強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理實務(wù)
講師：專家講師 瀏覽次數(shù)：2567
課程描述INTRODUCTION
銀行案件風(fēng)險防范培訓(xùn)，銀行合規(guī)管理、金融監(jiān)管公開課：了解金融監(jiān)管要求，學(xué)習(xí)信貸、柜面、理財業(yè)務(wù)風(fēng)險控制，員工異常行為排查及內(nèi)控合規(guī)管理機制
· 大客戶經(jīng)理· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：專家講師
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行案件風(fēng)險防范培訓(xùn)
課程背景
銀保監(jiān)會明確提出2022年監(jiān)管總基調(diào)為“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準拆彈，穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域風(fēng)險，堅決防止資本在金融領(lǐng)域無序擴張”。對監(jiān)管部門的要求須深刻領(lǐng)會，消除打金融監(jiān)管“擦邊球”的不良思想動機，爭取不越界、不違規(guī)，順應(yīng)監(jiān)管要求，力爭成為金融監(jiān)管的受益者。
隨著疫情過去，2023年為幫助金融機構(gòu)的相關(guān)從業(yè)人員更好的做好合規(guī)案防工作，特舉辦《強監(jiān)管時代商業(yè)銀行案件防范與合規(guī)管理實務(wù)專題研修班》，本課程圍繞監(jiān)管要求，以案例分析的形式進行講授，以問題為導(dǎo)向，針對銀行的信貸、柜面、同業(yè)、理財?shù)葮I(yè)務(wù)，以身邊的案例進行說法，深層次剖析風(fēng)險成因，破解重點領(lǐng)域?qū)也閷曳割B瘴痼疾，提出風(fēng)險管控策略與方法，為銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展提供重要支撐和堅實保障。
【授課對象】商業(yè)銀行風(fēng)險合規(guī)部、合規(guī)管理部、內(nèi)控合規(guī)部、法律合規(guī)部運營管理部等合規(guī)條線、運營條線各部門的相關(guān)人員參加，分支行合規(guī)崗業(yè)務(wù)人員。
【課程大綱】
第一講 當下監(jiān)管政策與監(jiān)管要求（將根據(jù)銀保監(jiān)會*要求更新調(diào)整）
一、監(jiān)管方向?qū)⒅w現(xiàn)在三個領(lǐng)域
1、實體企業(yè)尤其是中小微企業(yè)將獲得更多金融信貸資源的傾斜
2、因城施策促進房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展
3、在金融領(lǐng)域為資本設(shè)置“紅綠燈”，有效遏制產(chǎn)業(yè)資本的任性行為
二、嚴防信貸、同業(yè)、理財、現(xiàn)金管理等重點領(lǐng)域金融違法犯罪，深入推動亂象整治發(fā)現(xiàn)問題的整改問責(zé)
三、深化內(nèi)控合規(guī)管理的目的：促使銀行合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范員工的職業(yè)行為
第二講 信貸業(yè)務(wù)的檢查要點及風(fēng)險控制措施
一、信貸業(yè)務(wù)成為監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)，違規(guī)原因如下：
1、單一客戶或集團客戶貸款集中度超比例
2、拆分授信、未落實授信審批條件
3、貸款風(fēng)險分類不準確
4、貸款資金違規(guī)流入房市、股市
5、向不具備貸款主體資質(zhì)的政府機構(gòu)發(fā)放貸款
6、向高風(fēng)險客戶違規(guī)發(fā)放貸款并置換他行大額逾期貸款
7、不良貸款虛假出表
二、信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險成因
1、客觀原因
（1）國家宏觀政策調(diào)控
（2）市場變化
（3）客戶經(jīng)營情況發(fā)生變化
（4）不可抗力因素
2、主觀原因
（1）貸前調(diào)查不盡職
（2）貸款審查不嚴格
（3）貸后管理不到位
（4）管理監(jiān)督機制缺位
（5）員工喪失職業(yè)道德
案例分析：
某銀行盲目追求效益，違規(guī)放貸8820萬元
某銀行某信貸人員內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行貸款1、2億元
某企業(yè)空手套白狼騙取8家銀行貸款
某銀行發(fā)生一起貸后管理的風(fēng)險事件
三、對貸款資料真實性、合法合規(guī)性的檢查要點
1、借款人的主體資格是否合法，是否符合貸款基本條件，提供的資料是否齊全
2、借款人的征信情況是否符合規(guī)定
3、貸款用途是否符合要求，與企業(yè)的經(jīng)營范圍、經(jīng)營性質(zhì)是否匹配
4、貸款金額是否合理，有無進行合理化的測算
5、借款人的經(jīng)營狀況是否良好
5、抵(質(zhì))押物權(quán)屬狀況是否清晰、是否足值
6、保證人資格、擔保能力是否具備
7、擔保措施能否覆蓋風(fēng)險敞口
四、貸款檢查的方法與技巧
1、財務(wù)指標分析法：對企業(yè)主要財務(wù)指標：流動比率、速動比率、現(xiàn)金比率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收轉(zhuǎn)款周轉(zhuǎn)率，毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)凈利率、資產(chǎn)負債率等指標進行風(fēng)險分析，評估借款人經(jīng)營情況是否良好
2、交叉驗證法
3、同行業(yè)信息核驗法
案例分析：D銀行發(fā)生一起擔保風(fēng)險事件
C銀行通過對客戶財務(wù)指標分析發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營異常
B銀行發(fā)現(xiàn)某企業(yè)貸款資金用途造假
五、防范信貸風(fēng)險的關(guān)鍵因素：盡心盡職做好“三貸”管理
1、貸前調(diào)查：盡其所能了解客戶的真實情況
2、貸中審查：對貸款的真實性作合規(guī)審查；對行業(yè)前景作前瞻性預(yù)判，把好最后關(guān)口
3、貸后檢查：持續(xù)關(guān)注第一、第二還款來源的有效性，有無出現(xiàn)風(fēng)險隱患
第三講 柜面業(yè)務(wù)檢查要點及防控措施
一、 柜面業(yè)務(wù)引發(fā)案件風(fēng)險的表現(xiàn)形式及檢查要點
1、員工不熟悉規(guī)章制度，明明違規(guī)操作卻不知情
2、熟人文化易放松警惕，以人情代替制度
3、管理者不以身作則，帶頭違規(guī)
4、內(nèi)部管理松懈，崗位之間缺乏監(jiān)督制約機制
5、系統(tǒng)、制度、流程存在漏洞，被不法人員占了空子
6、員工經(jīng)不起誘惑，違背了職業(yè)操守
二、案例分析
某支行行長非法吸收公眾存款案
某客戶在B銀行存120萬不翼而飛還倒欠13萬元
Z銀行金庫管理員盜取庫款3458萬元
C銀行客戶經(jīng)理挪用客戶大額存款案
三、柜面案件風(fēng)險防范對策
1、加強警示教育，增強風(fēng)控意識
2、嚴格把好制度執(zhí)行關(guān)、業(yè)務(wù)操作關(guān)
3、獎罰分明，充分調(diào)動員工的積極性
4、關(guān)注員工日常行為與思想動態(tài)
5、加強監(jiān)督檢查，提高整改力度
6、完善事前、事中、事后的內(nèi)控體系建設(shè)
第四講 理財業(yè)務(wù)的檢查要點及防控措施
一、監(jiān)管部門對理財業(yè)務(wù)的規(guī)范要求
1、不得非法或超范圍開展金融營銷宣傳
2、不得以欺詐或引人誤解的方式對金融產(chǎn)品進行營銷宣傳
3、不得以損害公平競爭的方式開展金融營銷宣傳
4、不得損害金融消費者知情權(quán)
5、不得利用互聯(lián)網(wǎng)進行不當金融營銷宣傳
6、不得違規(guī)向金融消費者發(fā)送金融營銷宣傳信息
二、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)
1、利用理財產(chǎn)品騰挪信貸規(guī)模
2、未經(jīng)授權(quán)私售產(chǎn)品
3、誤導(dǎo)消費者行為
4、將理財產(chǎn)品資金投向限制性領(lǐng)域
三、案例分析：S銀行員工違規(guī)銷售理財產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險事件
L銀行誤導(dǎo)消費者購買理財產(chǎn)品引發(fā)的風(fēng)險事件
金融理財產(chǎn)品代銷機構(gòu)被判全額賠償?shù)娘L(fēng)險案例
某銀行賣30億“假理財”
四、理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制措施
1、產(chǎn)品推介要與客戶的風(fēng)險承受能力相匹配
2、銀行應(yīng)以明顯、合理的方式充分告知風(fēng)險
3、突破客戶承受能力應(yīng)留存證據(jù)，以書面形式確認承諾
4、銷售程序要依法合規(guī)，防控好操作風(fēng)險
5、委托第三人購買理財產(chǎn)品，應(yīng)當取得客戶的授權(quán)委托書和確認函
第五講 員工異常行為排查要點及防控措施
一、員工異常行為的表現(xiàn)形式
二、員工異常行為的排查方法與技巧
1、不定期的談心活動
2、抽查監(jiān)控
3、抽查個人資金交易流水
4、觀察言談舉止
5、家訪
6、他人的反饋
三、風(fēng)險控制措施
1、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務(wù)
2、對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務(wù)要勤檢查、勤過問
3、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關(guān)注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規(guī)隱患。
4、對于異常行為員工，應(yīng)明確幫教責(zé)任人，針對其異常行為的具體表現(xiàn)、行為性質(zhì)、可能引發(fā)的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。
5、幫教責(zé)任人要通過談心勸導(dǎo)、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為
四、案例分析：員工劉某迷上賭球被銀行發(fā)現(xiàn)，通過教育改邪歸正
某銀行通過談心發(fā)現(xiàn)一員工有異常行為，及時杜絕了一起風(fēng)險事件的發(fā)生
第六講 如何建立內(nèi)控合規(guī)管理的長效機制
一、引發(fā)問題屢查屢犯的關(guān)鍵因素
二、建立內(nèi)控管理的長效機制應(yīng)從以下方面著手
1、加強對員工職業(yè)道德的警示教育，從源頭上杜絕風(fēng)險的發(fā)生
應(yīng)防范哪些職業(yè)道德風(fēng)險
（1）防范高級管理人員強令、指使、暗示、授意下屬越權(quán)、違規(guī)違章辦理業(yè)務(wù)
（2）防范從業(yè)人員與外部人員共謀利用空殼主體和虛假資料等騙取銀行貸款
（3）防范從業(yè)人員參與各類票據(jù)中介和資金掮客活動
案例分析：客戶經(jīng)理充當資金掮客騙取銀行貸款9500萬元
案例分析：某銀行員工交友不慎，身陷囹圄
2、培養(yǎng)員工良好的職業(yè)行為，提高員工的敬業(yè)精神
（1）愛崗敬業(yè)：把簡單的工作做到*
（2）勇于負責(zé)：責(zé)任比能力更重要
（3）注重細節(jié)：魔鬼就在細節(jié)里
（4）說到做到：恪守誠信，一諾千金
（5）做事專注：一次性完成工作，不留手尾
案例分析：一生做好一件事
案例分析：一個馬掌釘與國家的故事
案例分析：工作沒有分內(nèi)分外之分
3、完善重點崗位人員的相互監(jiān)督與制約機制
（1）崗位輪換
（2）干部交流
（3）離任審計
（4）近親屬回避
4、建立健全內(nèi)部監(jiān)督管理
（1）建章立制要管用
（2）貫徹執(zhí)行要落地
（3）防范未然要先行
（4）案件問責(zé)要嚴厲
問題與思考：工作中如何做到知行合一
銀行案件風(fēng)險防范培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/283065.html
已開課時間Have start time
風(fēng)險管理內(nèi)訓(xùn)
- *《公司法》難點解讀與公司 曾少林
- 反壟斷法律與合規(guī)風(fēng)險防控實 曾少林
- 互聯(lián)網(wǎng)時代的知識產(chǎn)權(quán)法律風(fēng) 曾少林
- 風(fēng)險預(yù)控與隱患排查雙重體系 劉毅
- 財報分析-貸前盡調(diào)與信貸風(fēng) 于洪成
- 《企業(yè)投融資與風(fēng)險管理》 張光利
- 企業(yè)安全生產(chǎn)法律風(fēng)險防控實 曾少林
- 《突發(fā)事件應(yīng)對與逃生自救技 惠喜軍
- 加強廉政風(fēng)險防控，規(guī)范班組 于男
- 企業(yè)合同風(fēng)險與管控課程大綱 戴強
- 企業(yè)雙重預(yù)防機制建設(shè)與持續(xù) 王延臣
- 電力應(yīng)急預(yù)案及危險點控制和 惠喜軍