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銀行業(yè)金融消費者權(quán)益保護

 【課程大綱】
第一部分 金融消費者權(quán)益保護概述——概念和范圍

第二部分 消保審查的意義、范圍以及審查要點——《民法典》及《消保法》的相關(guān)規(guī)定
1、金融消保的意義
案例分析：銀行私自劃扣儲戶資金抹賬——我的地盤我說了算？
2、金融消費者權(quán)益保護的法律法規(guī)及管理規(guī)范——中國人民銀行《金融消費者權(quán)益保護實施辦法》（2020年11月1日施行）

第三部分 金融消費者享有的權(quán)利——中國人民銀行新《實施辦法》案例解讀
一、知情權(quán)：
案例分析：銀行未履行告知義務(wù)扣年費案
案例分析：不知情被賣保險、開立證券賬戶案
案例分析： 中行“原油寶”事件
案例分析：銀行在新型業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行風(fēng)險告知義務(wù)
二、自主選擇權(quán)：
案例分析：強制客戶到ATM辦理現(xiàn)金匯款案
案例分析：客戶開卡被附加條件案
三、公平交易權(quán)：
案例分析：銀行代理收費未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行案
案例分析：銀行貸款不當(dāng)營銷案
四、人身財產(chǎn)安全權(quán)：——五、損害求償權(quán)：
案例分析：銀行推薦客戶買基金，被判賠損失57萬加利息
案例分析：銀行卡被盜刷，責(zé)任如何擔(dān)？
案例分析：銀行填單臺砸死孩子，責(zé)任如何擔(dān)？
案例分析：客戶1000萬存款不翼而飛
案例分析：民生銀行理財“飛單”案
六、金融信息安全權(quán)：
案例分析：中信銀行泄露客戶個人信息引發(fā)糾紛案
七、受尊重權(quán)：
案例分析：盲人客戶未受尊重用腳“投票”
案例分析：兌換殘損幣被要求開具奇葩證明
八、受教育權(quán)：
案例分析：大堂經(jīng)理即時金融教育要“點贊”

第四部分 銀行金融機構(gòu)對金融消費者的主要義務(wù)——銀行應(yīng)該如何做？
一、銀行產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計等環(huán)節(jié)的消保義務(wù)
1、產(chǎn)品多層嵌套，結(jié)構(gòu)復(fù)雜，產(chǎn)品說明書等銷售材料信息披露不真實、不準(zhǔn)確、不完善。
2、結(jié)構(gòu)性存款假結(jié)構(gòu)，替代保本理財，或按保本產(chǎn)品宣*售。
3、理財產(chǎn)品預(yù)期收益區(qū)間測算不科學(xué)合理，存在誘導(dǎo)性表述。
案例分析：京東金融與浙商銀行發(fā)行的這種聯(lián)名產(chǎn)品，被監(jiān)管盯上了！
案例分析：持卡人成待宰羔羊？白金卡額度1000，收800年費，每月刷爆也享受不了減免！
二、個人金融信息保護管理風(fēng)險點及流程如何規(guī)范——中國人民銀行新《實施辦法》、《關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好客戶個人金融信息保護工作的通知》
1、金融機構(gòu)篡改、違法使用個人金融信息。
2、出售個人金融信息。
3、向本金融機構(gòu)以外的其他機構(gòu)和個人提供個人金融信息。
4、在個人提出反對的情況下，將個人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機構(gòu)其他營銷活動。
5、銀行業(yè)金融機構(gòu)將客戶授權(quán)或同意其將個人信息用于營銷、對外提供等作為與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條件。（后略）
案例分析：銀行私自查詢客戶信息
案例分析：銀行員工利用工作便利，非法將客戶信息提供中介機構(gòu)
案例分析：銀行信息保管、處理不嚴(yán)謹(jǐn)導(dǎo)致客戶信息泄密
二、銀行客戶信息保護風(fēng)險防范策略
1、進一步厘清責(zé)任關(guān)系。
2、加強客戶信息保密薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險防范。
3、妥善保管客戶信息資料。
4、按照相關(guān)規(guī)定建立離職人員信息安全審查機制，確保相關(guān)信息資料的安全。
5、加強技術(shù)防范。
6、在與第三方的合作中，注意保護銀行客戶信息的安全性。
三、消費者投訴處理規(guī)范化流程或方式方法——《銀行業(yè)保險業(yè)投訴處理管理辦法》
1、投訴處理七步走
2、投訴處理的大忌
四、銀行營銷宣傳行為規(guī)范——《關(guān)于進一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》
1、非法利用政府公信力進行營銷宣傳。
2、私自推介銷售未經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品。
3、銷售金融產(chǎn)品未經(jīng)消費者權(quán)益保護部門進行獨立審查。（后略）
案例分析：某銀行宣傳亂用極限語吃罰單
案例分析：銀行向客戶發(fā)送商業(yè)信息侵權(quán)案

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