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信貸合同條款風(fēng)險(xiǎn)防控

課程背景
   《民法典》已經(jīng)于 2021 年 1 月 1 日正式實(shí)施，隨之配套的新?lián)Ｖ贫人痉ń忉屢餐綄?shí)施。落實(shí)民法典和新?lián)Ｖ贫葘?duì)信貸的影響，很大程度上也是從合同入手。各銀行在施行中是否領(lǐng)會(huì)透徹？是否落實(shí)到位？已經(jīng)開展的《民法典》、新的擔(dān)保制度司法解釋的培訓(xùn)中，經(jīng)常會(huì)有修改合同的要求，但如何修改？為什么這樣修改？已經(jīng)修改的是否真正符合要求？這些問題是否都完全依賴于外聘法律顧問？外聘法律顧問的意見是否都完全正確？ 
   等等一系列的問題需要我們?cè)谑┬忻穹ǖ浼靶聯(lián)Ｖ贫人痉ń忉屢欢螘r(shí)間后，結(jié)合工作中遇到的問題，引發(fā)的思考，進(jìn)行實(shí)操性解讀。本次培訓(xùn)從合同角度入手，就合同成立、預(yù)約合同、借款合同及擔(dān)保合同等信貸業(yè)務(wù)合同涉及的法律條款，從《民法典》及新?lián)Ｖ贫取ⅰ秱€(gè)人信息保護(hù)法》、《九民紀(jì)要》、最高法*司法解釋等角度，全方位解讀法律條文對(duì)業(yè)務(wù)的影響、合同調(diào)整的要求及風(fēng)險(xiǎn)防控的操作實(shí)務(wù)，從合同入手，講解條文、分析案例、學(xué)會(huì)防控。期待我們共同學(xué)習(xí)，深入探討、不斷進(jìn)步！ 

課程收益
樹立意識(shí)——有效識(shí)別信貸法律風(fēng)險(xiǎn) 
精析條文——準(zhǔn)確理解法律條文要求 
落地實(shí)操——分析解讀合同條文利弊 
以案說法——從案例中總結(jié)防控方法 
提升技能——有效防范信貸法律風(fēng)險(xiǎn) 
直接收益——清晰理解法律法規(guī)中疑難條文(應(yīng)該怎么做？) 
深度收益——深入理解風(fēng)控措施間邏輯關(guān)系(為啥這么做？) 
可視轉(zhuǎn)化——可以提供具體的制度合同模板(需要怎么做？) 

解決問題
1、檢視民法典和新?lián)Ｖ贫仁欠衤鋵?shí)到位 
2、學(xué)會(huì)結(jié)合實(shí)際調(diào)整信貸合同條文 
3、全面提升信貸法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)防控技能 

課程對(duì)象 
銀行領(lǐng)導(dǎo)，法務(wù)、合規(guī)、信貸管理人員、客戶經(jīng)理以及支行長(zhǎng)等相關(guān)人員。 

課程大綱
第一板塊：新形勢(shì)下的監(jiān)管趨勢(shì) 
一、 近期監(jiān)管處罰情況分析 
二、監(jiān)管的趨勢(shì) 
三、《民法典》及新的擔(dān)保制度的整體認(rèn)識(shí) 

第二板塊：《民法典》及新?lián)Ｖ贫认碌暮贤瑮l款設(shè)計(jì) 
一、整體合同 
（一）關(guān)于合同成立的標(biāo)準(zhǔn) 
1、案例分析：下列條文有無不妥？ 
本合同自甲、乙雙方法定代表人（負(fù)責(zé)人）或者授權(quán)代理人簽字（或蓋章）之日起生效，至本合同項(xiàng)下借款本金、利息、復(fù)利、罰息違約金及所有其他應(yīng)付費(fèi)用全部?jī)斍逯罩兄埂?nbsp;
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)合同成立的要求 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：本合同自借貸雙方簽字或蓋章之日起生效？這樣的表述有無問題。 
（二）關(guān)于預(yù)約合同與備忘錄設(shè)計(jì) 
1、案例分析：現(xiàn)場(chǎng)分析某銀行《貸款意向合同》條款 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)預(yù)約合同的要求 
3、風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：預(yù)約合同與正式合同條款之間有何關(guān)聯(lián)？ 
（三）關(guān)于合同解釋規(guī)則與“鑒于條款” 
1、案例分析：以下條款有無不妥？ 
經(jīng)甲、乙雙方協(xié)商，就甲方向乙方提供授信等事宜已達(dá)成一致，為明確甲乙、雙方的權(quán)利、義務(wù)，特訂立本合同，以便共同遵守。
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)合同解釋、鑒于條款的要求解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：依據(jù)剛才所學(xué)，分析以下條款鑒于，甲方向乙方申請(qǐng)借款，乙方同意向甲方發(fā)放貸款。 
根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章，甲乙雙方經(jīng)協(xié)商一致，訂立本合同,以便共同遵守。 
（四）關(guān)于格式合同與賣方適當(dāng)性義務(wù) 
1、案例分析：以下條款有無不妥？ 
在簽署本合同時(shí)，乙方就本合同的全部條款已向甲方進(jìn)行了詳細(xì)的說明和解釋，雙方對(duì)合同的全部條款均無疑義，并對(duì)當(dāng)事人有關(guān)權(quán)利義務(wù)和責(zé)任限制或免除條款的法律含義有準(zhǔn)確無誤的理解。
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)格式合同的要求 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施4、問題討論：如何將適當(dāng)性原則與格式合同要求結(jié)合起來? 
（五）關(guān)于越權(quán)代表、越權(quán)代理新規(guī)及防控措施 
1、案例分析：結(jié)合法院判例，分析越權(quán)代表與越權(quán)代理？ 
2、條文解讀：法律法規(guī)越權(quán)代表、越權(quán)代理?xiàng)l文 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：如何防范銀行內(nèi)部人違規(guī)代表、代理給銀行帶來損失。
（六）關(guān)于合同無效、資管新規(guī)與銀行合同效力 
1、案例分析：從法院判例看，合同為什么無效 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)合同無效的規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：如何在資管新規(guī)背景下設(shè)計(jì)好銀行合同？ 
（七）關(guān)于情勢(shì)變更規(guī)則 
1、案例分析：以下條款有無不妥？ 
對(duì)于因不可抗力(包括但不限于戰(zhàn)爭(zhēng)、自然災(zāi)害、電力供應(yīng)中斷、火災(zāi)、地震等)、意外事件或乙方無法控制的其他情況,導(dǎo)致乙方無法履行本協(xié)議項(xiàng)下義務(wù)給甲方造成的損失,甲方根據(jù)不可抗力的影響,按照法律法規(guī)的規(guī)定不承擔(dān)或承擔(dān)部分責(zé)任。 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)情勢(shì)變更的要求解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：以下條款有無問題 
本合同項(xiàng)下的任何變更或修改都必須以書面方式作出并經(jīng)貸款人和借款人正式簽署或蓋章方能生效。 

二、借款合同 
（八）關(guān)于違約責(zé)任、合同解除與貸款加速到期 
1、案例分析：以下條款有無問題 
任何下列事件或情形均構(gòu)成違約事件…… 
一旦發(fā)生以上事件或情形，貸款人可以立即通知借款人并有權(quán)采取以下任何一項(xiàng)或多項(xiàng)措施 
（1）宣布所有已經(jīng)提用的貸款和應(yīng)計(jì)利息以及本合同項(xiàng)下產(chǎn)生或未付的其他全部款項(xiàng)（包括但不限于罰息、違約金、費(fèi)用等）立即到期 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)違約責(zé)任、合同解除的規(guī)定 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：銀行可以約定哪些情況下貸款加速到期？ 
（九）關(guān)于反高利貸新規(guī)與銀行“逾期罰息之復(fù)利計(jì)算” 
1、案例分析：從判例看法院是否支持“逾期罰息復(fù)利” 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)高利貸及逾期罰息復(fù)利的規(guī)定 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施： 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)提供多家銀行合同條款分析比較 
（十）關(guān)于貸款用途：防止套取貸款轉(zhuǎn)貸及脫保風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從判例看法院如何認(rèn)定“套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金”？ 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)套取金融機(jī)構(gòu)貸款資金的規(guī)定 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（十一）關(guān)于還款條款：債務(wù)清償?shù)殖漤樞虻娘L(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：商業(yè)銀行舉證不能的敗訴案例 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)清償順序的規(guī)定 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 

三、擔(dān)保合同 
（十二）關(guān)于擔(dān)保合同“從屬性”新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：商業(yè)銀行劃撥保證金違反擔(dān)保從屬性敗訴 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（十三）關(guān)于擔(dān)保人主體資負(fù)面清單調(diào)整的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看擔(dān)保人主體資格的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)擔(dān)保人主體資格的相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：村委會(huì)可否提供擔(dān)保？ 
（十四）關(guān)于“善意”與公司擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看什么叫善意與外觀主義的善意 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)善意與公司擔(dān)保的相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（十五）關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓與借新還舊的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看債權(quán)轉(zhuǎn)讓中擔(dān)保法定轉(zhuǎn)移的認(rèn)定 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)債權(quán)轉(zhuǎn)讓與借新還舊相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 

四、保證合同 
（十六）關(guān)于保證合同成立新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看銀行保證合同被認(rèn)定不成立 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)保證合同成立相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（十七）關(guān)于保證合同生效新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看銀行保證合同生效與成立 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)保證合同生效相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（十八）關(guān)于保證失權(quán)（保證責(zé)任免除）新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看什么情況下保證責(zé)任會(huì)被免除 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)保證失權(quán)相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 

五、抵押合同 
（十九）關(guān)于抵押預(yù)告登記的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看抵押預(yù)告登記的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)預(yù)告登記相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（二十）關(guān)于抵押登記未辦理的責(zé)任追究風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看抵押登記未辦理的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)抵押登記相關(guān)規(guī)定解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（二十一）關(guān)于抵押權(quán)與其他權(quán)利沖突的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看抵押權(quán)與其他權(quán)利的沖突 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)抵押權(quán)與其他權(quán)利沖突規(guī)定的解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（二十二）關(guān)于最高額抵押擔(dān)保新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看最高額抵押的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)最高額抵押權(quán)規(guī)定的解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 

六、質(zhì)押合同 
（二十三）關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押新規(guī)與保證金質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押新規(guī) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和保證金質(zhì)押規(guī)定的解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（二十四）關(guān)于質(zhì)押物監(jiān)管糾紛中監(jiān)管人責(zé)任認(rèn)定風(fēng)險(xiǎn)防范 
1、案例分析：從法院判例看質(zhì)押物監(jiān)管人責(zé)任 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)質(zhì)押物監(jiān)管規(guī)定的解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 

七、非典型擔(dān)保合同 
（二十五）關(guān)于債務(wù)加入新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防范 
1、案例分析：從法院判例看債務(wù)加入的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)債務(wù)加入的解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（二十六）關(guān)于保理合同新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看保理合同新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)保理新規(guī)的解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（二十七）關(guān)于融資租賃中擔(dān)保順位新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看融資租賃擔(dān)保順位新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)融資租賃擔(dān)保順位新規(guī)的解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（二十八）關(guān)于所有權(quán)保留新規(guī)與擔(dān)保物權(quán)善意取得的風(fēng)險(xiǎn)防控
1、案例分析：從法院判例看所有權(quán)保留新規(guī)與擔(dān)保物權(quán)善意取得的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)所有權(quán)保留新規(guī)與擔(dān)保物權(quán)善意取得的解讀
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 

八、婚姻與繼承方面合同 
（二十九）關(guān)于夫妻共同債務(wù)認(rèn)定新規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看夫妻共同債務(wù)認(rèn)定的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)夫妻共同債務(wù)認(rèn)定的解讀 
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 
（三十）關(guān)于登記在夫妻一方名下的不動(dòng)產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn)防控 
1、案例分析：從法院判例看登記在夫妻一方名下的不動(dòng)產(chǎn)抵押的風(fēng)險(xiǎn) 
2、條文解讀：法律法規(guī)對(duì)登記在夫妻一方名下的不動(dòng)產(chǎn)抵押的解讀
3、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施 
4、問題討論：現(xiàn)場(chǎng)分析比較多家銀行的合同條款 

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