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金融場景生態(tài)圈打造

課程背景：
數(shù)字化轉(zhuǎn)型為零售銀行輕資本運營奠定了理論基礎(chǔ)，數(shù)字化技術(shù)為零售銀行降低成本、提高利潤創(chuàng)造了條件。
如何提高員工特別是管理干部對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認知？
如何讓經(jīng)營單位樹立以創(chuàng)利為核心的經(jīng)營發(fā)展策略？
如何讓經(jīng)營單位通過高效運用數(shù)字化工具走上低資本消耗、低成本擴張的綠色發(fā)展道路？成為零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐過程中面臨的重要課題。

課程大綱：
第一部分：零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時代背景
一、傳統(tǒng)銀行的困境
1、客戶結(jié)構(gòu)盤點
1）倒金字塔式的客群老齡化；
2）現(xiàn)有營銷方式難以觸達年輕客戶；
2、營銷方式剖析
1）廳堂營銷
2）電話/短信營銷
3）社區(qū)營銷
4）沙龍營銷
3、客戶行為習(xí)慣的變遷
1）選擇銀行的方式
2）監(jiān)管政策的影響
4、經(jīng)營管理的重構(gòu)
1）員工培養(yǎng)策略
2）過程管理重構(gòu)

二、數(shù)字化營銷的實踐成果
1、業(yè)績轉(zhuǎn)化
1）理財銷售；
2）基金銷售；
3）保險銷售；
4）信用卡營銷；
5）AUM綜合提升。
2、數(shù)字資產(chǎn)
1）粉絲量
2）閱讀量
3）社群量

三、零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要挑戰(zhàn)
1、員工特別是管理人員對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的認知度；
2、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的必要性和方法手段；
3、如何招聘、培養(yǎng)和保留數(shù)字化人才，落實零售營銷條線的數(shù)字化轉(zhuǎn)型；
4、如何通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型追尋新的收入來源、新的產(chǎn)品和服務(wù)，新的客戶體驗和新的價值；

四、數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前提：認知轉(zhuǎn)型
1、戰(zhàn)略層的認知；
2、科技層的認知；
3、業(yè)務(wù)層的認知。

第二部分：零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的解決方案
一、數(shù)字化技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施：
1、賬戶；
2、支付；
3、客戶資產(chǎn)；
4、貸款。

二、傳統(tǒng)模式與數(shù)字金融模式的區(qū)別：
1、客戶身份識別；
2、風(fēng)險量化評估；
3、資金流向監(jiān)控；
4、貸后風(fēng)險管理。

三、數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑：四個重構(gòu)
1、重構(gòu)經(jīng)營管理
2、重構(gòu)客戶運營
3、重構(gòu)業(yè)務(wù)邏輯
4、重構(gòu)展業(yè)模式

第三部分：打造零售銀行數(shù)字化獲客生態(tài)圈
一、場景金融（線上）
（一）線上場景金融生態(tài)圈業(yè)務(wù)邏輯
（二）線上消費金融實際案例
1、京東金融金條資金端項目；
2、福田汽車存量按揭客戶線上信用貸項目；
3、ETCP停車場經(jīng)營權(quán)人經(jīng)營項目；
（三）線上二類賬戶及線上分期業(yè)務(wù)實際案例
1、眾信旅游二類賬戶輸出及線上信用卡分期項目；
2、天金所二類賬戶輸出項目；

二、流量金融（線上）
（一）什么是流量營銷
（二）為什么要做流量營銷
（三）監(jiān)管政策解讀
1、存款新規(guī)的解讀；
2、互聯(lián)網(wǎng)存款對客戶的影響；
3、存款新規(guī)對銀行的影響；
4、目前的應(yīng)對方式是否有效； 
5、銀行互聯(lián)網(wǎng)營銷的出路在哪里。
（四）總行級零售戰(zhàn)略解讀
1、數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為各大銀行總行級戰(zhàn)略共識；
2、數(shù)字化轉(zhuǎn)型=工具30%+運營70%；
3、數(shù)字化轉(zhuǎn)型勝任數(shù)字模型；
4、分、支行數(shù)字化轉(zhuǎn)型路徑；
（五）流量營銷與傳統(tǒng)營銷的區(qū)別
1、地域范圍：突破周邊2公里的地域限制
2、時間范圍：突破朝九晚五的營業(yè)時間限制
3、交互方式：高效的批量交互方式
4、客戶狀態(tài)：由被營銷轉(zhuǎn)為主動咨詢
5、員工狀態(tài)：由推銷員轉(zhuǎn)為專業(yè)顧問
6、業(yè)績指標：實現(xiàn)自然增長
（六）流量營銷的成果
1、業(yè)績轉(zhuǎn)化；
2、數(shù)字資產(chǎn)；
3、閱讀數(shù)據(jù)；
4、解鎖商圈；
（七）如何從0開始做流量營銷
1、銀行私域流量與其他行業(yè)的四大差異：
客群的匹配性；
產(chǎn)品的特殊性；
內(nèi)容的合規(guī)性；  
流程的復(fù)雜性。
2、自建私域流量的注意事項：
選對平臺；
選對主題；
內(nèi)容合規(guī)；
強化交互；
流程便捷。
3、行業(yè)對標分析
銀行同業(yè)對標分析：招商銀行
異業(yè)對標分析：寶島眼鏡
4、推動步驟
1、定位（人設(shè)、內(nèi)容、客群）；
2、流量矩陣建設(shè)；
3、專業(yè)內(nèi)容持續(xù)輸出；
4、社群運營轉(zhuǎn)化提升；
5、推動流程。

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