業(yè)網(wǎng)點風(fēng)險
一、培養(yǎng)員工責(zé)任感、企業(yè)歸屬感和工作自豪感,從源頭上杜絕風(fēng)險的發(fā)生
1.愛行敬業(yè),勤勉盡職
2.誠實守信,堅持操守
3.遵紀(jì)守法,注重品行
4.專業(yè)制勝,進(jìn)取創(chuàng)新
5.客戶至上、優(yōu)質(zhì)服務(wù)
6.公平競爭,抵制違規(guī)
7.精神飽滿,自律執(zhí)行
二、建立以人為本的風(fēng)險管控文化
1.建立違紀(jì)違規(guī)舉報制度
2.推行管理問責(zé)制
3.完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機(jī)制
1)崗位輪換
2)強(qiáng)制休假
3)離任審計
三、建立健全風(fēng)險防范的長效機(jī)制
廣州風(fēng)險與防范培訓(xùn)課程
轉(zhuǎn)載:http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/23411.html
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