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資產(chǎn)配置評(píng)估培訓(xùn)

課程背景：
據(jù)招商銀行與貝恩資本聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，近幾年來，我國(guó)高凈值人士增長(zhǎng)迅速。目前中國(guó)高凈值人群增長(zhǎng)速度占據(jù)全球的第一位，其個(gè)人可投資資產(chǎn)規(guī)模也是逐年攀升，所以對(duì)于財(cái)富領(lǐng)域特別是保險(xiǎn)、信托、第三方、證券等行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，尤其是2018年底“一行三會(huì)”牽頭出臺(tái)的資管新規(guī)，給行業(yè)未來的金融產(chǎn)品發(fā)展帶來新的業(yè)務(wù)格局。為了更好迎接這樣大好的機(jī)遇，行業(yè)人員的專業(yè)度和營(yíng)銷能力提升，成為行業(yè)發(fā)展的重中之重。
另外，營(yíng)銷人員在開展客戶資產(chǎn)配置面談時(shí)，集中的難點(diǎn)之一就是保險(xiǎn)類產(chǎn)品營(yíng)銷。面談時(shí)切入保險(xiǎn)的時(shí)候常常遇到以下難題：明明按照規(guī)范的流程在講保險(xiǎn)觀念，但是客戶好像無動(dòng)于衷？之前聊的都挺開心的，為什么一轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)就陷入困局？我產(chǎn)品說明一直都很好，為何客戶總是不買？ 每次都很努力去準(zhǔn)備和洽談，但卻很難有好的收獲，心理壓力越來越大。怎么辦呢？基于以上問題，艾國(guó)老師從營(yíng)銷人員的一對(duì)一營(yíng)銷現(xiàn)狀出發(fā)，特此推出本課程，旨在提升銷售人員從資產(chǎn)配置入手切入保險(xiǎn)，進(jìn)而提升保險(xiǎn)銷售績(jī)效。

課程收益：
-學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃，識(shí)別理財(cái)誤區(qū)并掌握正確的理財(cái)要領(lǐng)
-從幸福和財(cái)富的關(guān)系中，全面認(rèn)識(shí)理財(cái)及理財(cái)?shù)闹匾?br /> -學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)?個(gè)目標(biāo)、8個(gè)內(nèi)容，掌握理財(cái)?shù)年P(guān)鍵要領(lǐng)
-全面認(rèn)識(shí)9大理財(cái)工具
-學(xué)習(xí)資產(chǎn)配置的“二四法則”，全面認(rèn)識(shí)資產(chǎn)配置
-從5個(gè)維度識(shí)別保險(xiǎn)本質(zhì)、認(rèn)識(shí)大額保單的8大功效，正確掌握保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的價(jià)值
-掌握保險(xiǎn)配置的5大原則，正確幫助客戶從風(fēng)險(xiǎn)管理角度配置保險(xiǎn)

課程對(duì)象：金融資產(chǎn)行業(yè)的保險(xiǎn)銷售人員及其中、基層管理人員

課程工具：資產(chǎn)配置金字塔；家庭保單檢視表；保單檢視報(bào)告書；通脹計(jì)算養(yǎng)老金；子女教育成本統(tǒng)計(jì)表；常見傳承工具優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比表

課程大綱
第一講：為何理財(cái)
一、幸福與你有關(guān)
1. 研討與發(fā)表——什么是幸福？影響人生幸福的因素有哪些？
——70%的幸福與金錢有關(guān)（曾仕強(qiáng)教授）
2. 有利于實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理的目標(biāo)——財(cái)富自由
3. 幸福與財(cái)富的關(guān)系
——幸福與金錢的有關(guān)，更與對(duì)金錢的管理有關(guān)
圖解：幸福與財(cái)富曲線圖
案例：王總千萬資產(chǎn)很開心，李總億萬資產(chǎn)很鬧心
——理財(cái)?shù)淖罱K目的：讓家庭經(jīng)濟(jì)更加穩(wěn)固，生活更加幸福，人生更加美好
二、什么是理財(cái)
1. 理財(cái)——理一生之財(cái)
1）財(cái)富與人生
圖解：收入與消費(fèi)曲線圖
三、理財(cái)?shù)恼`區(qū)
1. 沒有合理的預(yù)期
2. 幻想一夜暴富
3. 理財(cái)方法隨大流
4. 理財(cái)=投資
5. 迷信高風(fēng)險(xiǎn)高收益
6. 賺錢比省錢重要
7. 沖動(dòng)理財(cái)

第二講：如何理財(cái)
一、理財(cái)?shù)囊I(lǐng)
1. 一個(gè)中心
2. 三個(gè)基本點(diǎn)
圖解：六字財(cái)富水池
二、如何分配錢
1. 應(yīng)急的錢
2. 保命的錢
3. 未來的錢
4. 生錢的錢
三、如何積累財(cái)富
1. 量入為出
2. 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
3. 堅(jiān)持記賬
4. 控制使用信用卡
5. 控制透支
6. 用現(xiàn)金支付
四、如何增加財(cái)富
1. 應(yīng)急資金準(zhǔn)備好
2. 安全資金保護(hù)好
3. 閑置資金利用好
五、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)與內(nèi)容
1. 兩大*目標(biāo)
1）財(cái)務(wù)安全
2）財(cái)務(wù)自由
2. 八大規(guī)劃內(nèi)容
1）消費(fèi)支出規(guī)劃
2）現(xiàn)金規(guī)劃
3）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃
4）投資規(guī)劃
5）稅收籌劃
6）退休養(yǎng)老規(guī)劃
7）教育規(guī)劃
8）財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
六、多少錢開始理財(cái)
1. 時(shí)間的力量
案例：兄弟倆存錢

第三講：理財(cái)工具
1. 常見的9大理財(cái)工具
1）銀行儲(chǔ)蓄
2）股票、基金
3）國(guó)債
4）保險(xiǎn)
5）房地產(chǎn)
6）黃金
7）外匯
8）期貨
9）信托（信托原本不是金融投資收益性產(chǎn)品，是一種金融服務(wù)產(chǎn)品）
2. 常見工具特點(diǎn)分析
1）風(fēng)險(xiǎn)性、收益性、安全性

第四講：資產(chǎn)配置與評(píng)估
一、為何做資產(chǎn)配置
1. 資產(chǎn)配置的價(jià)值與意義
資產(chǎn)配置：在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)收益的*化
互動(dòng)：理財(cái)沙盤游戲
1）國(guó)內(nèi)外資產(chǎn)分布與理財(cái)收入對(duì)比
2）資產(chǎn)收益收市場(chǎng)或政策影響（例如資產(chǎn)新規(guī)將影響理財(cái)產(chǎn)品的收益和規(guī)模）
3）合理的資產(chǎn)配置有利于降收益低波動(dòng)性、提高投資回報(bào)率
2. 資產(chǎn)配置常見誤區(qū)
1）分散投資即是資產(chǎn)配置
2）專業(yè)委托即是資產(chǎn)配置
3）購買產(chǎn)品即是資產(chǎn)配置
4）缺少資產(chǎn)配置策略與平衡
5）缺乏風(fēng)險(xiǎn)保障類產(chǎn)品配置與對(duì)沖
案例：漫話雞蛋
二、如何做資產(chǎn)配置
1. 資產(chǎn)配置的思維邏輯之“123定律”
1）堅(jiān)守1個(gè)底盤思維
2）明確2個(gè)衡量維度
3）考究3個(gè)資產(chǎn)屬性
工具：家庭理財(cái)金字塔
演練與通關(guān)：資產(chǎn)配置思維邏輯之“123定律”
2. 生命周期與財(cái)富公式
1）人生百年
2）家庭生命周期
三、資產(chǎn)配置的主要步驟之“二四法則”
1. 正面自己（年齡階段、財(cái)務(wù)狀況、投資期限、流動(dòng)性需要、風(fēng)險(xiǎn)偏好……）
工具：子女教育成本統(tǒng)計(jì)表、通脹計(jì)算養(yǎng)老金
2. 明確目標(biāo)（養(yǎng)老、子女教育、留學(xué)、旅游、買房、買車……）
3. 科學(xué)配置：
1）根據(jù)投資目標(biāo)估算所需的大致收益水平
2）了解需要承擔(dān)的相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)
3）決定大類資產(chǎn)類別和比例
4）選擇具體資產(chǎn)品種
4. 階段性評(píng)估與動(dòng)態(tài)調(diào)整
工具：保密協(xié)議、道德宣言

第五講：保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的價(jià)值與意義
一、正面保險(xiǎn)（重新認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)）
1. 壽險(xiǎn)的意義與功用
1）風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移
2）提前的準(zhǔn)備
3）責(zé)任的體現(xiàn)
4）生命的價(jià)值
互動(dòng)游戲：人生抉擇（重返Titanic）、掌心上下
案例：小漁村、重疾之源、最美抗癌女孩、致客戶的一封信
二、保險(xiǎn)鮮為人知的法律效用
1. 保單架構(gòu)及權(quán)益歸屬
1）財(cái)產(chǎn)三權(quán)
2）保險(xiǎn)合同主體及權(quán)益歸屬
2. 大額保單的八大功效
1）鎖定利率
2）資金融通
3）金錢杠桿
4）隱私保護(hù)
5）債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離
6）婚姻財(cái)產(chǎn)保全
7）家族資產(chǎn)傳承
8）財(cái)務(wù)稅收籌劃
工具：常見傳承工具優(yōu)劣勢(shì)對(duì)比表
三、五大維度識(shí)別保險(xiǎn)的本質(zhì)
1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的維度——是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法
2. 財(cái)富管理的維度——是理財(cái)不可分割的一部分
3. 人性管理的維度——是趨利避害的人性智慧
4. 法律制度的維度——是一種受法律保護(hù)的合同
5. 金融屬性的角度——是有融資屬性的金融產(chǎn)品

第六講 如何配置保險(xiǎn)
一、人生必不可少的七張保單
1. 意外傷害保單
2. 大病醫(yī)療保單
3. 退休養(yǎng)老保單
4. 保障財(cái)富的人壽保單
5. 子女教育和意外保單
6. 財(cái)產(chǎn)保全保單
二、家庭科學(xué)配置保險(xiǎn)的五大原則
1. 先給大人買保險(xiǎn)
案例：張?zhí)m(xù)期繳費(fèi)通知單
2. 先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)
案例：陳先生兒子的保險(xiǎn)
3. 先買意外險(xiǎn). 健康險(xiǎn)
案例：王太太忍痛退保
4. 先保險(xiǎn)再買房子
案例：法院寄來的拍賣通知
5. 健康. 年輕都要買保險(xiǎn)
案例：銀行工作的小李
分析：保險(xiǎn)配置階梯圖
工具：家庭保單檢視表、檢視報(bào)告書、
寄語：
上半生，你在養(yǎng)習(xí)慣；下半生，習(xí)慣在養(yǎng)你！人生是一個(gè)不斷的養(yǎng)習(xí)慣又被習(xí)慣造就的過程！
人不能被直接改變，只能被啟發(fā)，進(jìn)而影響其內(nèi)心并使其產(chǎn)生新的想法、意識(shí)、行為和行動(dòng)！
本次課程不期望你能學(xué)會(huì)什么，能有所啟發(fā)就甚好。比如有這樣的啟發(fā)：
哦，當(dāng)時(shí)如果這樣的話，客戶肯定早就簽單了……
嗯，以后再遇見這樣的情況，我可以這樣，相信一定可以……

資產(chǎn)配置評(píng)估培訓(xùn)