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財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)性風(fēng)險(xiǎn)管理

課程簡(jiǎn)介
? 我的工作是銀行客戶/信審/風(fēng)控經(jīng)理，我怎么從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)中看待信貸企業(yè)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展是否良好？我在平時(shí)的日常工作中，如何從非財(cái)務(wù)的角度分析企業(yè)經(jīng)營(yíng)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)？我是否能從企業(yè)的財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中尋找出營(yíng)銷機(jī)會(huì)？
? 本課程完全從銀行實(shí)戰(zhàn)出發(fā)，通過(guò)手把手教學(xué)員財(cái)務(wù)報(bào)表及非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析識(shí)別的各種方法，結(jié)合大量的案例分析和學(xué)員互動(dòng)，展示常用的財(cái)務(wù)報(bào)表分析技巧和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧，使銀行客戶經(jīng)理獲得專ye價(jià)值和實(shí)操技能的綜合提升。
? 講師擁有超過(guò)15年的信貸和投融資經(jīng)驗(yàn)，以及超過(guò)10年的企業(yè)、高校授課交流經(jīng)驗(yàn)，熟悉實(shí)操信貸、股權(quán)投資、財(cái)務(wù)融資（海外）等業(yè)務(wù)流程，對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表分析、非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的實(shí)戰(zhàn)痛點(diǎn)有著深刻的理解，并致力于財(cái)務(wù)知識(shí)普及的通俗化解讀，讓每位銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員具備一定水平的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與機(jī)會(huì)把握能力。

課程收益
本課程不涉及深?yuàn)W的財(cái)務(wù)專ye知識(shí)，從大量工作及生活案例入手，增強(qiáng)員工在實(shí)際工作中分析財(cái)務(wù)報(bào)表的能力，為學(xué)員總結(jié)非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)，增強(qiáng)學(xué)員的機(jī)會(huì)把握能力，共同為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值增殖。
? 會(huì)做財(cái)務(wù)報(bào)表分析，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)和發(fā)展中存在的問(wèn)題。
? 了解企業(yè)資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)和質(zhì)量與企業(yè)發(fā)展的關(guān)系。
? 了解企業(yè)的利潤(rùn)情況，是否具有可持續(xù)發(fā)展的能力，發(fā)展?jié)摿Υ蟛淮蟆?br /> ? 了解企業(yè)的現(xiàn)金流狀況，能否抵御住“黑天鵝”事件的侵襲。
? 掌握企業(yè)可能存在的主要財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，能透過(guò)部分重dian會(huì)計(jì)科目迅速發(fā)現(xiàn)問(wèn)題所在，給出創(chuàng)新的營(yíng)銷方案。

課程對(duì)象
? 銀行客戶經(jīng)理
? 銀行資信評(píng)估人員

課程大綱
模塊一：課程介紹+案例導(dǎo)入（1小時(shí)）
一、課程簡(jiǎn)介
1.課程框架：信貸審批的一般思路：中西醫(yī)結(jié)合
案例：某物流公司——抵押物重要嗎？
案例：高鐵上的思考——SM集團(tuán)在做低利潤(rùn)嗎？
案例：史上蕞不務(wù)正業(yè)公司：QA股份
5分鐘讀懂上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表
10分鐘讀懂非上市公司財(cái)務(wù)報(bào)表
互動(dòng)：銀行在哪里藏利潤(rùn)？
2.課程目標(biāo)
3.課程大綱

模塊二：財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與識(shí)別（2.5小時(shí)）
二、初識(shí)三大表
1.感性認(rèn)識(shí)——底子、面子、日子
2.理性認(rèn)識(shí)——庖丁解牛之結(jié)構(gòu)與核心問(wèn)題
三、資產(chǎn)負(fù)債表
1.資產(chǎn)負(fù)債表結(jié)構(gòu)分析
2.流動(dòng)資產(chǎn)類科目
案例：LS之死
案例：創(chuàng)業(yè)板第壹造假案ZZD
3.非流動(dòng)資產(chǎn)類科目
案例：一個(gè)U盤(pán)引發(fā)的血案：WFSK
四、利潤(rùn)表解讀
1.利潤(rùn)表結(jié)構(gòu)分析
2.成本與費(fèi)用：會(huì)計(jì)造假的常見(jiàn)手法之費(fèi)用資本化
3.收入與利潤(rùn)：核心利潤(rùn)才能反映企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況
4.凈利潤(rùn)的五大來(lái)源
互動(dòng)：七家公司利潤(rùn)表對(duì)比分析
5.初窺財(cái)務(wù)造假
五、現(xiàn)金流量表解讀
1.現(xiàn)金流量表結(jié)構(gòu)分析
2.現(xiàn)金流量表關(guān)注重dian：凈額
案例：GL和LS現(xiàn)金流量表對(duì)比分析
3.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流分析
案例：MT和LS現(xiàn)金流量表對(duì)比分析
4.投資活動(dòng)現(xiàn)金流
案例：ZZD現(xiàn)金流量表分析
5.籌資活動(dòng)現(xiàn)金流
案例：LS現(xiàn)金流量表分析
六、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與識(shí)別
1.籌資風(fēng)險(xiǎn)
2.投資風(fēng)險(xiǎn)
3.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
4.存貨管理風(fēng)險(xiǎn)
5.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
案例：財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)綜合案例分析

模塊三：非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與識(shí)別（1.5小時(shí)）
七、非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析與識(shí)別
1.你的未來(lái)在哪里？——銀行業(yè)現(xiàn)狀簡(jiǎn)析
2.信貸風(fēng)險(xiǎn)暴露的原因及確定信貸投向決策的基本原則
3.天時(shí)：行業(yè)分析
案例：銀行業(yè)“黃金十年”分析
案例：上海鋼貿(mào)行業(yè)崩塌案例反思
案例：經(jīng)濟(jì)周期是什么？——小談豬肉價(jià)格
互動(dòng)：蕞好的貸款都是蕞差的時(shí)候放的
互動(dòng)：2019年銀行資產(chǎn)排名——你的對(duì)手在哪里？
4.地利：區(qū)域環(huán)境分析
案例：你的企業(yè)會(huì)在哪里投資？
案例：為什么上海的銀行不貸款給福建人？
5.人和：企業(yè)家精神
案例：你會(huì)貸款給這家成立三年的公司嗎？
6.非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析的一般方法
7.利用非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析控制授信風(fēng)險(xiǎn)
成立第三方獨(dú)立調(diào)查小組
摸清企業(yè)發(fā)展規(guī)劃
理順擔(dān)保圈關(guān)系
驗(yàn)證調(diào)查情況去偽存真
非財(cái)務(wù)分析與財(cái)務(wù)分析有機(jī)結(jié)合
分析整理查訪報(bào)告并提出意見(jiàn)和建議

模塊四：風(fēng)險(xiǎn)與機(jī)遇并存：機(jī)會(huì)把握（1小時(shí)）
八、機(jī)會(huì)把握
1.往來(lái)款與銀行金融服務(wù)
2.資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與使用狀況——金融產(chǎn)品滲透空間
3.融資渠道的選擇與銀行優(yōu)勢(shì)的比對(duì)
4.銷售收入與現(xiàn)金流——還款穩(wěn)定性與還款方式設(shè)計(jì)
案例：機(jī)會(huì)把握綜合案例分析

財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)性風(fēng)險(xiǎn)管理