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柜面洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范課程

【課程對(duì)象】銀行機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主管、柜面、廳堂等業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

【課程大綱】
一、銀行分支機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)與反洗錢監(jiān)管處罰案例
1、分支機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)
2、近年來反洗錢監(jiān)管處罰統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)
3、銀行機(jī)構(gòu)主要違規(guī)事由
4、違規(guī)處罰規(guī)定
【案例1】某銀行因非法集資詐騙案件“以案倒查”被處罰
5、反洗錢3大核心義務(wù)（識(shí)別、保存、報(bào)告）之間的關(guān)系

二、客戶身份識(shí)別、客戶盡職調(diào)查的合規(guī)履職要點(diǎn)和監(jiān)管處罰案例分析
1、2007-2銀令《識(shí)保辦法》主要內(nèi)容與常見履職問題
2、2017-117銀發(fā)、2017-235銀發(fā)、2018-164銀發(fā)等文件重點(diǎn)內(nèi)容解讀
3、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的主要違規(guī)情形
【案例2】某銀行因未按規(guī)定開展客戶身份初次識(shí)別義務(wù)違規(guī)處罰案例
【案例3】某銀行因未按規(guī)定開展客戶身份持續(xù)識(shí)別義務(wù)違規(guī)處罰案例
【案例4】某銀行因未按規(guī)定開展客戶身份重新識(shí)別義務(wù)違規(guī)處罰案例
【案例5】某銀行因“為身份不明的客戶提供服務(wù)”被處罰案例
【案例6】某銀行因未按規(guī)定開展對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化識(shí)別義務(wù)違規(guī)處罰案例
4、2022-1銀令《調(diào)保辦法》重點(diǎn)內(nèi)容解讀與履職要求

三、初次盡調(diào)的風(fēng)控措施與案例分析
1、初次盡調(diào)重點(diǎn)防范的4個(gè)主要問題
2、初次盡調(diào)的4個(gè)環(huán)節(jié)
3、人證一致性識(shí)別方法
【案例7】央視報(bào)道：銀行柜面存在冒名開戶漏洞
【案例8】視頻案例：某銀行堵截客戶冒名開戶案例
4、常見各類證件的真假和有效性識(shí)別方法
【案例9】某客戶持偽造非居民身份證開戶案例
5、個(gè)人、單位客戶身份信息登記的主要問題
6、單位客戶“受益所有人“的識(shí)別方法
【案例10】某銀行未識(shí)別單位客戶受益所有人被處罰案例
7、一次性業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范

四、存續(xù)盡調(diào)的要求和實(shí)踐措施
1、存續(xù)盡調(diào)的規(guī)定
【案例11】客戶存續(xù)期間異常情形示例
2、空殼公司特點(diǎn)與盡調(diào)方法
【案例12】某銀行通過人工分析和信息系統(tǒng)篩選出的空殼公司特征
3、涉及查凍扣客戶重新盡調(diào)措施

五、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分與管理
1、構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系
2、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)流程
3、定期審核的時(shí)效性
【案例13】某銀行未有效劃分和及時(shí)調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)被處罰案例
4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用

六、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的管控與強(qiáng)化盡調(diào)措施
1、高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化盡調(diào)的法規(guī)要求
2、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和職業(yè)類別
3、直接定義為高風(fēng)險(xiǎn)的情形
4、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
【案例14】某銀行未有效管控高風(fēng)險(xiǎn)客戶的洗錢風(fēng)險(xiǎn)被處罰案例
5、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化盡調(diào)措施
6、客戶盡職調(diào)查實(shí)用工具

七、上游犯罪與洗錢犯罪案例分析
1、【案例15】涉嫌毒品交易洗錢案例
2、【案例16】涉嫌走私交易洗錢案例
3、【案例17】涉嫌貪污受賄洗錢案例
4、【案例18】涉嫌網(wǎng)絡(luò)賭博洗錢案例
5、【案例19】涉嫌電信詐騙洗錢案例

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