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商業(yè)銀行信貸法律風險審計

【課程大綱】
一、法律風險及其審計的概念
法律風險的概念
信貸業(yè)務法律風險的分類
信貸業(yè)務法律風險的審計

二、借款主體審查法律風險審計
借款主體的檢查要點
法人借款人審查的法律風險審計
案例：分公司民事責任的承擔
個體工商戶借款主體審查的法律風險審計
案例：個體工商戶徐某死亡后……
資本金審查的法律風險審計
一人公司審查的法律風險審計
案例：一人公司股東對公司債務的連帶責任
案例：無法證明財產相互獨立,總公司對其全資子公司的債務承擔連帶責任
合伙企業(yè)審查法律風險審計
案例：合伙債務應當均攤
案例：散伙后合伙人對合伙期間的債務承擔
聯(lián)營企業(yè)主體審查法律風險審計
私貸公用的法律風險審計
案例：“私貸公用”引起的糾紛
自然人借款主體審查法律風險審計
特殊自然人借款主體審查法律風險審計
案例：中行森豪公寓騙貸案
案例：職務行為與個人行為
案例：弟弟冒充哥哥貸款
表見代理法律風險審計
表見代理的概念和構成要件
案例：信用站信貸員收儲糾紛案
案例：阜陽農行李群私自借款案
案例：丈夫持妻身份證并以其名義借款
案例:權利設置質押的情形
已婚借款主體審查法律風險審計
案例：有瑕疵貸款
夫妻共同債務的法律風險審計
案例：夫妻一方購房共同居住 貸款責任的承擔
案例：夫妻一方婚前購房，婚后共同還貸
案例：丈夫死亡生前共同購房還款責任的承擔
案例：丈夫持妻身份證并以其名義借款
案例：個人生產經營負債清償責任
已婚借款主體審查的法律風險審計
案例：對未經共有權人同意的抵押擔保能否實現(xiàn)抵押權
案例：婚后夫妻財產抵押
案例：夫妻一方舉債卻為共同債務
離婚夫妻借款法律風險審計
案例：男女雙方離婚時對財產和債務進行了分割,債權人怎么辦?
離婚夫妻的借款償還法律風險審計
未成年人不適格主體共同借款的法律風險審計

三、合同管理法律風險審計
信貸合同審查的要點
信貸合同訂立階段法律風險審計
案例：主合同有效,抵押合同中的簽字與蓋章是否具有同等效力
案例:同一文本不同結果
格式合同的填寫法律風險審計
非格式信貸合同法律風險審計
信貸合同的簽章法律風險審計
案例：假印章騙貸
信貸合同締約過失責任的法律風險審計
案例：一方過錯導致合同無效,應當承擔締約過失責任
案例：重慶農行締約過失責任糾紛
信貸合同訂立的法律風險審計
案例：附條件條款的生效
信貸合同無效法律風險審計
信貸合同無效的情形
案例：以合法形式掩蓋非法目的的無效合同
案例：虛假申貸資料導致合同無效
信貸合同部分無效的情形
信貸合同可撤銷法律風險審計
信貸合同履行法律風險審計
信貸合同履行中的抗辯權法律風險審計
不安抗辯權法律風險審計
案例：未到還款期限的借款合同的解除
案例：借款人未按約定支付利息
案例：某行訴狄某貸款合同糾紛
后履行抗辯權法律風險審計
同時履行抗辯權法律風險審計
代位權行使法律風險審計
案例：代位權的行使
撤銷權的行使法律風險審計
抵銷權的行使法律風險審計
信貸合同變更法律風險審計
案例：貸款合同修改糾紛
擔保合同變更法律風險審計
案例：涂改過的保證合同的效力
信貸合同終止法律風險審計

四、擔保法律風險審計
信貸擔保法律風險審計要點
案例：主合同無效，擔保合同無效
擔保人的主體資格審查是否與借款人主體資格審查的標準保持一致
企業(yè)法人擔保人對外擔保決議的合法性法律風險審計
案例：未經決議為公司股東提供的擔保
案例：有瑕疵的擔保
上市公司作為擔保人的法律風險審計
案例：未經股東大會決議而抵押重大資產
案例：上市公司擔保
自然人作為擔保人的婚姻狀況及行為能力審查法律風險審計
案例：未經共有權人同意的抵押擔保
多重擔保的合法性審查的法律風險審計
案例:保證人對物的擔保以外的債權承擔保證責任
案例：“雙保險”
借新還舊貸款的法律風險審計
案例：“借新還舊”債務的審查與認定
案例：貸新還舊的法律后果
案例：“轉貸”的風險
案例：未辦理抵押登記的合同糾紛
關聯(lián)方擔保的合法性審查法律風險審計
案例：天寶系貸款案
共同財產擔保的法律風險審計
合伙企業(yè)作為擔保人的法律風險審計
抵押物、質押物的實物現(xiàn)狀及權屬狀況法律風險審計
國有企業(yè)作為擔保人的法律風險審計
涉外擔保的法律風險審計
未成年人擔保的法律風險審計
案例：未成年人提供的抵押擔保
案例：以未成年人所有的房產進行抵押
反擔保的法律風險審計
案例：反擔保人應依約履行合同約定義務
保證擔保法律風險審計
案例:沒有約定份額的承擔連帶保證責任
保證人的主體資格審查法律風險審計
案例:法人分支機構提供的擔保
自然人保證擔保的法律風險審計
公司作為保證主體的法律風險審計
擔保公司的保證擔保法律風險審計
保證擔保法律風險審計
案例:某支行是否存在欺詐問題
案例：保證期間與訴訟時效
案例:保證未約定保證期間的
最高額保證法律風險審計
聯(lián)保貸款的法律風險審計
案例：懵懂的聯(lián)保
案例：銀行聯(lián)?；ケＹJ款一地雞毛
案例：高密農商行實行“大聯(lián)盟+小聯(lián)保+風險基金”模式
案例：保證人承認為實際借款人
案例：冒用他人名義,騙取貸款
抵押擔保的法律風險審計
案例:抵押權成立,抵押物被分割的
抵押財產的合法有效性審查法律風險審計
案例:房地未同時抵押的
案例:鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押
案例:被依法查封扣押的財產不得抵押
抵押權的設立法律風險審計
案例：鴛鴦合同
案例：抵押物未辦理抵押物登記的
案例：抵押物辦理抵押權預告登記未辦理抵押權登記,保證人能否免責
抵押權實現(xiàn)的次序規(guī)則法律風險審計
案例:抵押權的實現(xiàn)方式
案例:銀行擔保物權因法定例外而喪失優(yōu)先受償權
在建工程抵押的法律風險審計
案例:抵押權的消滅
最高額抵押的法律風險審計
案例：人的保證與債務人最高額抵押共存時……
案例:抵押房屋被拆遷
質押擔保法律風險審計
動產質押擔保法律風險審計
案例:質物憑空消失
權利質押
權利質押法律風險審計
案例：接受個人代管的存折為質物
案例：應收賬款質押
案例：股票質押從合同瑕疵是否影響主合同效力

五、票據信貸法律風險審計
票據交易背景審查法律風險審計
案例：接受“不得轉讓”的票據作質押
案例：虛假交易背景詐騙案
案例：三聯(lián)商社虛開承兌匯票案
保證金來源審查的法律風險審計
承兌保證金凍結扣劃法律風險審計

六、訴訟時效法律風險審計
訴訟時效的法律風險審計
案例：運用時效制度保全銀行債權
商業(yè)銀行常用中斷訴訟時效的法律風險審計
案例：銀行扣劃行為對訴訟時效的影響
保證合同的訴訟時效法律風險審計
抵貸資產法律風險審計
案例：銀行委托拍賣貸款抵押物引發(fā)訴訟

七、刑事法律風險審計
違法發(fā)放貸款罪法律風險審計
案例：信貸人員違法發(fā)放貸款
案例：某行違法發(fā)放貸款案
案例：以辦理銀行承兌匯票的方式發(fā)放貸款
違規(guī)出具金融票證罪法律風險審計
案例：屈某違規(guī)出具金融票證案
防范騙取貸款罪法律風險審計
案例：李建偉等騙取貸款案
防范票據詐騙罪法律風險審計
案例：包頭連環(huán)票據詐騙案
防范貸款詐騙罪法律風險審計
案例：李某貸款詐騙案
案例：假證明騙取貸款378萬

商業(yè)銀行信貸法律風險審計