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銀行信貸業(yè)務(wù)中的風(fēng)險控制

【培訓(xùn)受眾】
分支行行長副行長、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險管理部高級職員等

【課程收益】
首先要強(qiáng)化受訓(xùn)學(xué)員法律意識，了解商業(yè)銀行常見的信貸法律風(fēng)險種類和防范措施。指導(dǎo)其建立規(guī)范有效的防范風(fēng)險機(jī)制，有效地促進(jìn)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員依法規(guī)范信貸經(jīng)營行為，防止違法違規(guī)性的發(fā)生。

【課程大綱】
第一部分 借款合同的七大法律風(fēng)險及防范
風(fēng)險一：借款人的主體資質(zhì)不合格
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險二：合同要素不齊全
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險三：客戶房屋產(chǎn)權(quán)抵押風(fēng)險
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險四：實(shí)際放款時間在約定放款時間不一致風(fēng)險
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險五：債權(quán)超過訴訟時效的補(bǔ)救措施
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施
風(fēng)險七：放款之后怠于收款的訴訟時效風(fēng)險
１、案例描述
２、案例分析
３、防范措施

第二部分 擔(dān)保合同法律風(fēng)險與防范
一、保證的法律風(fēng)險與防范
風(fēng)險一：擔(dān)保人虛假證明
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險二：企業(yè)互保
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險三：保證人對外擔(dān)保有限制性規(guī)定
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險四：向保證人主張權(quán)利超過了保證期間
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險五：保證人依法不承擔(dān)保證責(zé)任
１、案例分析
２、防范措施
二、抵押的法律風(fēng)險與防范
風(fēng)險一：將依法不能抵押的財產(chǎn)設(shè)定抵押
風(fēng)險二：未辦理抵押登記的風(fēng)險
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險三：以難以變現(xiàn)的財產(chǎn)進(jìn)行抵押風(fēng)險
風(fēng)險四：抵押物評估失真引發(fā)的風(fēng)險
風(fēng)險五：抵押物價值低于抵押債權(quán)
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險六：以他人財產(chǎn)抵押或以權(quán)屬有爭議的財產(chǎn)抵押
風(fēng)險七：共有財產(chǎn)抵押未經(jīng)其他共有人書面同意
１、案例分析
２、防范措施
風(fēng)險八：房、地抵押給不同債權(quán)人的風(fēng)險
三、質(zhì)押的法律風(fēng)險及防范
風(fēng)險一：質(zhì)押標(biāo)的不合法的法律風(fēng)險
風(fēng)險二：不轉(zhuǎn)移質(zhì)押標(biāo)的導(dǎo)致質(zhì)押無效的風(fēng)險

第三部分 “三個辦法一個指引”的法規(guī)性要求
一、三個辦法一個指引概述
１、“三個辦法一個指引”三大精髓
２、“三個辦法一個指引”四個文件
３、“三個辦法一個指引”七大原則
二、三個辦法一個指引的法規(guī)性要求
１、貸款新規(guī)對信貸管理流程的專項(xiàng)要求
２、貸款新規(guī)對于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
３、貸款新規(guī)對于流動資金貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
４、貸款新規(guī)對于個人貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
５、對于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求

第四部分 防范商業(yè)銀行法律風(fēng)險的對策及建議
一、首先要強(qiáng)化全員法律意識
二、建立規(guī)范有效的防范風(fēng)險機(jī)制，依法規(guī)范信貸經(jīng)營
１、 事前防范
２、 事后救濟(jì)
三、徹底扭轉(zhuǎn)“重貸輕管”的現(xiàn)象
１、貸前調(diào)查要落實(shí)
２、貸后檢查要到位
３、妥善管理信貸檔案

課程回顧與現(xiàn)場交流

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