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民法典清收保全

課程背景
六個(gè)結(jié)合：與民法典原文解讀結(jié)合、與民法典司法解釋釋義結(jié)合、與信貸業(yè)務(wù)實(shí)際操作結(jié)合、與清收工作相結(jié)合、與匹配相應(yīng)案例結(jié)合、風(fēng)險(xiǎn)與對(duì)策結(jié)合

課程大綱
第一章  借款合同9個(gè)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、銀行簽訂各類合同：注意約定相關(guān)事項(xiàng) 
二、避免借款合同無效
三、借款合同無效：包括但不限于以下六種情形
案例1：企業(yè)以貸款沒公司章程授權(quán)：主張貸款無效怎么辦 
四、借款合同無效，貸款面臨的風(fēng)險(xiǎn)   
案例2：違規(guī)展期，展期借款合同無效，保證人對(duì)展期貸款免責(zé)  
案例3：簽字、蓋章理解不到位，新還款協(xié)議無效 
案例4：最高院判例，違反貸款通則，未嚴(yán)格審查放貸，能否認(rèn)定貸款合同無效 
五、避免借款合同無效：六個(gè)對(duì)策    
六、避免格式合同條款：被認(rèn)定無效，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策      
案例5：最高院判例，借款合同格式條款無效，借款人不需要償還銀行貸款
六、避免格式合同條款被認(rèn)定無效：對(duì)策 
七、預(yù)約成就也是有效的，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
八、簽訂貸款合同未放款：銀行承擔(dān)違約責(zé)任 
九、貸款逾期：借款人承擔(dān)逾期利息和復(fù)利
案例6：最高院判例，銀行是否可以收取復(fù)利  

第二章  房屋抵押60個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
第一節(jié) 民法典、民法典擔(dān)保司法解釋、最高院判例：銀行不能行使抵押權(quán)或影響實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的26種情形及有效對(duì)策（1至26）
一、抵押房屋設(shè)立居住權(quán)：影響依法處置抵押物及對(duì)策
二、抵押物被拆遷：影響銀行抵押權(quán)怎么辦
三、抵押物毀損、滅失、被征收：銀行怎么辦     
四、抵押和保證雙保險(xiǎn)：不一定保險(xiǎn)及對(duì)策，影響實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)  
五、 抵押物已出租：影響銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
六、 抵押物虛假出租兩種形式，銀行四個(gè)對(duì)策
案例7：最高院判例，承租人以未接到拍賣抵押物通知：主張撤銷拍賣怎么辦
七、抵押人的行為使抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少：風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策 
八、主債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿：抵押權(quán)滅失
九、抵押不登記：銀行沒有優(yōu)先受償權(quán)
十、抵押房屋未辦登記：銀行怎么辦
十一、抵押登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致：影響處置怎么辦 
案例8：最高院判例，登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致，以抵押合同約定為準(zhǔn)
十二、因登記部門的過錯(cuò)，影響抵押權(quán)：可依法主張其賠償責(zé)任
十三、抵押預(yù)告登記：法律效力、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十四、案例9：抵押沒有隱性共有人書面同意，抵押合同無效   十五、案例10：最高額抵押：續(xù)作前被查封，沒優(yōu)先權(quán)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策   
十六、抵押物已出售，雖辦他項(xiàng)，抵押無效  
案例11：最高院判例，面上出租，實(shí)際已出售，抵押無效
十七、 貸款實(shí)際用途與約定不符：第三人主張抵押無效及對(duì)策   
十八、案例12：附屬設(shè)施沒抵押，影響抵押物變現(xiàn)和變現(xiàn)價(jià)值  
案例13：公用設(shè)施沒約定，影響抵押物處置及對(duì)策   
十九、防范抵押無效：采取的五個(gè)對(duì)策    
二十、防范借新還舊貸款抵押無效：三個(gè)有效辦法
案例14：最高額抵押擔(dān)保期間內(nèi)“借新還舊”抵押是否有效 
二十一、案例15：銀行同意出售抵押物，不能再行使抵押權(quán)      
二十二、案例16：抵押財(cái)產(chǎn)清單填寫問題：減少擔(dān)保范圍     
二十三、案例17：已付購房款買房人權(quán)利：優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
二十四、抵押房屋工程款：優(yōu)先銀行抵押權(quán)的前提及對(duì)策
二十五、被拆遷人享有的補(bǔ)償安置權(quán)：優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
二十六、案例18：房屋抵償工程款：優(yōu)先銀行抵押權(quán)      
第二節(jié) 民法典、民法典擔(dān)保司法解釋、最高院判例：銀行可行使抵押權(quán)、防控風(fēng)險(xiǎn)24種情形及有效對(duì)策（27至51）
二十七、未成年人名下房屋抵押：是否有效
案例19：最高院判例，未成年房屋抵押有效
二十八、依法清收不良：三種情形可執(zhí)行未成年名下財(cái)產(chǎn)
案例20：通過執(zhí)行未成年名下財(cái)產(chǎn)，收回不良貸款780萬元 
二十九、房屋抵押后：抵押人又將土地抵押給其他銀行也沒用 
案例21：房產(chǎn)抵押已登記，土地另抵押他，雖登記也無優(yōu)先權(quán)  
三十、案例22：建筑工程價(jià)款違約金和利息：不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償     
三十一、案例23：工程價(jià)款超期沒主張：沒有優(yōu)先受償權(quán)       
三十二、銀行有權(quán)收取抵押物、法院查封物：產(chǎn)生的孳息
三十三、依法清收，同一房屋抵押兩個(gè)銀行：誰優(yōu)先受償 
三十四、抵押的房屋被認(rèn)定違法：怎么辦  
案例24：最高院判例：抵押給銀行房屋已登記，房屋被認(rèn)定違法，法院判決保留登記效力     
三十五、案例25：拍賣刑事追贓房產(chǎn)時(shí)：抵押給銀行房屋仍有優(yōu)先受償權(quán)       
三十六、案例26：非法集資款購買房屋用于抵押，銀行仍有優(yōu)先受償權(quán)  
三十七、未經(jīng)共有人同意：在什么情形抵押有效？
三十八、流質(zhì)不再無效：僅就抵質(zhì)押財(cái)產(chǎn)享優(yōu)先受償權(quán)
三十九、以爭議的財(cái)產(chǎn)抵押：法律效力
四十、確保有爭議的財(cái)產(chǎn)抵押有效的方法
四十一、償還部分貸款后：是否可依法拍賣全部抵押物   
四十二、  債權(quán)分割后：抵押法律效力
四十三、依法拍賣抵押物：抵押物的從物如何處置
四十四、依法拍賣抵押物：抵押物的添加物物如何處置  
四十五、案例27：最高院判例，隱瞞婚姻關(guān)系，聲明單身，抵押共同財(cái)產(chǎn)有效  
四十六、案例28：最高院判例，離婚協(xié)議將房屋歸一方，未更名，不能否對(duì)抗執(zhí)行     
四十七、民營學(xué)校、醫(yī)院在什么情形：抵押擔(dān)保有效 
四十八、在集體土地上未經(jīng)批準(zhǔn)建造的房屋：是否可以處置?     
四十九、租賃集體土地上建造廠房、辦公樓、倉庫：是否可處置? 
五十、在國有建設(shè)用地上建造的無證房屋：是否可以處置?
五十一、被執(zhí)行人購買的預(yù)售商品房：如何執(zhí)行?      
第三節(jié)  民法典、民法典擔(dān)保司法解釋、最高院判例：其他9個(gè)問題及有效對(duì)策（52至60）
五十二、抵押擔(dān)保：范圍
五十三、可以抵押的財(cái)產(chǎn)：種類 
五十四、六類財(cái)產(chǎn)：不得抵押    
五十五、抵押財(cái)產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓：清收法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策       
五十六、銀行可自行委托拍賣抵押物實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的依據(jù)和辦法
五十七、銀行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，對(duì)民法典解讀、實(shí)踐應(yīng)用 
五十八、抵押物評(píng)估：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
五十九、抵質(zhì)押物被其他法院查封：影響清收及對(duì)策  
案例29：依法清收不良，解決質(zhì)押物被其他法院查封辦法  
六十、查詢企業(yè)、個(gè)人的房屋等信息資料：注意保密，避免銀行侵權(quán) 

第三章  土地抵押9個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、無地上建筑物土地使用權(quán)抵押：風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二、劃撥土地使用權(quán)抵押：風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三、劃撥土地抵押：用不用有關(guān)部門批準(zhǔn)
四、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)：是否可以抵押貸款
五、抵押的土地設(shè)置地役權(quán)：影響清收及對(duì)策
六、開發(fā)區(qū)管委會(huì)：出讓土地使用權(quán)抵押無效
案例30：最高院判例，土地證違法被撤銷，不影響成立在后抵押權(quán)成立 
七、改變土地約定用途：可解除土地轉(zhuǎn)讓合同
八、依法處置抵押的土地：新增建筑物有無優(yōu)先受償權(quán)
九、破產(chǎn)企業(yè)國有劃撥土地使用權(quán)應(yīng)否列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)

第四章  在建工程抵押5個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、在建工程抵押合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二、在建工程抵押價(jià)值確定風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三、在建工程抵押完工風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
四、工程價(jià)款優(yōu)先抵押權(quán)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例31：最高院判例，購房者優(yōu)先銀行抵押權(quán)
五、在建工程抵押擔(dān)保有效范圍    

第五章  動(dòng)產(chǎn)抵押12個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、動(dòng)產(chǎn)抵押有效設(shè)立的條件 
動(dòng)產(chǎn)抵押四種情形優(yōu)先于銀行抵押權(quán)
二、動(dòng)產(chǎn)抵押留置權(quán)第一首先受償，第一個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
三、購買價(jià)款超級(jí)優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先一般抵押權(quán)，第二個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
四、解決超級(jí)優(yōu)先權(quán)：對(duì)抗抵押權(quán)或被查封的對(duì)策
五、為擔(dān)保價(jià)款或租金的實(shí)現(xiàn)：訂立擔(dān)保合同優(yōu)先權(quán)，第三個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
六、抵押動(dòng)產(chǎn)被出售：銀行失去抵押權(quán)，第四個(gè)優(yōu)先銀行抵押權(quán)  
七、解讀：購買抵押銀行動(dòng)產(chǎn)，優(yōu)先于抵押權(quán)的情形
八、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管：有效設(shè)立條件    
案例32：銀行沒對(duì)質(zhì)押物控制，最高院判決質(zhì)押無效
案例33：質(zhì)押物被企業(yè)私售，判決監(jiān)管公司承擔(dān)三分之一
案例34：欠監(jiān)管費(fèi)，監(jiān)管退出，質(zhì)押煤炭沒優(yōu)先受償權(quán)
九、動(dòng)產(chǎn)抵押沒有登記三種情形：抵押權(quán)效力
十、銀行防控動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)：六項(xiàng)措施   
十一、同一財(cái)產(chǎn)上抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存時(shí)：清償順序 
十二、民法典實(shí)施后，抵押登記：五個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)  

第六章  質(zhì)押14個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、質(zhì)押保證金利息：是否屬質(zhì)押物范疇 
二、銀行不得：擅自處分質(zhì)押財(cái)產(chǎn)
三、可以質(zhì)押的：權(quán)利種類           
四、依法清收不良，六點(diǎn)可從被執(zhí)行人保證金賬戶扣劃資金
案例35：最高院判例，保證金不合法，予以扣劃 
五、企業(yè)在咱們銀行的保證金被凍結(jié)：采取三項(xiàng)措施     
案例36：最高院判例，銀承保證金合法有效，應(yīng)解凍  
六、依法清收，虛假應(yīng)收賬款保理怎么辦？  
案例37：銀行對(duì)應(yīng)收賬款保理，有沒有優(yōu)先受償權(quán)
七、應(yīng)收賬款重復(fù)質(zhì)押或保理，誰有優(yōu)先受償 
八、應(yīng)收賬款質(zhì)押：什么情形有效
九、案例38：最高院判例，銀行可以直接要求已質(zhì)押的應(yīng)收賬款債務(wù)人付款 
十、應(yīng)收賬款保理、質(zhì)押同時(shí)存在：誰優(yōu)先受償 
十一、 應(yīng)收賬款質(zhì)押：七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)   
案例39：大型醫(yī)院應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，為什么形成不良   
十二、防控應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)：六個(gè)操作重點(diǎn)
十三、上市公司股權(quán)質(zhì)押審核五個(gè)重點(diǎn)
十四、非上市公司股權(quán)質(zhì)押審核四個(gè)重點(diǎn) 

第七章  保證擔(dān)保28個(gè)法律和操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、集團(tuán)公司擔(dān)保作用非常有限及對(duì)策
二、擔(dān)保合同約定：獨(dú)立擔(dān)保無效
三、擔(dān)保范圍不能大于：借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任
四、如何確保擔(dān)保合同合法有效
五、什么情形上市公司擔(dān)保有效
六、哪些擔(dān)保沒有機(jī)關(guān)決議：擔(dān)保也有效   
七、一人有限責(zé)任公司為其股東提供擔(dān)保效力  
八、法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門：擔(dān)保是否有效
案例40：過橋資金收貸，未按承諾放貸，銀行是否承擔(dān)責(zé)任    
九、借新還舊的保證人：在什么情況承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任  
案例41：最高院對(duì)借新還舊貸款保證合同效力認(rèn)定
十、過橋還貸續(xù)作：最高院對(duì)保證人責(zé)任認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)
十一、法定代表人：越權(quán)擔(dān)保效力  
十二、如何認(rèn)定銀行在接受公司提供擔(dān)保時(shí)：是善意的？
案例42：最高院判例，保證人以《股東會(huì)決議》部分股東簽名系偽造效，主張不承擔(dān)責(zé)任怎么辦？
十三、最高院對(duì)擔(dān)保合同是否有效裁判思路：先看有無擔(dān)保授權(quán)決議
十四、清收不良，保證人以印鑒虛假主張擔(dān)保無效，銀行從四方面尋找突破口
十五、最高院對(duì)公司印章：三個(gè)觀點(diǎn)   
十六、最高法院：蓋章行為法律效力 
十七、舉證責(zé)任，如何分配？  
案例43：最高院判例，保證人以非備案公章為由，主張擔(dān)保無效，判決擔(dān)保有效
十八、擔(dān)保合同無效后：保證人如何承擔(dān)責(zé)任
十九、機(jī)關(guān)法人：擔(dān)保無效
案例44：最高院判例，事業(yè)單位法人出具承諾函無效
二十、案例45：擔(dān)保個(gè)人在空白合同簽字，是否承擔(dān)保證責(zé)任   
案例46：擔(dān)保的企業(yè)在空白文本蓋章，是否承擔(dān)擔(dān)責(zé)任
二十一、最高額擔(dān)保及最高額擔(dān)保范圍
案例47：最高額保證擔(dān)保的“最高額”如何認(rèn)定？
二十二、保證方式?jīng)]約定或約定不明，為一般保證責(zé)任 
二十三、如何認(rèn)定連帶保證責(zé)任
二十四、保證期間沒有約定或約定不明：推定為六個(gè)月       
二十五、清收不良，紀(jì)要哪四種情形：股東承擔(dān)賠償或連帶責(zé)任
二十六、借款企業(yè)破產(chǎn)，銀行如何從保證人獲得代償？  
二十七、保證人脫保逃債：新手段及措施      
二十八、10種情形：保證人不承擔(dān)或承擔(dān)部分責(zé)任  

第八章  其他21個(gè)法律和操作風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、借款合同、擔(dān)保合同：訴訟管轄
二、銀行收貸順序：新規(guī)定及對(duì)策
案例48：貸款逾期后，如何確定本金、利息的清償順序? 
三、銀行不得：預(yù)先收取利息 
四、保證擔(dān)保的：范圍
五、最高額擔(dān)保的：范圍
六、銀行應(yīng)如何約定：貸款利息和相關(guān)費(fèi)
案例49：財(cái)務(wù)顧問協(xié)議沒有實(shí)質(zhì)內(nèi)容：則財(cái)務(wù)顧問費(fèi)可抵扣借款本金
七、依法清收如何確認(rèn)夫妻共同債務(wù)
八、哪些資產(chǎn)：可依法排除執(zhí)行 
案例50：購買無預(yù)售證房屋，是否可對(duì)抗查封效力
九、法院凍結(jié)戶名與賬號(hào)不符，銀行能否自行解凍
十、處置不良資產(chǎn)產(chǎn)生：孳息如何處理
十一、違約程度顯著輕微的，債權(quán)人解除合同不能再任性
十二、運(yùn)用代位權(quán)：擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果
案例51：行使代位權(quán)收回不良貸款615萬元
十三、運(yùn)用撤銷權(quán)：擴(kuò)大清收保全戰(zhàn)果
案例52：銀行及時(shí)行使撤銷權(quán)收回不良433萬元
十四、銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)：通知債務(wù)人四種方式
案例53：公告通知債務(wù)人，債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效  
十六、不良貸款轉(zhuǎn)讓費(fèi)用由誰負(fù)擔(dān)
十七、依法清收，保兌倉貿(mào)易背景不真實(shí)怎么辦   
十八、讓與擔(dān)保有效，有利于保護(hù)債權(quán)人
案例54：讓與擔(dān)保法院判決案例
十九、損失賠償范圍
二十、案例55：一般不動(dòng)產(chǎn)買受人即便符合條件：也不能對(duì)抗抵押權(quán)人  
二十一、規(guī)范宣傳  避免銀行構(gòu)成侵權(quán)

第九章  善意文明執(zhí)行應(yīng)注意的18個(gè)問題及對(duì)策
一、合理選擇執(zhí)行財(cái)產(chǎn)     
二、合理選擇執(zhí)行財(cái)產(chǎn)：兩個(gè)問題、對(duì)策 
案例56：抵押物流拍拒絕抵債，可否申請(qǐng)執(zhí)行其他財(cái)產(chǎn)？     
案例57：北京法院換封資產(chǎn)
三、嚴(yán)禁超標(biāo)的查封
案例58：查封資產(chǎn)超標(biāo)的，分割后重新查封
四、嚴(yán)禁超標(biāo)的查封帶來的問題及對(duì)策 
五、靈活采取查封措施
六、充分發(fā)揮查封財(cái)產(chǎn)融資功能
七、規(guī)范凍結(jié)上市公司質(zhì)押股票
八、凍結(jié)質(zhì)押股票意見，正式推出“標(biāo)記”這一概念
九、凍結(jié)質(zhì)押股票實(shí)際案例操作
十、咱們銀行質(zhì)押股票被標(biāo)記，四種方法清收不良 
十一、合理確定處置財(cái)產(chǎn)：參考價(jià) 
十二、適當(dāng)增加財(cái)產(chǎn)變賣程序：六種情形  
十三、充分吸引更多主體：參與競買  
十四、*限度實(shí)現(xiàn)：財(cái)產(chǎn)真實(shí)價(jià)值
十五、準(zhǔn)確把握不動(dòng)產(chǎn)收益權(quán)、質(zhì)權(quán)：變價(jià)方式 
十六、嚴(yán)格規(guī)范納入失信名單，適當(dāng)設(shè)置一定的寬限期
十七、準(zhǔn)確理解限制：被執(zhí)行人子女就讀高收費(fèi)學(xué)校
十八、全面推行“一案一賬戶”系統(tǒng)
第十章  企業(yè)逃廢銀行債務(wù)五種模式及十個(gè)對(duì)策
案例59：銀行依法撤銷無償轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)，防止逃廢債 

民法典清收保全