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監(jiān)管政策解讀

課程大綱/要點(diǎn)：
一、近期重點(diǎn)監(jiān)管政策解讀
1.強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)的背景與起因分析。
2.重點(diǎn)監(jiān)管政策解讀。
1)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
2)《關(guān)于集中開展銀行業(yè)市場(chǎng)亂象整治工作的意見》
3)《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》
4)《進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》
5)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合授信管理辦法（試行）》 
6)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》
7)《關(guān)于規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)異地非持牌機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)意見》
8)《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》
3.2019年監(jiān)管重點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)防控要求。

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失效案例剖析
1.某股份制銀行巨額飛單事件。
2.總行處長(zhǎng)盜取銀行資金案。
3.某股份制銀行分行違規(guī)擔(dān)保案件。
4.陜西、河南銀行質(zhì)押貸款案件。
5.某農(nóng)商行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人內(nèi)外勾結(jié)盜取存款案。
6.某城商行支行副行長(zhǎng)盜取ATM現(xiàn)金案。
7.某行柜員盜取公款案
8.某行內(nèi)部員工盜取客戶信息案。

三、全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)
1.銀行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵與類別。
1)風(fēng)險(xiǎn)與銀行風(fēng)險(xiǎn)。
2)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類與聯(lián)系（信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)）。
3)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)因、舞弊動(dòng)機(jī)與防范機(jī)制
銀行風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)因分析
大數(shù)據(jù)視角下的舞弊行為特征
銀行理性犯罪模型解讀
4)新形勢(shì)下銀行風(fēng)險(xiǎn)的變化趨勢(shì)。
2.商業(yè)銀行內(nèi)部控制。
1)內(nèi)部控制定義的演進(jìn)。
2)內(nèi)部控制整體框架。
3)城商行內(nèi)部控制現(xiàn)狀與缺陷。
4)內(nèi)部控制與全面風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。
3.商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
1)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系框架。
2)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與評(píng)估。
3)全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。
4)風(fēng)險(xiǎn)管理策略與風(fēng)險(xiǎn)偏好。
5)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。
6)全面風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)建設(shè)。

四、全面風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)化路徑
1.優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境。
1)戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。
2)流程優(yōu)化梳理。
3)合規(guī)文化建設(shè)。
2.量化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。
1)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)的構(gòu)建與運(yùn)用（EVA和RAROC）。
2)大數(shù)據(jù)與大數(shù)據(jù)風(fēng)控工具。
3)量化風(fēng)險(xiǎn)地圖。
3.強(qiáng)化控制活動(dòng)。
1)信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部控制良好實(shí)踐。
2)員工異常行為監(jiān)控與管理。
3)KY+體系的構(gòu)建與完善。
4.暢通信息溝通。
1)新形勢(shì)下聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。
2)誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制的有效落地。
3)跨部門輪崗安排。
5.加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督。
1)監(jiān)管部門檢查工具介紹。
2)內(nèi)控模型思路及未來趨勢(shì)。

五、金融科技與全面風(fēng)險(xiǎn)管理
1.金融科技有何不同。
1)金融科技的概念與內(nèi)涵。
2)金融科技與AI（人工智能）
3)金融科技的發(fā)展。
2.金融科技與金融風(fēng)險(xiǎn)防控。
3.AI（人工智能）+風(fēng)控體系的探索。
1)智能信用風(fēng)險(xiǎn)防控
2)智能操作風(fēng)險(xiǎn)防控
3)智能化全面風(fēng)險(xiǎn)管理
4.幾點(diǎn)啟示。

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