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法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范

課程背景：
   近年來(lái)，全國(guó)發(fā)生多起銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與客戶糾紛事件，暴露出部分銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)存在內(nèi)部控制不嚴(yán)，管理不到位的問(wèn)題?！睹穹ǖ洹酚?021年正式實(shí)行，對(duì)銀行各方面業(yè)務(wù)產(chǎn)生了重大影響。監(jiān)管部門(mén)提出了內(nèi)控體系建 “三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開(kāi)戶管理、對(duì)賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)提示、客戶信息安全管理、錄音錄像監(jiān)控、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理、員工行為管理、風(fēng)險(xiǎn)事件聯(lián)動(dòng)查處和雙線整改、內(nèi)部舉報(bào)核查、宣傳引導(dǎo)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。柜面業(yè)務(wù)是我國(guó)銀行業(yè)最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，也最容易發(fā)生操作風(fēng)險(xiǎn)。可以說(shuō)，操作風(fēng)險(xiǎn)貫穿于柜臺(tái)業(yè)務(wù)操作的各個(gè)環(huán)節(jié)。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā)，重點(diǎn)講授銀行基層網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)主要操作和法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理，旨在提升運(yùn)營(yíng)人員合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。樹(shù)立銀行一線員工操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把防范操作風(fēng)險(xiǎn)始終貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)之中，將有助于控制基層風(fēng)險(xiǎn)，減少損失，提升業(yè)績(jī)。  

課程收益： 
全面樹(shù)立員工的合規(guī)意識(shí)，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn) 
了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，學(xué)會(huì)如何在業(yè)務(wù)中防范風(fēng)險(xiǎn)，提高操作和法律風(fēng)險(xiǎn)防范能力 
通過(guò)案例分析，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，提高員工的工作責(zé)任心，增強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控水平 

課程對(duì)象：運(yùn)營(yíng)管理部相關(guān)人員、運(yùn)營(yíng)主管、會(huì)計(jì)主辦、柜員、新員工以及其他相關(guān)人員  

課程大綱 
前言：
一、《民法典》的初步認(rèn)識(shí)
二、嚴(yán)監(jiān)管的形勢(shì)
三、游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)——“強(qiáng)監(jiān)管”下的強(qiáng)化制度建設(shè)、強(qiáng)化處罰力度的后監(jiān)管風(fēng)暴是要求金融業(yè)改革和發(fā)展的必然趨勢(shì)！  第一講：重新認(rèn)識(shí)柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)與現(xiàn)狀
一、柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的概念
1、思考：識(shí)別和控制操作風(fēng)險(xiǎn)——你所在的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有哪些日常的柜面業(yè)務(wù)？你覺(jué)得有哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
2、對(duì)合規(guī)的全新認(rèn)識(shí) 
二、銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀
1、國(guó)內(nèi)168起操作風(fēng)險(xiǎn)案例數(shù)據(jù)呈現(xiàn) 
2、國(guó)內(nèi)168起操作風(fēng)險(xiǎn)案例的基本特征 
3、重新梳理基層業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)—識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理第一步 
三、目前銀行易發(fā)案件與風(fēng)險(xiǎn)防范 
1、外部侵害案件分析與風(fēng)險(xiǎn)防范
2、員工參與集資詐騙案件分析與防范 
3、員工挪用庫(kù)款及客戶資金案 
4、無(wú)真實(shí)交易背景下批量發(fā)卡案例分析及風(fēng)險(xiǎn)防范 
5、非法出售客戶信息案件風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管提示 
6、違規(guī)代客戶辦理業(yè)務(wù)案例
第二講：柜面業(yè)務(wù)主要操作與法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及合規(guī)管理 
一、個(gè)人信息保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)
1、案例分析
2、知識(shí)點(diǎn)：個(gè)人信息的范圍；法律的規(guī)定；監(jiān)管的要求；違法違規(guī)的危害
3、如何做到保護(hù)客戶個(gè)人信息。（制度建設(shè)要求、辦理業(yè)務(wù)要求）
二、告知義務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1、案例分析
2、知識(shí)點(diǎn)：法律上如何認(rèn)定銀行盡到了告知義務(wù)
3、如何做到盡到告知義務(wù)：（制度完善要求、柜面服務(wù)要點(diǎn)）
三、代辦業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
1、案例分析
2、知識(shí)點(diǎn)：那些業(yè)務(wù)可以代理辦理？代理辦理的基本要求。
3、如何規(guī)范辦好代理辦理業(yè)務(wù)。（制度要求、柜面服務(wù)要點(diǎn)）
三、柜面預(yù)制合同風(fēng)險(xiǎn)
1、案例分析
2、知識(shí)點(diǎn)：法律對(duì)預(yù)制合同的要求
3、如何規(guī)范預(yù)制合同
四、存取款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和管理 
1、長(zhǎng)短款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及客戶溝通管理 案例分析：
2、代理取款法律風(fēng)險(xiǎn)及管理 案例分析：
3、繼承取款法律風(fēng)險(xiǎn)及管理 案例分析
4、未成年人取款風(fēng)險(xiǎn)及管理 案例分析：
五、結(jié)算賬戶方面風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理 
1、銀行賬戶管理主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 案例分析
2、結(jié)算賬戶變更、撤銷手續(xù)不合規(guī) 
3、反洗錢(qián)知識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)防范——人民銀行雙罰風(fēng)暴 案例分析：
4、重點(diǎn)把控資料審核“三看”關(guān)——看人、看證、看章 
五、掛失業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理 
1、掛失手續(xù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 案例分析：掛失操作不合規(guī)引起的一起法律糾紛 知識(shí)點(diǎn)：掛失受理時(shí)效性的問(wèn)題
2、特殊情況下的掛失取款 案例分析：特殊規(guī)則啟動(dòng)取款案 知識(shí)點(diǎn)：特殊約定的相關(guān)問(wèn)題 
3、服刑期間掛失取款 案例分析：配偶代辦掛失取款案件
4、成功堵截掛失業(yè)務(wù)的啟示 案例分析：
六、重要空白憑證、印章風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及管理 
1、重要空白憑證風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn) 
2、套取空白存單 案例分析：

法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范