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銀行客戶經(jīng)理法律知識(shí)培訓(xùn)

課程大綱/要點(diǎn)：
第一部分：培養(yǎng)客戶經(jīng)理預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)
一、法律專業(yè)意識(shí)
二、維權(quán)意識(shí)
三、證據(jù)意識(shí)
四、預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
五、程序意識(shí)

第二部分：與客戶經(jīng)理相關(guān)的基本法律知識(shí)
一、客戶經(jīng)理作為銀行代理人的“代理行為”的規(guī)定
1、客戶經(jīng)理及其職責(zé)
2、客戶經(jīng)理代理的權(quán)限和范圍
3、銀行如何防范客戶經(jīng)理的表見代理
二、客戶經(jīng)理處理相關(guān)業(yè)務(wù)應(yīng)注意的事項(xiàng)
1、客戶經(jīng)理應(yīng)當(dāng)依法開展業(yè)務(wù)
2、客戶經(jīng)理遵守公平競爭的原則
3、客戶經(jīng)理依據(jù)格式合同辦理業(yè)務(wù)有提示說明的義務(wù)
4、辦理查詢、凍結(jié)、扣劃業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的程序和原則
5、客戶經(jīng)理如何鑒別客戶的委托授權(quán)
6、客戶經(jīng)理在處理業(yè)務(wù)時(shí)，如何貫徹為客戶保密原則
三、客戶經(jīng)理催收時(shí)訴訟時(shí)效制度的運(yùn)用
1、訴訟時(shí)效設(shè)立的意義
2、運(yùn)用訴訟時(shí)效中斷策略
3、喪失訴訟時(shí)效后采取的補(bǔ)救措施
4、客戶經(jīng)理如何掌握運(yùn)用訴訟時(shí)效制度

第三部分：銀行信貸業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、銀行信貸業(yè)務(wù)中的抵押問題
1、抵押的成立、范圍、登記
2、抵押權(quán)與租賃權(quán)的關(guān)系
3、抵押期間抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓以及抵押權(quán)人的權(quán)利
4、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)及其實(shí)現(xiàn)的順序、實(shí)現(xiàn)的期限
5、最高額抵押權(quán)
6、注意：動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押；抵押擔(dān)保中房、地的關(guān)系；建設(shè)用地使用權(quán)抵押；抵押物依法被繼承或者贈(zèng)與的，抵押權(quán)不受影響；超出抵押物價(jià)值進(jìn)行抵押；抵押權(quán)人特殊情形下的孳息收取權(quán)。
    二、銀行信貸業(yè)務(wù)中的質(zhì)押問題
1、質(zhì)押的對象以及成立
2、質(zhì)權(quán)合同以及質(zhì)權(quán)的成立及其實(shí)現(xiàn)
3、權(quán)利質(zhì)押的范圍、登記機(jī)關(guān)
4、質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的保管
5、轉(zhuǎn)質(zhì)的效力
三、銀行信貸業(yè)務(wù)中的保證問題
1、保證人資格、保證合同   
 2、保證責(zé)任、保證范圍
 3、保證期間、保證合同的訴訟時(shí)效
 4、保證欺詐
四、客戶經(jīng)理銀行信貸業(yè)務(wù)典型案例分析
五、貸款債權(quán)保全的法律規(guī)定
1、代位權(quán)
（1）債權(quán)人代位權(quán)適用條件
（2）債權(quán)人代位權(quán)行使時(shí)注意的問題
2、債權(quán)人撤銷權(quán)
（1）債權(quán)人撤銷權(quán)適用條件
（2）債權(quán)人撤銷權(quán)行使時(shí)注意的問題
六、貸款審查流程及注意問題
1、主體合格審查
2、內(nèi)容合法審查
3、擔(dān)保有效審查
4、注意相關(guān)法律文書的規(guī)范和嚴(yán)謹(jǐn)

第四部分：客戶經(jīng)理對于合同風(fēng)險(xiǎn)的控制與防范
一、貸款合同、抵押合同、質(zhì)押合同、保證合同
二、合同的成立和生效
1、合同成立的界定因素
2、合同生效的界定因素
3、合同成立不一定生效，但生效肯定成立
4、客戶經(jīng)理如何控制合同風(fēng)險(xiǎn)
三、如何彌補(bǔ)格式合同的缺陷
1、格式合同的缺陷
2、如何簽定意定合同規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
3、借款人借款實(shí)際用途與擔(dān)保合同約定不一致，擔(dān)保人拒絕擔(dān)保，客戶經(jīng)理如何處理
四、合同風(fēng)險(xiǎn)防范
1、合同的簽字與蓋章
2、合同的涂改、代寫
3、合同的訂立與審核
4、合同陷阱啟示

第五部分：與客戶經(jīng)理的專業(yè)崗位有關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)
一、零售客戶經(jīng)理        
二、對公客戶經(jīng)理
三、理財(cái)客戶經(jīng)理
四、嚴(yán)格規(guī)范意識(shí)

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