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中國企業(yè)培訓(xùn)講師
《民法典》下的保險營銷課程
 
講師:孫志強 瀏覽次數(shù):2551

課程描述INTRODUCTION

· 銷售經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)

培訓(xùn)講師:孫志強    課程價格:¥元/人    培訓(xùn)天數(shù):1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

民法典下的保險營銷

【課程背景】
《民法典》被稱為“社會生活百科全書”,是民事權(quán)利的宣言書和保障書;《民法典》的編纂與出臺,是科學(xué)立法、民主立法的一座里程碑,也是實現(xiàn)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的一項重大舉措?!睹穹ǖ洹坊橐黾彝ゾ幒屠^承編在堅持基本原則的前提下,結(jié)合社會發(fā)展需要,從結(jié)婚、家庭關(guān)系、離婚、收養(yǎng)和法定繼承、遺囑繼承和遺贈、遺產(chǎn)的處理這幾方面修改完善了部分規(guī)定,并創(chuàng)設(shè)了“遺產(chǎn)管理人”這一個重大制度,將直接影響婚姻、財富和傳承。目前我國絕大多數(shù)人都要經(jīng)歷戀愛、擇偶、組織家庭、養(yǎng)育子女的過程。但是,面對戀愛挫折、婚姻動蕩、離婚率攀升、家庭暴力、青少年成長危機等等現(xiàn)象,許多人產(chǎn)生了困惑,出現(xiàn)了種種憂慮。不少遇到婚姻家庭問題困擾的人們不知道怎么應(yīng)用保險解決問題。因此對于《民法典》的快速學(xué)習(xí)和掌握,對每個人保險從業(yè)人員來講,至關(guān)重要。

【課程收益】
1、通過大量的案例,讓學(xué)員懂得《民法典》的相關(guān)規(guī)定,應(yīng)用所學(xué)知識依法維護客戶的合法權(quán)益,保障客戶的利益不受侵害,客戶能在工作、生活和個人情感等方面懂得和了解如何維護自己的合法權(quán)益。用法維權(quán)!避免悲劇的發(fā)生!
2、通過大量的案例讓客戶懂得如何保護自己合法權(quán)益的方法和技巧,避免合法權(quán)益受侵害而不敢維權(quán),不知道如何維權(quán),提高客戶在婚姻家庭生活的質(zhì)量,依法維權(quán)的能力。
3、學(xué)員通過學(xué)習(xí),掌握法商理念,應(yīng)用法律思維促進保險銷售,快速成交。

【授課對象】
銀行、保險銷售人員

【課程大綱】
第一節(jié):婚姻
一、婚姻家庭編的主要變化
1、婚姻方面,更強調(diào)了“誠信”原則
2、離婚方面,不容易,但更具有確定性了,并且鼓勵離婚前分居
3、婚姻財產(chǎn)方面,對有資產(chǎn)的一方應(yīng)當(dāng)引起足夠重視
4、夫妻債務(wù)問題,把司法解釋正式立法化
案例:《忠誠協(xié)議》有效嗎?
案例:彩禮可以要回嗎?
案例:小馬奔騰案件
案例:離婚訴訟的司法流程有那些?
案例:“事實婚姻”有效嗎?
案例:婚前個人財產(chǎn)的法律規(guī)定
案例:炒股、講課、租金是否為個人財產(chǎn)

二、婚姻財產(chǎn)制度
1、"投資的收益",明確為夫妻共同財產(chǎn),但是投資的損失還是沒明確說要分?jǐn)偂?br /> 2、對于公司股權(quán)、合伙、基金等常見的投資安排,還是沒有更細化的立法規(guī)范。
3、對于保險、家族信托等高凈值家庭的傳承配置,沒有任何規(guī)定。
其實從以上就能看出來了,民法典是給普通民眾的,超高凈值家庭還是必須通過法律賦予的空間來自己安排。

三、夫妻財產(chǎn)協(xié)議
1、在夫妻財產(chǎn)方面,允許雙方約定。這個是應(yīng)對高離婚率、重組家庭等情況;
2、通過“臨時”約定假離婚,來逃避債務(wù),是行不通的。家庭的債務(wù)風(fēng)險,需要提前規(guī)劃好;
3、夫妻約定,不能對抗債權(quán)人,因此債務(wù)規(guī)劃要提前好。
夫妻債務(wù)在原則上是共債共簽,這是針對絕大部分社會群體來說的,對于企業(yè)家,其實是留下了一個"共同經(jīng)營"的例外。
對企業(yè)家來說,還是需要更進一步保障家人,避免企業(yè)風(fēng)險傳導(dǎo)。

四、婚姻財產(chǎn)保障
在離婚率持續(xù)走高的現(xiàn)狀下,有哪些保護婚姻資產(chǎn)的手段呢?
1、婚前盡職調(diào)查
2、在無法簽署婚前協(xié)議的情況下,做好兩點:
婚前清理自己資產(chǎn)、婚前搭建結(jié)構(gòu)
3、慎用代持等“土辦法”
4、給子女的資產(chǎn),一定要請專業(yè)人士規(guī)劃
案例:劉強東婚前的股權(quán)處理(土豆條款)
案例:房產(chǎn)寫在他人名下能否繼承?
案例:贈與小三房產(chǎn)能否要回?
案例:夫人在何種情況下視為與丈夫共同經(jīng)營?
案例:為何財富傳承到孫子女這一代,可能只得到四分之一?

第二節(jié) 繼承
夫本次對繼承編的修訂,對高凈值家庭影響*的的主要是以下兩個方面:
遺囑形勢的變化,以及遺產(chǎn)管理人的設(shè)立。
一、遺囑
其實在現(xiàn)實中,寫一個靠譜的遺囑并不容易,原因如下:
公證遺囑過于苛刻,修訂確實有僵化性,現(xiàn)代錄像基數(shù)有助于保障真實性而非公證遺囑,一直存在著簽字與真實性問題,同時也存在著保存問題,但是也不要過于依賴,繼承人的糾紛,是“不需要理性理由”的,在遺囑之外,也要提前規(guī)劃好其他安排。
二、資產(chǎn)風(fēng)險
隨著資產(chǎn)越來越多,利益關(guān)系主體也會越來越多:(資產(chǎn))合伙人、債權(quán)人、繼承人、現(xiàn)存婚姻外的子女等。
資產(chǎn)規(guī)模越大,隨之而來的夫妻之間的安全感也可能會下降,導(dǎo)致夫妻反目,這時就會影響企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展;
企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險同時會傳導(dǎo)到家庭成員;
給孩子的資產(chǎn),也可能存在被監(jiān)護人挪用或管理不善的情況。
三、代際傳承中的風(fēng)險與問題
1、信息對稱,不平均而形成訴訟爭議
2、沒有規(guī)劃,成為子女的夫妻共同財產(chǎn)
3、子女缺乏管理財產(chǎn)的能力
4、龐大資產(chǎn)成為子女的負擔(dān)與風(fēng)險
案例:公證遺囑的效力(北京大爺再婚)
案例:給孫子的財產(chǎn)能順利過戶嗎?
案例:當(dāng)著所有子女面立下口頭遺囑有用嗎?
案例:婚前個人財產(chǎn)隔離方案

三、財富安全與傳承需主動規(guī)劃
(一)壽險規(guī)劃的意義
1、除了杠桿,還有債務(wù)隔離的作用
2、為未來的遺產(chǎn)稅做好準(zhǔn)備
3、做好面對人生不確定性的準(zhǔn)備
(二)保險金信托:讓保險更保險
1、保險解決“錢的問題”,保險金信托中的信托,則解決“管理”與“人性”的問題上述在婚姻和繼承中可能出現(xiàn)的問題,資產(chǎn)越多,情況卻復(fù)雜,保險金信托幫助解決此類“管理”與“人性”的問題。
2、保險金信托/家族信托,是家族財富規(guī)劃的開始,是一個逐漸的過程,是一個不斷升級的過程。
投資、家庭財富的保全與規(guī)劃,都需要專業(yè)人士,規(guī)劃好人生的金融工具,在不確定性中尋找確定性。
案例:如何通過保險支持子女?
案例:家庭財富與企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險隔離
案例:二婚前的保險應(yīng)運
案例:遺產(chǎn)稅前瞻
案例:信托的應(yīng)用

民法典下的保險營銷


轉(zhuǎn)載:http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/276756.html

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孫志強
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