商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收實(shí)務(wù)及法律風(fēng)險(xiǎn)防控
講師：專家講師 瀏覽次數(shù)：2671
課程描述INTRODUCTION
銀行不良資產(chǎn)清收：商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收實(shí)務(wù)及法律風(fēng)險(xiǎn)防控
· 大客戶經(jīng)理· 法務(wù)人員· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 高層管理者
培訓(xùn)講師：專家講師
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：3天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行不良資產(chǎn)清收
課程背景
2023年隨著疫情防控政策不斷調(diào)整優(yōu)化，國家經(jīng)濟(jì)改革政策逐步落地，經(jīng)濟(jì)形勢逐步好轉(zhuǎn)，商業(yè)銀行迎來了新的機(jī)遇，另一方面，國家持續(xù)推動(dòng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范化解，而商業(yè)銀行不良資產(chǎn)是金融不良資產(chǎn)的主體，商業(yè)銀行不良風(fēng)險(xiǎn)的有效處置是打好重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的重點(diǎn)。各商業(yè)銀行不僅要處置存量還要控制增量，如何在新形勢下加大處置力度，加快處置進(jìn)度，適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)形態(tài)對不良貸款處置的影響，成為擺在商業(yè)銀行面前的共同難題。
2023年為幫助金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)從業(yè)人員更好的做好清收保全工作，特舉辦《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)清收實(shí)務(wù)及法律風(fēng)險(xiǎn)防控專題研修班》，本次課程聚焦不良資產(chǎn)清收實(shí)務(wù)，側(cè)重于解決清收中的實(shí)務(wù)問題，旨在提高資產(chǎn)保全人員、法律事務(wù)人員、風(fēng)險(xiǎn)管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)處置能力，以提高金融機(jī)構(gòu)清收的效率，降低不良貸款率，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)良性循環(huán)。
【授課對象】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部、資產(chǎn)保全部、法律合規(guī)部及不良清收相關(guān)崗位。
【課程大綱】
模塊一：新時(shí)代不良清收的新策略、新技術(shù)及業(yè)績達(dá)成實(shí)務(wù)
一、 大變局時(shí)代的清收業(yè)績深挖策略
1、大變局時(shí)代，多層級風(fēng)險(xiǎn)因素的加重加劇
-國際經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的波動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；
-地區(qū)軍事沖突的不確定風(fēng)險(xiǎn)；
-經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)性調(diào)整的切換風(fēng)險(xiǎn)；
-問題房開存量的操作性風(fēng)險(xiǎn)；
-各類產(chǎn)業(yè)鏈融合的試錯(cuò)風(fēng)險(xiǎn)；
-居民負(fù)債率攀高的履約風(fēng)險(xiǎn)；
-社會債務(wù)鏈熔斷的沖突風(fēng)險(xiǎn)；
-產(chǎn)銷需求側(cè)疲軟的躺平風(fēng)險(xiǎn)；
2、大變局時(shí)代，銀行不良化解難度加重加劇
-清收風(fēng)暴的實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)加大；
-司法清收及執(zhí)行難度加大；
-信貸資產(chǎn)的處置難度加大；
-貸戶實(shí)質(zhì)性還款能力下降；
-社會面對抗情緒風(fēng)險(xiǎn)加大；
-基層隊(duì)伍的清收意愿下降；
3、向不良資產(chǎn)價(jià)值深挖要效益的十大策略
-向不良臺賬結(jié)構(gòu)分析要效益
-向突破不良疑難臺賬要效益
-向突破一線畏難思想要效益
-向突破組織管控難點(diǎn)要效益
-向打造小額清收系統(tǒng)要效益
-向打造大額管控系統(tǒng)要效益
-向清收管理機(jī)制建設(shè)要效益
-向清收技術(shù)本地融貫要效益
-向清收攻堅(jiān)訓(xùn)戰(zhàn)推動(dòng)要效益
-向強(qiáng)化長效頂層設(shè)計(jì)要效益
二、 2023年，中小行清收業(yè)績怎么搞
1、針對新增不良，如何強(qiáng)化“貸款重組”的策略落地
2、針對表外不良，如何強(qiáng)化“臺賬三分”的策略落地
3、針對大額壓降，如何強(qiáng)化“線索深挖”的策略落地
4、針對隱性風(fēng)險(xiǎn)，如何強(qiáng)化“預(yù)警查控”的策略落地
三、 貸戶類型分析
1、中小額不良貸戶的賴賬原因分類（6種基本型）
2、中小額不良貸戶的常見痛點(diǎn)分類（7種基本型）
3、中小額不良貸戶的欠款心態(tài)分類（6種基本型）
4、中小額不良貸戶的性格特征分類（7種基本型）
四、 現(xiàn)場清收質(zhì)效
1、如何提升戰(zhàn)隊(duì)的現(xiàn)場催收效果？
-清收人員入戶站位上有哪些問題？
-清收人員身體語言上有哪些瑕疵？
-清收人員相互配合上有哪些不足？
2、清收戰(zhàn)隊(duì)現(xiàn)場7要
-請收人員入戶站位要注意
-清收人員整體氣勢要注意
-主談輔談溝通態(tài)度要注意
-清收人員輸出眼神要注意
-溫暖清收耐心表現(xiàn)要注意
-清收決心傳達(dá)方式要注意
-盡職落實(shí)細(xì)節(jié)步驟要注意
3、清收戰(zhàn)隊(duì)現(xiàn)場8不要
-貸戶物品不要碰
-當(dāng)眾說話不要躲
-溝通尊重不要指
-內(nèi)部細(xì)節(jié)不要透
-隨意承諾不要給
-肢體沖突不要有
-衣著形象不要壞
-無關(guān)電話不要接
五、 清收談判框架
1、洞察人性的催收思路
-案例分析：這個(gè)“老賴”為何賴？我們該如何催收？
2、KIP理論在攻心談判中的應(yīng)用
-該戶社會總債務(wù)情況
-造成不良的主要因素
-該戶的收入變化情況
-該戶的現(xiàn)有消費(fèi)水平
-該戶可變現(xiàn)資產(chǎn)情況
-該戶背景及家庭情況
-該戶的近期增收思路
-該戶亟需的實(shí)際幫扶
-該戶顯著的痛點(diǎn)弱點(diǎn)
六、 分工配合打法
1、清收團(tuán)隊(duì)陣型
-主談隊(duì)長
-輔談隊(duì)員
-函證隊(duì)員
2、團(tuán)隊(duì)清收戰(zhàn)法
-主輔分工
-主輔座位
-主輔態(tài)度
-主輔配合
-主函配合
3、戰(zhàn)隊(duì)隊(duì)員職責(zé)
-主談職責(zé)
-輔談職責(zé)
-函證職責(zé)
七、 關(guān)鍵細(xì)節(jié)檢視
1、搭配還款比例
2、政策申請材料
3、資產(chǎn)調(diào)查材料
4、貸戶信息保密
5、簽字確權(quán)證據(jù)
6、溫暖和諧證據(jù)
7、貸戶后續(xù)聯(lián)系
8、貸戶家人關(guān)聯(lián)
9、離戶溫暖動(dòng)作
八、 攻心突破節(jié)點(diǎn)
1、不良貸戶為何不想和你好好談？
2、和不良貸戶走心的目的是什么？
3、從哪些方面找不良貸戶的痛點(diǎn)？
4、如何捕捉貸戶還款的心痛時(shí)刻？
5、不去高壓的和諧清收行得通嗎？
6、如何確保清收談判的全程控局？
7、為何幫人思想是持續(xù)清收之源？
模塊二：《民法典及司法解釋》視角：不良清收實(shí)務(wù)要點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)控制
——暨不良貸款清收實(shí)務(wù)中的200個(gè)法律問題
第一部分 民事主體與債務(wù)承擔(dān)
一、夫妻共同債務(wù)的認(rèn)定
問題1：哪些情況應(yīng)由夫妻雙方共同償還借款？
問題2：夫妻共簽授信合同后，一方在配偶不知情的情況下的借款能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？
問題3：哪些行為可以視為夫妻一方對另一方借款的事后追認(rèn)？
問題4：庭審時(shí)，一方否認(rèn)對借款共簽或追認(rèn)的事實(shí)，銀行怎么辦？
問題5：如何認(rèn)定借款用于家庭日常生活？舉證責(zé)任在哪一方？
問題6：續(xù)貸時(shí)夫妻一方在外地?zé)o法簽字，借款合同只有一方簽字，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？
問題7：超出家庭日常生活需要所負(fù)的債務(wù)是否屬于夫妻共同債務(wù)？誰承擔(dān)舉證責(zé)任？
問題8：夫妻一方的婚前借款婚后能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？
二、借款人離婚與債務(wù)承擔(dān)
問題1：離婚協(xié)議中對夫妻共同財(cái)產(chǎn)和共同債務(wù)的分割約定能否對抗銀行的債權(quán)？銀行應(yīng)注意什么？
問題2：離婚判決書能否對抗銀行的債權(quán)？
問題3：銀行從借款人的離婚判決書中可以得到什么？
問題4：離婚協(xié)議約定房產(chǎn)歸一方所有但未辦理產(chǎn)權(quán)變更登記，該房產(chǎn)能否因離婚后單方的負(fù)債而被法院強(qiáng)制執(zhí)行？
三、借款人死亡與貸款的償還
問題1：貸款到期之前借款人死亡，銀行怎么辦？
問題2：夫妻共同借款，夫妻一方死亡，債務(wù)如何承擔(dān)？
問題3：能否要求父債子還？
問題4：繼承人如何承擔(dān)被繼承人的債務(wù)？
問題5：借款人死亡，繼承人均放棄繼承遺產(chǎn)，銀行告誰？
四、未成年人財(cái)產(chǎn)的抵押與執(zhí)行
問題1：父母出資登記在未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)屬于父母財(cái)產(chǎn)還是子女財(cái)產(chǎn)？
問題2：父母用未成年子女名下的房產(chǎn)做抵押是否有效？
問題3：父母不能償還債務(wù)，能否執(zhí)行未成年子女名下的財(cái)產(chǎn)？
五、兩戶的債務(wù)承擔(dān)
問題1：個(gè)體工商戶借款，誰做借款人？債務(wù)由誰承擔(dān)？
問題2：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主償債能力有限，能否將已成年的家庭成員作為共同被告？
問題3：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主借款后結(jié)婚的，能否要求其配偶共同承擔(dān)債務(wù)？
問題4：營業(yè)執(zhí)照上登記的業(yè)主與實(shí)際經(jīng)營者不一致的，誰承擔(dān)債務(wù)？
問題5：農(nóng)村承包經(jīng)營戶借款，誰做借款人？債務(wù)由誰承擔(dān)？
六、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)
問題1：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)與一人公司在債務(wù)承擔(dān)上有什么區(qū)別？
問題2：個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人承擔(dān)的是什么責(zé)任？
問題3：能否要求個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的投資人配偶對企業(yè)借款承擔(dān)償還責(zé)任？
七、合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)
問題1：合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)的是什么責(zé)任？
問題2：普通合伙和有限合伙有什么區(qū)別？未履行出資義務(wù)的有限合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)是否承擔(dān)清償責(zé)任？
問題2：債權(quán)人能否要求已經(jīng)退伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？
問題3：債權(quán)人能否要求新入伙的合伙人對合伙企業(yè)的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任？
八、公司及其股東的債務(wù)承擔(dān)
問題1：公司對外承擔(dān)的是有限責(zé)任還是無限責(zé)任？
問題2：股東是否對公司債務(wù)承擔(dān)償還責(zé)任？
問題3：股東出資不實(shí)如何承擔(dān)責(zé)任？
問題4：被執(zhí)行公司不能清償債務(wù)時(shí)，可否追加執(zhí)行已轉(zhuǎn)讓股權(quán)的出資不實(shí)的原股東的財(cái)產(chǎn)？
問題5：股東違法清算如何承擔(dān)責(zé)任？
問題6：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照或被注銷，債權(quán)人如何主張權(quán)利？
第二部分 擔(dān)保規(guī)則與擔(dān)保權(quán)的行使
一、擔(dān)保的一般規(guī)則
1、共同擔(dān)保及對債權(quán)人的影響
問題1：如何認(rèn)定連帶共同保證？共同保證人的責(zé)任如何承擔(dān)？
問題2：債權(quán)人在保證期間內(nèi)只向部分保證人主張權(quán)利的，效力是否及于其他保證人？
問題3：共同抵押中抵押人的責(zé)任順序？
問題4：共同抵押中什么情況下其他抵押人免責(zé)？
2、混合擔(dān)保及對債權(quán)人的影響
問題1：混合共同擔(dān)保中債權(quán)人如何行使選擇權(quán)？
問題2：在既有債務(wù)人物保又有第三人物保的情況下，如何確定清償順序？
問題3：在既有債務(wù)人物保又有第三人提供人保的情況下，如何確定清償順序？
問題4：在既有第三人物保又有第三人提供人保的情況下，如何確定清償順序？
問題5：在既有債務(wù)人物保又有第三人物保和人保的情況下，如何確定清償順序？
問題6、混合共同擔(dān)保中，什么情況下?lián)Ｈ嗣庳?zé)？
問題7：債權(quán)人與部分擔(dān)保人協(xié)議轉(zhuǎn)讓債權(quán)，有什么法律風(fēng)險(xiǎn)？
問題8：部分擔(dān)保人“賄賂”債權(quán)人請求免除自身擔(dān)保責(zé)任，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何應(yīng)對？
3、最高額擔(dān)保
問題1：如何認(rèn)定最高額擔(dān)保中的最高債權(quán)額？
問題2：如何認(rèn)定最高額擔(dān)保中主債權(quán)的范圍？
問題3：約定最高債權(quán)額與登記最高債權(quán)額不一致以哪個(gè)為準(zhǔn)？債權(quán)人如何應(yīng)對？
問題4：最高額保證的保證期間從什么時(shí)間開始計(jì)算？
問題5：最高額抵押物被法院查封后，能否繼續(xù)放款？查封后所放的款是否在最高額抵押物的擔(dān)保范圍內(nèi)？是否在最高額保證的擔(dān)保范圍內(nèi)？
4、借新還舊的擔(dān)保規(guī)則
問題1：以新貸償還舊貸，債權(quán)人能否要求舊貸擔(dān)保人對新貸承擔(dān)責(zé)任？
問題2：以新貸償還舊貸，新貸擔(dān)保人什么情況下可以要求免責(zé)？
問題3：借新還舊中，不注銷為舊貸設(shè)立的抵押權(quán)，約定繼續(xù)為新貸提供抵押擔(dān)保，是否有效？
問題4：舊貸的抵押物存在順位抵押、查封或租賃時(shí)，能否借新還舊？
5、擔(dān)保糾紛的管轄
問題：主合同與擔(dān)保合同約定的爭議解決方式不一致，以哪個(gè)為準(zhǔn)？
6、債務(wù)人破產(chǎn)與擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)
問題1：法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否在破產(chǎn)程序中申報(bào)債權(quán)后，又主張擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？
問題2：債權(quán)人在債務(wù)人破產(chǎn)程序中未獲清償?shù)牟糠?，?yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)繼續(xù)向擔(dān)保人主張？
問題3：法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件后，債權(quán)人能否不在破產(chǎn)程序中申報(bào)債權(quán)，而直接主張擔(dān)保人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任？有什么法律風(fēng)險(xiǎn)？
問題4：債務(wù)人破產(chǎn)時(shí)停止計(jì)息效力是否及于擔(dān)保人？
7、主債權(quán)訴訟時(shí)效與擔(dān)保責(zé)任的承擔(dān)
問題1：主債權(quán)超過訴訟時(shí)效，擔(dān)保人是否免責(zé)？
問題2：對超過訴訟時(shí)效的債務(wù)提供擔(dān)保，是否有效？
問題3：主債權(quán)超過申請執(zhí)行時(shí)效，擔(dān)保人是否免責(zé)？
二、保證擔(dān)保與保證責(zé)任承擔(dān)
問題1：銀行應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)向保證人主張權(quán)利？
問題2：超過保證期間的債權(quán)如何補(bǔ)救？
問題3：什么是保證人的代位權(quán)？對債權(quán)人有什么影響？
問題4：起訴時(shí)能否只起訴保證人或借款人；
問題5：如果只起訴借款人，之后還能否對保證人另行提起訴訟？
問題6：保證人的配偶未簽字的，是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？
問題7：保證人死亡的，向誰主張權(quán)利？
問題8：銀行能否在借款到期之前向保證人主張權(quán)利？
問題9：民法典對保證方式認(rèn)定的溯及力問題？
問題10：民法典對保證期間認(rèn)定的溯及力問題？
三、不動(dòng)產(chǎn)抵押擔(dān)保與抵押權(quán)的行使
1、抵押權(quán)登記
問題1：抵押登記和抵押合同記載的內(nèi)容不一致，以哪個(gè)為準(zhǔn)？
問題2：抵押登記記載的抵押權(quán)利價(jià)值是否為抵押人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的最高限額？
問題3：登記的抵押期間對抵押權(quán)的存續(xù)是否有約束力？
2、抵押預(yù)告登記的效力
問題1：抵押預(yù)告登記權(quán)利人是否有抵押權(quán)？
問題2：辦理了抵押預(yù)告登記的房產(chǎn)被法院查封，債權(quán)人應(yīng)當(dāng)怎么辦？
3、擔(dān)保物權(quán)的效力范圍
問題1：主債權(quán)部分清償?shù)?，債?quán)人是否應(yīng)當(dāng)就相應(yīng)的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)辦理抵押權(quán)的注銷登記？擔(dān)保財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的，債權(quán)人能否主張就轉(zhuǎn)讓后的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)行使擔(dān)保物權(quán)？
問題2：主債權(quán)部分轉(zhuǎn)讓的，各債權(quán)人如何行使擔(dān)保物權(quán)？
問題3：主債務(wù)部分轉(zhuǎn)移的，債權(quán)人能否主張以擔(dān)保財(cái)產(chǎn)擔(dān)保全部債務(wù)的履行？
問題4：抵押權(quán)設(shè)立后添附財(cái)產(chǎn)的，抵押權(quán)的效力能否及于添附財(cái)產(chǎn)？
4、抵押權(quán)的物上代位效力
問題1：抵押房產(chǎn)被拆遷的，抵押權(quán)人對拆遷補(bǔ)償款是否有優(yōu)先受償權(quán)？
問題2：拆遷人如果將補(bǔ)償款給了抵押人，抵押權(quán)人能否要求拆遷人賠償？
5、抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓規(guī)則
問題1：抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？債權(quán)人如何控制抵押財(cái)產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓？
問題2：禁止或限制抵押財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的約定如何登記？登記后抵押權(quán)人有什么權(quán)利？
問題3：抵押權(quán)人能否要求就抵押物的轉(zhuǎn)讓款提前清償債務(wù)？
6、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
問題1：到期不還款債權(quán)人能否自行處置抵押財(cái)產(chǎn)？
問題2：到期不還款銀行能否直接申請法院處置抵押財(cái)產(chǎn)？
問題3：債權(quán)人以訴訟方式行使擔(dān)保物權(quán)的，能否只起訴擔(dān)保人？
問題4：起訴時(shí)沒有要求法院確認(rèn)優(yōu)先權(quán)，申請強(qiáng)制執(zhí)行時(shí)能否要求法院處置抵押財(cái)產(chǎn)？
問題5：如何通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)？
問題6：辦理了抵押登記的房產(chǎn)被法院查封，銀行怎么辦？
問題7：首封法院不處置抵押財(cái)產(chǎn)怎么辦？
問題8：首封債權(quán)先于優(yōu)先債權(quán)到期，抵押財(cái)產(chǎn)變現(xiàn)后如何分配？
問題9：抵押物被刑事查封應(yīng)如何應(yīng)對？
問題10：處置抵押財(cái)產(chǎn)時(shí)第三人主張租賃權(quán)如何處理？
問題11：抵押人死亡的，向誰行使抵押權(quán)？
問題12：商品房消費(fèi)者的權(quán)利與該商品房的抵押權(quán)沖突時(shí)，何者優(yōu)先？
四、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利擔(dān)保及擔(dān)保權(quán)的行使
問題1：未經(jīng)登記的動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)是否具有對抗效力？
問題2：流動(dòng)質(zhì)押相比于浮動(dòng)抵押有什么法律風(fēng)險(xiǎn)？債權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何選擇？如何監(jiān)管抵押物？
問題3：什么是正常經(jīng)營買受人規(guī)則？擔(dān)保物權(quán)人在哪些情形下仍然可以向擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的買受人行使擔(dān)保物權(quán)？
問題4：同一動(dòng)產(chǎn)上同時(shí)存在登記在先的浮動(dòng)抵押權(quán)和為他人設(shè)立的擔(dān)保物權(quán)時(shí)，哪個(gè)權(quán)利優(yōu)先受償？
問題5：所有權(quán)保留和融資租賃交易下，買受人在取得動(dòng)產(chǎn)后又以該動(dòng)產(chǎn)為他人設(shè)立擔(dān)保物權(quán)，哪個(gè)權(quán)利優(yōu)先受償？
問題6：出質(zhì)人既以倉單質(zhì)押，又以倉儲物為第三人設(shè)立擔(dān)保，如何確定清償順序？
問題7：應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)人能否直接請求應(yīng)收賬款債務(wù)人履行債務(wù)？
問題8：以公路收費(fèi)權(quán)等將有的應(yīng)收賬款質(zhì)押，債權(quán)人的注意事項(xiàng)？
問題9：同一應(yīng)收賬款同時(shí)存在保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押和質(zhì)權(quán)轉(zhuǎn)讓，如何確定優(yōu)先順序？
問題10：為擔(dān)保債務(wù)履行而專門設(shè)立的保證金賬戶，法院是否可以凍結(jié)和扣劃？債權(quán)人對賬戶內(nèi)的款項(xiàng)是否有優(yōu)先受償權(quán)？
問題11：在銀行賬戶下設(shè)立的保證金分戶，銀行對賬戶內(nèi)的款項(xiàng)是否有優(yōu)先受償權(quán)？
問題12：動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)和動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)競存時(shí)如何處理？
問題13：動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)和留置權(quán)競存如何處理？
第三部分 不良清收訴訟實(shí)務(wù)
一、催收與訴訟時(shí)效
問題1：訴訟時(shí)效是多長時(shí)間？超過訴訟時(shí)效的法律后果是什么？
問題2：什么是訴訟時(shí)效的中斷？哪些人在催收函上簽章能夠引起時(shí)效中斷？
問題3：催收函無法送達(dá)，通過短信、郵件、微信等方式能否引起時(shí)效中斷？
問題4：銀行從借款人在本行開立的賬戶中扣款的行為能否引起時(shí)效中斷？
問題5：找不到借款人，登報(bào)公告能否引起時(shí)效中斷？
問題6：哪些情形與起訴具有同等訴訟時(shí)效中斷的效力？
問題7：哪些情形視為借款人同意履行義務(wù)？
問題8：向共同借款人中的一人主張權(quán)利，效力是否及于其他共同借款人？
問題9：對于超過訴訟時(shí)效的債務(wù)，哪些情形可以視為債務(wù)人放棄時(shí)效抗辯？
問題10：對超過訴訟時(shí)效的債權(quán)，如何補(bǔ)救？
二、抵扣中的法律問題
問題1：銀行能否直接抵扣借款人在銀行的存款用以償還貸款；
問題2：銀行能否與借款人約定抵扣？
問題3：是否可以約定對借款人的工資、公積金、社會保險(xiǎn)等賬戶進(jìn)行抵扣？
問題4：是否可以事先約定對借款人今后可能開立的所有賬戶進(jìn)行抵扣？
問題5：是否可以約定對其他銀行的借款人賬戶進(jìn)行抵扣？
問題6：是否可以對借款人配偶的賬戶進(jìn)行抵扣？
問題7：銀行對借款人賬戶的扣劃款項(xiàng)是先抵扣本金還是利息？
問題8：借款人在銀行有多筆借款時(shí)，償還順序如何確定？
三、債權(quán)人的代位權(quán)
問題1：債權(quán)人是否可以向債務(wù)人的債務(wù)人主張權(quán)利？
問題2：債權(quán)人是否可以向債務(wù)人的擔(dān)保人主張權(quán)利？
問題3：債權(quán)未到期，債權(quán)人能否行使代位權(quán)？
問題4：債權(quán)人行使代位權(quán)，債務(wù)人的相對人應(yīng)向誰履行義務(wù)？
四、債權(quán)人的撤銷權(quán)與確認(rèn)無效之訴
問題1：借款人無力償還借款，但把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到其親屬名下，債權(quán)人怎么辦？
問題2：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；驉阂庋娱L其債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？
問題3：債務(wù)人以明顯不合理的高價(jià)受讓他人財(cái)產(chǎn)或者為他人的債務(wù)提供擔(dān)保，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)？
問題4：債權(quán)人行使撤銷權(quán)的期限是多長時(shí)間？超過該期限如何主張權(quán)利？
五、訴訟程序中的法律問題
問題1：訴訟清收的基本流程是什么？
問題2：在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址？如何約定？
問題3：訴訟中的被告如何列明？
問題4：訴訟請求注意事項(xiàng)？
問題5：訴訟中舉證質(zhì)證應(yīng)注意的問題？
問題6：訴訟中達(dá)成庭外和解如何處理？
問題7：拿到判決書后應(yīng)注意哪些問題？
六、財(cái)產(chǎn)保全中的法律問題
問題1：財(cái)產(chǎn)保全申請書注意事項(xiàng)？
問題2：財(cái)產(chǎn)保全受理和執(zhí)行期限？訴前財(cái)產(chǎn)保全起訴期限？
問題3：財(cái)產(chǎn)保全的管轄？仲裁過程中申請財(cái)產(chǎn)保全的，應(yīng)當(dāng)如何提出申請？
問題4：財(cái)產(chǎn)保全無法提供被保全財(cái)產(chǎn)信息的怎么辦？
問題5：財(cái)產(chǎn)保全的期限是多長時(shí)間？到期怎么辦？
問題6：申請財(cái)產(chǎn)保全需要提供擔(dān)保嗎？
問題7：對車輛、不動(dòng)產(chǎn)、賬戶保全注意事項(xiàng)？
問題8：同一財(cái)產(chǎn)上有多個(gè)保全裁定的，如何確定保全順序？
問題9：保全的期限？續(xù)行保全的期限？
問題10：哪些情形可以解除保全？
七、執(zhí)行案件中的程序性問題
問題1：什么是執(zhí)行依據(jù)？都有哪些法律文件屬于執(zhí)行依據(jù)？
問題2：執(zhí)行依據(jù)生效后應(yīng)當(dāng)在多長時(shí)間內(nèi)提出執(zhí)行申請？
問題3：申請執(zhí)行應(yīng)當(dāng)向哪個(gè)法院提出？
問題4：執(zhí)行程序中如何進(jìn)行財(cái)產(chǎn)調(diào)查？
問題5：執(zhí)行程序中可以對被執(zhí)行人采取哪些強(qiáng)制措施？
問題6：執(zhí)行程序中的評估和拍賣程序是什么樣的？
問題7：執(zhí)行異議、復(fù)議與執(zhí)行異議之訴有什么區(qū)別？
問題8：什么情況下可以追加被執(zhí)行人？
問題9：執(zhí)行和解有哪些注意事項(xiàng)？
問題10：執(zhí)行不到財(cái)產(chǎn)怎么辦？
八、執(zhí)行案件中的實(shí)體性問題
問題1：多個(gè)債權(quán)人對一個(gè)債務(wù)人申請執(zhí)行時(shí)，如何行使參與分配權(quán)？
問題2：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的到期債權(quán)？
問題3：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的存款、工資、投資收益等財(cái)產(chǎn)？
問題4：商品房消費(fèi)者能否排除金錢債權(quán)的執(zhí)行？
問題5：商品房消費(fèi)者能否排除抵押權(quán)人的執(zhí)行？
問題6：以物抵債應(yīng)注意的事項(xiàng)？
問題7：借名買房中的借名人能否排除債權(quán)人的執(zhí)行？
問題8：隱名股東能否排除債權(quán)人的執(zhí)行？
問題9：人壽保險(xiǎn)保單的現(xiàn)金價(jià)值可否被強(qiáng)制執(zhí)行？
問題10：被執(zhí)行人在銀行開立的保證金賬戶能否凍結(jié)和扣劃？
九、《善意文明執(zhí)行意見》解讀及不良清收注意事項(xiàng)
1、嚴(yán)禁超標(biāo)的查封和亂查封
問題1：被執(zhí)行人有多項(xiàng)財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行時(shí)，如何做到合理選擇執(zhí)行財(cái)產(chǎn)？
問題2：執(zhí)行中如何保護(hù)市場主體的合法產(chǎn)權(quán)？
問題3：凍結(jié)被執(zhí)行人銀行賬戶內(nèi)的存款時(shí)，凍結(jié)之外的資金能否流轉(zhuǎn)？賬戶能否使用？
問題4：查封不動(dòng)產(chǎn)時(shí)，如何防止超標(biāo)的查封？
問題5：如何理解能“活封”的財(cái)產(chǎn)，盡量不進(jìn)行“死封”？
問題6：企業(yè)被查封的生產(chǎn)資料能否繼續(xù)使用？
問題7：被查封的在建工程能否繼續(xù)建設(shè)？
問題8：能否用查封的財(cái)產(chǎn)融資償還債務(wù)？
2、適當(dāng)采取財(cái)產(chǎn)變價(jià)措施
問題1：如何合理確定財(cái)產(chǎn)處置參考價(jià)？
問題2：哪些情形可以不經(jīng)拍賣直接變賣？
問題3：拍賣財(cái)產(chǎn)為不動(dòng)產(chǎn)且被執(zhí)行人無權(quán)占用的，法院是否有義務(wù)負(fù)責(zé)“騰退”？
3、嚴(yán)格規(guī)范納入失信名單和限制消費(fèi)措施
問題1：法院已控制足以清償債務(wù)的財(cái)產(chǎn)的情況下，能否繼續(xù)將被執(zhí)行人納入失信名單或采取限制消費(fèi)措施？
問題2：單位是失信被執(zhí)行人的，能否將其法定代表人、實(shí)際控制人納入失信名單？
問題3：哪些情形下應(yīng)解除限制消費(fèi)措施？
問題4：如何理解限制被執(zhí)行人子女就讀高收費(fèi)學(xué)校？
4、加大案款發(fā)放工作力度
問題1：案款到賬后，法院應(yīng)當(dāng)在什么期限內(nèi)發(fā)還給執(zhí)行債權(quán)人？
問題2：部分案款有爭議的，法院應(yīng)否向執(zhí)行債權(quán)人發(fā)放？
銀行不良資產(chǎn)清收
轉(zhuǎn)載：http://www.jkyingpanluxiangji.com/gkk_detail/283070.html
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