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商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案件防控

課程背景：
近年來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)了較長(zhǎng)時(shí)間的低位運(yùn)行，對(duì)商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生的不利影響顯而易見，我國(guó)商業(yè)銀行在金融業(yè)轉(zhuǎn)型的敏感時(shí)期，信貸風(fēng)險(xiǎn)管控形勢(shì)嚴(yán)峻。近年來銀行出現(xiàn)了少有的貸款不良率和不良貸款余額雙升的不利局面。銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案件頻發(fā)，關(guān)系貸款、人情貸款和冒名貸款等違規(guī)貸款現(xiàn)象屢禁不止。
當(dāng)前我國(guó)銀行業(yè)普遍存在風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，風(fēng)險(xiǎn)管理方法簡(jiǎn)單缺乏系統(tǒng)性和科學(xué)性，內(nèi)控管理不到位，制度不健全，執(zhí)行不到位和監(jiān)管不力等嚴(yán)重問題。外部而言，客戶的整體償債能力下降，蓄意篡改信用信息、財(cái)務(wù)報(bào)表造假、重復(fù)抵押、惡意破產(chǎn)和跑路等逃債行為屢有發(fā)生，導(dǎo)致銀行債權(quán)懸空致風(fēng)險(xiǎn)損失。如何通過剖析案件成因，從源頭上防范銀行案件的發(fā)生，是各級(jí)銀行機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真思考的問題。銀行必須抓好案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，進(jìn)一步完善內(nèi)控合規(guī)制度建設(shè)，強(qiáng)化違規(guī)問責(zé)和案件報(bào)送制度。

培訓(xùn)對(duì)象： 
銀行行長(zhǎng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部高級(jí)管理人員

培訓(xùn)目標(biāo)：
了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的案件發(fā)生的領(lǐng)域和形式，重點(diǎn)從法律角度剖析風(fēng)險(xiǎn)事件的起因。掌握銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案件防控的措施與技能，控制銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)大綱：
一、新常態(tài)下銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理
1、難以遏制的不良貸款余額與不良率雙升勢(shì)頭加大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)防控壓力
2、信用風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)上升為國(guó)家意志
3、“兩高一剩”及小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度過高壓力來勢(shì)兇猛
4、全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管理成為當(dāng)今銀行的必然要求
二、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的新風(fēng)險(xiǎn)案件分析與防范
1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
2、客戶被其它銀行起訴引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
3、某企業(yè)土地使用抵押風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
4、某集團(tuán)公司章程對(duì)外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
5、房屋抵押貸款成“死貸”的風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
6、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
7、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
8、在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
9、施工企業(yè)工程機(jī)械抵押貸款案例分析與防范
10、自然人以*住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
11、質(zhì)押物占有權(quán)不轉(zhuǎn)移引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的案例分析與防范
12、某信用社不及時(shí)主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例分析與防范
13、某信用社扣押債務(wù)人施工車輛致重大損失案例分析與防范
14、銀行委托質(zhì)押物監(jiān)管單位放水引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
15、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例分析與防范
16、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)案例與分析分析與防范
17、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對(duì)具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
18、一項(xiàng)債權(quán)兩項(xiàng)擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
19、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險(xiǎn)案例分析與防范
三、新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)管控的整體思路
1、加強(qiáng)貸前調(diào)查工作
2、強(qiáng)化貸中審查工作
3、建立貸款事后預(yù)警及監(jiān)督系統(tǒng)
四、新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸管理的新思路新方法
1、變貸前準(zhǔn)入控制為貸后監(jiān)督預(yù)警控制
2、變靜態(tài)評(píng)價(jià)為動(dòng)態(tài)管控
1）物流控制
2）現(xiàn)金流控制
3）信息流控制
3、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理由傳統(tǒng)模式向數(shù)據(jù)模式轉(zhuǎn)變趨勢(shì)
1）傳統(tǒng)風(fēng)控的邏輯思維
2）大數(shù)據(jù)風(fēng)控的邏輯特點(diǎn)
課程總結(jié)

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)案件防控