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存量客戶(hù)擴(kuò)戶(hù)提質(zhì)

項(xiàng)目背景
高凈值客戶(hù)是銀行客戶(hù)系統(tǒng)內(nèi)極為重要的客戶(hù)群體，高凈值客戶(hù)對(duì)業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)率也一直處于舉足輕重的地位。隨著共同富裕與三次分配的政策推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及財(cái)富管理的轉(zhuǎn)型，金融服務(wù)業(yè)也呈現(xiàn)出“一站購(gòu)足”的發(fā)展趨勢(shì)，這對(duì)銀行高凈值客戶(hù)服務(wù)能力也提出了更高的要求；再加上疫情在全球范圍內(nèi)的影響，后資管新規(guī)的來(lái)到與銀保監(jiān)對(duì)凈值化理財(cái)?shù)穆涞匾螅y行在業(yè)績(jī)上的面臨更大壓力，在高凈值客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)上面臨更多難題，根據(jù)2020年<中國(guó)私人銀行發(fā)展報(bào)告>調(diào)查數(shù)據(jù)，私行級(jí)客戶(hù)的職業(yè)與財(cái)富來(lái)源，73%來(lái)源于實(shí)業(yè)企業(yè)，如何加深加大對(duì)私營(yíng)企業(yè)客群的關(guān)系深化經(jīng)營(yíng)與營(yíng)銷(xiāo)貢獻(xiàn)度粘性，將是財(cái)私部門(mén)財(cái)富顧問(wèn)團(tuán)隊(duì)面對(duì)財(cái)富管理業(yè)務(wù)必須掌握的課題：
－如何協(xié)助高端客戶(hù)應(yīng)對(duì)*博弈與疫情新常態(tài)，迎向共同富裕與三次分配的政策落地
－新金融11條落地加速全行業(yè)改革開(kāi)放，如何迎難而上，取得利基？
－如何運(yùn)用凈值化理財(cái)與復(fù)雜型產(chǎn)品達(dá)成高端客戶(hù)需求與網(wǎng)點(diǎn)業(yè)績(jī)提升模式？
－疫情使業(yè)務(wù)冷淡，如何開(kāi)拓中高端客戶(hù)、提升高客營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)質(zhì)量，落地資產(chǎn)配置完成多指標(biāo)營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)？
－如何導(dǎo)入全方位風(fēng)險(xiǎn)管理與投資管理思維，滿(mǎn)足私營(yíng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的財(cái)法稅的各類(lèi)需求，提升客戶(hù)的粘性與貢獻(xiàn)度
－如何形成一套完整的效率的財(cái)私團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)與運(yùn)作機(jī)制，優(yōu)化、內(nèi)化與固化
想做好高凈值客戶(hù)服務(wù)與營(yíng)銷(xiāo)，需要掌握當(dāng)前政策變化和高端客戶(hù)需求變化，進(jìn)行系統(tǒng)分析與布局；通過(guò)對(duì)高凈值客戶(hù)服務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)和技能提升，規(guī)范營(yíng)銷(xiāo)流程與服務(wù)過(guò)程，并運(yùn)用全套落地有效的工具進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)輔助， 引導(dǎo)支行網(wǎng)點(diǎn)與零售條線團(tuán)隊(duì)進(jìn)行全量金融資產(chǎn)提升的聚焦，從而實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量的高凈值客戶(hù)金融服務(wù)模式，實(shí)現(xiàn)銀行綜合的產(chǎn)能提升。

項(xiàng)目目標(biāo)
提高認(rèn)識(shí)：分析市場(chǎng)環(huán)境經(jīng)營(yíng)現(xiàn)況，了解自身所處位置，協(xié)助學(xué)員建立時(shí)間管理與正確復(fù)雜型產(chǎn)品與權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)心態(tài)。
自我成長(zhǎng)：了解高端客戶(hù)開(kāi)拓，數(shù)字化客群管理與分層營(yíng)銷(xiāo)的重要性與關(guān)聯(lián)性，提高財(cái)富顧問(wèn)與貴賓理財(cái)崗位的綜合管理、營(yíng)銷(xiāo)能力與服務(wù)禮儀。
認(rèn)識(shí)客戶(hù)：了解高端客戶(hù)核心訴求、產(chǎn)品期望、行為特征、思維方式等，全面收集核心客戶(hù)關(guān)鍵信息、運(yùn)用政商、法商、稅商等思維，提高客戶(hù)專(zhuān)業(yè)信任度。
思維轉(zhuǎn)變：改變傳統(tǒng)的銷(xiāo)售思維，從以產(chǎn)品和任務(wù)為導(dǎo)向，轉(zhuǎn)變?yōu)橐钥蛻?hù)需求為導(dǎo)向的顧問(wèn)式營(yíng)銷(xiāo)思維，全面滿(mǎn)足高端客戶(hù)金融與非金融需求。
技能提升：熟悉高端客戶(hù)開(kāi)拓技能，運(yùn)用產(chǎn)品組合優(yōu)勢(shì)、電話(huà)約訪技巧、異議處理心法與技法、銷(xiāo)售促成、高端沙龍情景營(yíng)銷(xiāo)等營(yíng)銷(xiāo)技能。
產(chǎn)能提升：以資產(chǎn)配置產(chǎn)品方案服務(wù)為產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)核心，提高目標(biāo)客戶(hù)產(chǎn)品交叉持有率及與粘度，盤(pán)活存量與外拓資產(chǎn)規(guī)模，提升整體效益。
打造團(tuán)隊(duì)：通過(guò)系統(tǒng)的“技能培訓(xùn)+能力通關(guān)+實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)”團(tuán)隊(duì)培養(yǎng)模式，打造一支高素質(zhì)的高凈值客戶(hù)團(tuán)隊(duì)，提升整體服務(wù)能力。
建立模式：通過(guò)系統(tǒng)的過(guò)程操作與管控，規(guī)范高凈值客戶(hù)服務(wù)流程與模式，并配套通關(guān)與復(fù)盤(pán)固化留存優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，沉淀出一套高效服務(wù)模式。

項(xiàng)目思維
一、工作要求
1、提高認(rèn)識(shí)。銀行務(wù)必認(rèn)識(shí)到高凈值客戶(hù)服務(wù)能力提升是提升銀行產(chǎn)能、提升銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力的迫切需要，務(wù)必認(rèn)識(shí)到本次高客擴(kuò)戶(hù)提質(zhì)訓(xùn)練營(yíng)是一項(xiàng)落地實(shí)戰(zhàn)，必須要精心組織，扎實(shí)開(kāi)展，穩(wěn)步推進(jìn)，注重實(shí)效。
2、系統(tǒng)培養(yǎng)。高質(zhì)量、高標(biāo)準(zhǔn)、高要求的營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)是銀行非常重要的核心競(jìng)爭(zhēng)力。訓(xùn)練營(yíng)過(guò)程中必須嚴(yán)格執(zhí)行“技能培養(yǎng)+能力通關(guān)+實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)+以賽帶訓(xùn)”的培養(yǎng)模式，務(wù)必讓每一位財(cái)富顧問(wèn)與貴賓理財(cái)經(jīng)理都經(jīng)過(guò)全流程的訓(xùn)練和輔導(dǎo)。
3、嚴(yán)控過(guò)程。整個(gè)訓(xùn)練營(yíng)過(guò)程必須嚴(yán)格把控和管控，保證前期調(diào)研真實(shí)性，充分了解問(wèn)題；訓(xùn)練營(yíng)過(guò)程中嚴(yán)格把控學(xué)習(xí)進(jìn)度和學(xué)習(xí)成效，保證能力穩(wěn)步提升；輔導(dǎo)過(guò)程中確保動(dòng)作執(zhí)行到位，人人參與，步步落實(shí)，時(shí)時(shí)管控，保證輔導(dǎo)效果。
4、強(qiáng)化通關(guān)。通關(guān)與實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)是訓(xùn)練營(yíng)的重要環(huán)節(jié)，是復(fù)盤(pán)和考核學(xué)習(xí)成果的重要步驟。在通關(guān)與實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)過(guò)程中必須強(qiáng)化知識(shí)點(diǎn)和技能復(fù)盤(pán)，加強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)流程演練與工具使用考核，對(duì)方案編寫(xiě)、話(huà)術(shù)總結(jié)等輸出內(nèi)容重點(diǎn)關(guān)注強(qiáng)化，保證通關(guān)有用、有效、有成果。
二、設(shè)計(jì)思路
1、聚焦中高端客戶(hù)的財(cái)富管理需求，加快銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)
（1）從單純投資或保險(xiǎn)服務(wù)向全方位理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)變
（2）從傳統(tǒng)的“個(gè)人”服務(wù)向家族與企業(yè)延伸轉(zhuǎn)變
（3）從“銷(xiāo)售產(chǎn)品”營(yíng)銷(xiāo)模式向提供專(zhuān)業(yè)化綜合性的解決方案轉(zhuǎn)變
（4）從提供金融類(lèi)產(chǎn)品服務(wù)向私人理財(cái)法律顧問(wèn)咨詢(xún)綜合業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變
（5）從比較“收益率”的紅海競(jìng)爭(zhēng)向高端資產(chǎn)保值增值傳承的藍(lán)海轉(zhuǎn)變
2、設(shè)計(jì)“流程+方法+工具”三位一體的訓(xùn)練方式
（1）系統(tǒng)化的流程：精準(zhǔn)化七步營(yíng)銷(xiāo)流程，快速成交
（2）科學(xué)化的方法：萬(wàn)用營(yíng)銷(xiāo)術(shù)、排球法九宮格、N種客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)方法 
（3）效率化的工具：提供十八大工具，實(shí)現(xiàn)套餐式銷(xiāo)售 
3、定制“技能培養(yǎng)+能力通關(guān)+實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)“的項(xiàng)目模式
（1）技能培養(yǎng)：三大基礎(chǔ)能力（信商、情商、財(cái)商）+三大高端能力（政商、法商、稅商）
（2）能力通關(guān)：行動(dòng)方案制定、專(zhuān)屬客群話(huà)術(shù)梳理、案例實(shí)操、關(guān)鍵環(huán)節(jié)演練
（3）實(shí)戰(zhàn)輔導(dǎo)：觀摩示范、流程監(jiān)督、數(shù)據(jù)考核、工具支撐
三、訓(xùn)練要點(diǎn)
1、重點(diǎn)關(guān)注五大管理
時(shí)間管理：運(yùn)用艾森豪矩陣與工作手冊(cè)提升營(yíng)銷(xiāo)效能
目標(biāo)管理：運(yùn)用SMART原則，結(jié)合業(yè)績(jī)管理公式
客群管理：運(yùn)用MAN法則與客群經(jīng)營(yíng)計(jì)劃表規(guī)劃一群一策
工具管理：應(yīng)用18套實(shí)用表格與圖形工具，精準(zhǔn)出擊
知識(shí)管理：靈活應(yīng)用專(zhuān)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)與產(chǎn)品知識(shí)，落地實(shí)操
2、聚焦解決六大問(wèn)題
不知約誰(shuí)，解決客群管理的難點(diǎn)
約不到人，解決約訪話(huà)術(shù)的難點(diǎn)
約了不來(lái)，解決客戶(hù)上門(mén)的難點(diǎn)
來(lái)了不聽(tīng)，解決面談效率的難點(diǎn)
聽(tīng)了不買(mǎi)，解決成交促成的難點(diǎn)
買(mǎi)了后悔，解決售后維護(hù)的難點(diǎn)
3、系統(tǒng)落實(shí)七步流程
客群導(dǎo)流：梳理目標(biāo)核心客群，分層管理，分類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)
電話(huà)約訪：將約訪電話(huà)包裝成服務(wù)電話(huà)，提高成功率
需求挖掘：定位話(huà)題，打準(zhǔn)痛點(diǎn)，將“想要”提升為“需要”
資產(chǎn)配置：運(yùn)用深入淺出圖形法，輕松完成多產(chǎn)品組合營(yíng)銷(xiāo)
產(chǎn)品方案：熟練萬(wàn)用營(yíng)銷(xiāo)術(shù)，發(fā)楊“利他”理念，匹配合適客戶(hù)
成交促成：辯識(shí)成交信號(hào)，善用促成技巧，推進(jìn)臨門(mén)一腳
外拓轉(zhuǎn)介：口碑轉(zhuǎn)化，圈層營(yíng)銷(xiāo)，批量拓客，事半功倍

課程大綱詳情
心態(tài)調(diào)整篇                                            
一、宏觀經(jīng)濟(jì)與產(chǎn)品趨勢(shì)解析
a)宏觀經(jīng)濟(jì)分析與政策熱點(diǎn)解讀
b)中國(guó)夢(mèng)與內(nèi)循環(huán)到雙循環(huán)
c)新常態(tài)與新格局定位
d)共同富裕與三次分配對(duì)財(cái)富管理的影響
e)財(cái)富管理十大趨勢(shì)解析
f)重點(diǎn)客戶(hù)談資與產(chǎn)品趨勢(shì)解讀
g)營(yíng)銷(xiāo)對(duì)銀行發(fā)展的重要性
h)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型，人人參與
二、理財(cái)經(jīng)理的職責(zé)與素養(yǎng)
a)理財(cái)經(jīng)理崗位使命與職責(zé)
b)理財(cái)經(jīng)理應(yīng)具備的職業(yè)素養(yǎng)
c)活在當(dāng)下
d)樂(lè)在其中
e)心在團(tuán)隊(duì)
三、認(rèn)識(shí)財(cái)富管理與建立正確營(yíng)銷(xiāo)心態(tài)
a)營(yíng)銷(xiāo)的定義
b)如何做好營(yíng)銷(xiāo)
c)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)六大問(wèn)題
d)KASH法則
e)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)五大管理
f)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)管理全流程

營(yíng)銷(xiāo)管理篇                                              
四、理財(cái)經(jīng)理的一天
a)優(yōu)質(zhì)理財(cái)經(jīng)理的時(shí)間管理經(jīng)驗(yàn)分享
b)理財(cái)經(jīng)理每日工作重點(diǎn)
c)營(yíng)業(yè)前中后的注意事項(xiàng)
d)職業(yè)形象塑造（客戶(hù)到該網(wǎng)點(diǎn)所見(jiàn)到的第一人，代表銀行和同業(yè)的形象；）
e)時(shí)間管理－艾森豪威爾矩陣
f)時(shí)間管理工具－工作手冊(cè)介紹
g)記錄信息并反饋
五、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化客群管理
a)為何要作客戶(hù)分群
b)客群經(jīng)營(yíng)流程與開(kāi)發(fā)步驟
c)客戶(hù)分群的定性與定量分析
d)從客戶(hù)管理大數(shù)據(jù)篩選目標(biāo)客戶(hù)
e)客群分群六宮格與客群經(jīng)營(yíng)計(jì)劃表
f)存量客戶(hù)金融資產(chǎn)提升的移動(dòng)路徑與經(jīng)營(yíng)策劃
－蜜月，優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品或服務(wù)開(kāi)拓拉新
－提升，客戶(hù)金融資產(chǎn)升等升級(jí)
－價(jià)值，提升客戶(hù)規(guī)模粘性與利潤(rùn)貢獻(xiàn)度
－防降，臨界客戶(hù)提升與防降
－贏回，流失客戶(hù)再挽回與再蜜月
六、業(yè)績(jī)目標(biāo)管理
a)MAN法則
b)業(yè)績(jī)量公式
c)業(yè)績(jī)目標(biāo)管理原則與方法：輕重法、平均法、提前法、三段法
d)業(yè)績(jī)目標(biāo)管理與時(shí)間管理、客群管理之間的關(guān)系
e)CRM系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析與目標(biāo)策劃的對(duì)接
f)旺季營(yíng)銷(xiāo)與活動(dòng)目標(biāo)管理策劃
七、存量客戶(hù)盤(pán)活
a)、存量客戶(hù)的分類(lèi)
b)、陌生存量(睡眠)客戶(hù)的激活
c)、臨界客戶(hù)的提升與防降
d)、客群的移動(dòng)路徑與規(guī)模提升的策劃

技能管理篇                                                 
八、模壓說(shuō)明法則
a)營(yíng)銷(xiāo)心理學(xué)
b)FABE含意說(shuō)明
c)FABE中客戶(hù)真正關(guān)心的重點(diǎn)
d)重點(diǎn)產(chǎn)品或服務(wù)模壓話(huà)術(shù)輸出與演練
－理財(cái)類(lèi)產(chǎn)品的模壓與話(huà)術(shù)演練
－存款類(lèi)產(chǎn)品的模壓與話(huà)術(shù)演練
－基金類(lèi)產(chǎn)品的模壓與話(huà)術(shù)演練
－保險(xiǎn)類(lèi)產(chǎn)品的模壓與話(huà)術(shù)演練
－權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品的模壓與話(huà)術(shù)演練
－其他類(lèi)產(chǎn)品的模壓與話(huà)術(shù)演練
九、異議問(wèn)題處理的心法與技法
a)處理異議問(wèn)題時(shí)的心態(tài)準(zhǔn)備
b)異議問(wèn)題處理常用句
c)異議問(wèn)題處理排球法介紹
d)異議問(wèn)題九宮格介紹
e)排球法模擬與演練
十、 電話(huà)/線上約訪全流程
a)、電話(huà)/線上約訪常見(jiàn)問(wèn)題
b)、理財(cái)經(jīng)理電話(huà)分類(lèi)：約訪電話(huà)、營(yíng)銷(xiāo)電話(huà)、服務(wù)電話(huà)
c)、電話(huà)錄音觀摩
d)、電話(huà)約訪前的準(zhǔn)備
e)、電話(huà)約訪全流程與各步驟說(shuō)明
f)、電話(huà)約訪全流程小結(jié)
g)、電話(huà)約訪檢核表介紹
h)、電話(huà)約訪異議問(wèn)題處理
i)、電話(huà)約訪成功關(guān)鍵因素總結(jié)
十一、面談前的準(zhǔn)備與面談破冰
a)面談前的心態(tài)準(zhǔn)備
b)面談準(zhǔn)備檢核表介紹
c)座位安排
d)幾種溝通模式說(shuō)明

存量盤(pán)活篇
十二、KYC了解你的客戶(hù)
a)KYC的定義與要點(diǎn)
b)提問(wèn)力之問(wèn)句的形式與分類(lèi)
c)學(xué)會(huì)傾聽(tīng)：有效傾聽(tīng)的原則與傾聽(tīng)的障礙
d)KYC邏輯樹(shù)與存量盤(pán)活
d)KYC邏輯樹(shù)與流量外拓
e)*提問(wèn)力與KYC話(huà)術(shù)
f)*提問(wèn)力與客戶(hù)需求引導(dǎo)核心要素
十三、存量盤(pán)活與資產(chǎn)配置
a)資產(chǎn)配置基本概念與說(shuō)明
b)金融資產(chǎn)提升與資產(chǎn)配置
c)資產(chǎn)配置與產(chǎn)品地圖分析
d)流量導(dǎo)入與存量盤(pán)活的引導(dǎo)技巧
e)資產(chǎn)配置前KYC引導(dǎo)話(huà)術(shù)
f)奔馳圖 要點(diǎn)說(shuō)明與演練
g)財(cái)富金字塔 要點(diǎn)說(shuō)明與演練
h)帆船圖 要點(diǎn)說(shuō)明與演練
十四、銷(xiāo)售促成
a)促成階段兩件事
b)幾種常見(jiàn)的客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)信號(hào)
c)幾種常用的促成技巧
d)促成技巧懶人包：兩個(gè)問(wèn)題一個(gè)動(dòng)作

場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)篇
十五、會(huì)議營(yíng)銷(xiāo)策劃
a)、理財(cái)沙龍(微沙)的作用
b)、理財(cái)沙龍(微沙)的策劃流程
c)、網(wǎng)點(diǎn)目標(biāo)客群的篩選
d)、核心產(chǎn)品與主題的定位
e)、活動(dòng)會(huì)議前中后的注意事項(xiàng)
f)、如何辦好理財(cái)沙龍(微沙)
十六、理財(cái)沙龍與專(zhuān)題活動(dòng)
a)、組織準(zhǔn)客戶(hù)名單
b)、專(zhuān)題活動(dòng)(微沙)約訪前的準(zhǔn)備
c)、專(zhuān)題活動(dòng)(微沙)電話(huà)約訪話(huà)術(shù)稿
d)、異議問(wèn)題處理心法與技法
e)、邀請(qǐng)函設(shè)計(jì)與話(huà)術(shù)稿
f)、會(huì)場(chǎng)促成技巧
g)、狀況題現(xiàn)場(chǎng)實(shí)作(結(jié)合課程所有環(huán)節(jié),小組討論,給出具體行動(dòng)方案)
十七、情景模擬與通關(guān)演練
a)、專(zhuān)家協(xié)同三步奏
b)、經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)客戶(hù)的流程
c)、個(gè)案分析與討論
d)、狀況題現(xiàn)場(chǎng)實(shí)作與通關(guān)(結(jié)合課程所有環(huán)節(jié),小組討論,給出具體行動(dòng)方案)

存量客戶(hù)擴(kuò)戶(hù)提質(zhì)