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授信盡職調(diào)查實(shí)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防范培訓(xùn)

培訓(xùn)對(duì)象
授信風(fēng)控人員、業(yè)務(wù)人員
課程時(shí)間長(zhǎng)度
2天

課程大綱
（大綱案僅供參考，實(shí)際授課時(shí)案例將予以不斷更新）
第一單元授信業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)概述
1、授信調(diào)查
產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報(bào)表真實(shí)+資料完整
2、授信審查+審批
行業(yè)投向+客戶評(píng)級(jí)+準(zhǔn)入條件
3、授信發(fā)放
核保規(guī)范+審核嚴(yán)謹(jǐn)+批復(fù)落實(shí)+檔案合規(guī)
4、授信后管理
檢查深入+預(yù)警及時(shí)+分類準(zhǔn)確
5、債權(quán)回收
催收有力+措施到位+責(zé)任追究
6、不良處置
責(zé)任認(rèn)定+積極清收

第二單元授信調(diào)查準(zhǔn)備及實(shí)務(wù)要點(diǎn)（案例分析、短片觀看、頭腦風(fēng)暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、授信調(diào)查準(zhǔn)備
搜集客戶的相關(guān)資料
列明調(diào)查要點(diǎn)及確定貸前調(diào)查行程
填寫調(diào)研提綱等相關(guān)資料
2、授信調(diào)查技術(shù)及風(fēng)險(xiǎn)防范
.查背景
.查業(yè)務(wù)
.查信用
.查報(bào)表
.查貸款用途及還款來源
.查擔(dān)保
.貸款調(diào)查的交叉驗(yàn)證技術(shù)

3、企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查重點(diǎn)：
“現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查+實(shí)物統(tǒng)計(jì)”
審+查+測(cè)+算：
1）、公司主要產(chǎn)品？
2）、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力如何？
3）、公司同類企業(yè)或競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有哪些？
4）、如何評(píng)估競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手？
5）、如何判斷公司產(chǎn)品前景？
6）、融資用途？
7）、如何歸還？
8）、公司主要風(fēng)險(xiǎn)是什么？
9）、公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有何應(yīng)對(duì)措施？
10）、*設(shè)備等于*產(chǎn)品嗎？

4、授信盡職調(diào)查要點(diǎn)及交叉檢驗(yàn)
1、銷售循環(huán)：如何核實(shí)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入、判斷收入質(zhì)量.
2、采購循環(huán)：如何核實(shí)采購真實(shí)性、判斷供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
3、成本和費(fèi)用：如何核實(shí)成本費(fèi)用真實(shí)性、判斷成本費(fèi)用完整性
4、資產(chǎn)篇：如何核實(shí)主要資產(chǎn)、判斷資產(chǎn)質(zhì)量
5、負(fù)債：如何防止隱藏負(fù)債？.
6、股東權(quán)益（凈資產(chǎn)）：如何核實(shí)股東投入？
7、貸款調(diào)查若干案例解讀
5、授信調(diào)查的財(cái)務(wù)分析與財(cái)務(wù)造假識(shí)別
1）財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾動(dòng)機(jī)及原理
2）財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾方法
案例：典型報(bào)表粉飾手法舉例及講解
3）財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾識(shí)別方法
利用財(cái)務(wù)報(bào)表之間的內(nèi)在邏輯關(guān)系識(shí)別粉飾
利用財(cái)務(wù)報(bào)表的外在表現(xiàn)識(shí)別粉飾
利用非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)之間印證來識(shí)別粉飾
4）識(shí)別財(cái)務(wù)造假超強(qiáng)預(yù)警系統(tǒng)：財(cái)務(wù)造假識(shí)別之“五十五條”要點(diǎn)

6、授信盡職調(diào)查中法律事項(xiàng)調(diào)查
.客戶經(jīng)理法律基礎(chǔ)
（一）借款合同法律關(guān)系分析
（二）主要擔(dān)保方式法律知識(shí)：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金
（三）與信貸人員相關(guān)的物權(quán)法和和婚姻法相關(guān)法律知識(shí)
（四）與信貸人員相關(guān)的民法和破產(chǎn)法相關(guān)法律知識(shí)
.貸款主體的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與盡職調(diào)查要點(diǎn)
.信貸業(yè)務(wù)合同簽約和管理的法律風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范與盡職調(diào)查要點(diǎn)

.擔(dān)保業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防范與盡職調(diào)查要點(diǎn)
（一）授信業(yè)務(wù)中保證擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)及防范
1、實(shí)務(wù)操作中常見的保證無效的情形
2、公司提供擔(dān)保應(yīng)當(dāng)注意的問題
3、保證無效的法律后果
4、人保和物保并存情形處理原則
（二）授信業(yè)務(wù)中不動(dòng)產(chǎn)抵押及其他抵押質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)
1、不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的善意取得
2、在建工程抵押中銀行的權(quán)利保障
3、不動(dòng)產(chǎn)抵押登記中銀行應(yīng)當(dāng)注意的問題
4、銀行行使不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)時(shí)對(duì)租賃權(quán)的處理
5、其他抵押質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防范

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