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農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范

培訓(xùn)背景
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識別+分析
風(fēng)險(xiǎn)識別=正確的（分析過去+判斷今天+預(yù)測未來），達(dá)到“三知”
合規(guī)經(jīng)營：在金融法規(guī)+政策指引+行業(yè)規(guī)范之上的經(jīng)營運(yùn)作

適合對象
農(nóng)信社基層主任

課程大綱
一、合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)識別
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失
或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
堅(jiān)持“三個(gè)堅(jiān)守”不動搖的經(jīng)營原則
1、堅(jiān)持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營底線
2、堅(jiān)守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營理念
3、堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營”的運(yùn)作基礎(chǔ)上的“三防一保”的經(jīng)營規(guī)則+競爭原則
“三防一保”是：信用風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+操作風(fēng)險(xiǎn)，確保效益各項(xiàng)指標(biāo)
違規(guī)“經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)”
將引發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)+市場風(fēng)險(xiǎn)+流動風(fēng)險(xiǎn)+法律風(fēng)險(xiǎn)+聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)+財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等
銀行經(jīng)營要把合規(guī)經(jīng)營放在業(yè)務(wù)發(fā)展和效益之上，哪怕影響業(yè)務(wù)發(fā)展和效益，也要堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營。
違規(guī)經(jīng)營的處罰
行政處罰+準(zhǔn)入限制+退出市場
銀監(jiān)會06年發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
合規(guī)管理+內(nèi)部審計(jì)=事前控制+事中控制+事后控制
例如：
信貸資金嚴(yán)禁企業(yè)違規(guī)進(jìn)入股市、債市、房市等領(lǐng)域
監(jiān)測客戶準(zhǔn)入的相關(guān)政策和要求信貸資金支付管理不規(guī)范
回收再貸操作不規(guī)范，還款來源不合規(guī)

二、農(nóng)信社“合規(guī)經(jīng)營”的“五個(gè)一”工程
1、樹立一個(gè)理念；
2、構(gòu)建一個(gè)管理架構(gòu)；
3、制定一套好制度；
4、創(chuàng)新一套合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理工具
5、建設(shè)一套合規(guī)預(yù)防體系。

三、農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營理念+合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則
合規(guī)理念：
1、依法合規(guī)經(jīng)營光榮，違法違規(guī)經(jīng)營可恥；
2、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)防控風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)保障發(fā)展
5、系統(tǒng)原則
合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理原則：
1、主動原則
2、獨(dú)立原則
3、預(yù)警原則
4、動態(tài)原則

四、農(nóng)信社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范方面尚存在的問題
1、重業(yè)務(wù)拓展,輕合規(guī)管理；
2、重事后管理,輕事前防范；
3、重操作人員管理,輕管理人員約束；
4、多數(shù)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。

五、加強(qiáng)農(nóng)信社合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防范方法
1、倡導(dǎo)主動合規(guī),培養(yǎng)有效互動的合規(guī)文化。
2、成立專門的合規(guī)管理部門,構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。
3、樹立“合規(guī)從高層做起,合規(guī)人人有責(zé)”的觀念。
4、認(rèn)真梳理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),采取有效措施控制合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

六、促進(jìn)信用社合規(guī)經(jīng)營五種方法
1、是要在工作細(xì)節(jié)上去踐行。
2、是要不斷提升全員的整體素質(zhì)。
3、是要形成一種長效機(jī)制。
4、是要形成一種合力。
5、是中層以上干部要自覺做合規(guī)合法的表率，嚴(yán)于律己，率先垂范。

農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)防范