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信貸風(fēng)險(xiǎn)管理公開(kāi)課

我國(guó)的商業(yè)銀行尤其是城市商業(yè)銀行逐漸把對(duì)公授信業(yè)務(wù)作為重要的戰(zhàn)略選擇，對(duì)公業(yè)務(wù)的產(chǎn)品線的寬度和廣度已經(jīng)日新月異，但是由于金融機(jī)構(gòu)自身即是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的單位，任何業(yè)務(wù)當(dāng)中都會(huì)有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)因素存在，如何識(shí)別這些風(fēng)險(xiǎn)并加以相應(yīng)的控制，是對(duì)于現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)立于不敗之地的根本所在。
商業(yè)銀行如何全流程管理對(duì)公信貸業(yè)務(wù)，尤其在針對(duì)對(duì)公授信業(yè)務(wù)自身獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，解決營(yíng)銷(xiāo)人員“惜貸”、“懼貸”的心理，做到信貸管理人員“能貸、會(huì)貸”，并充分利用現(xiàn)行大數(shù)據(jù)管理將金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為“可貸、能貸、風(fēng)險(xiǎn)收益對(duì)稱(chēng)”企業(yè)進(jìn)行篩選，使信貸業(yè)務(wù)人員可以在與客戶(hù)接觸之初，就具有識(shí)別優(yōu)質(zhì)客戶(hù)的能力，通過(guò)業(yè)務(wù)產(chǎn)品匹配、差異化設(shè)置授信管理方案達(dá)到精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)，提升信貸管理人員將風(fēng)險(xiǎn)管理前移的管理水平，同時(shí)在貸中、貸后、收款等環(huán)節(jié)應(yīng)該如何有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)因素，全面提高信貸人員有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力，全面提高對(duì)公信貸人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
為此，公司聯(lián)合業(yè)內(nèi)專(zhuān)家舉辦《新形勢(shì)下全流程信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防控能力提升研修班》，幫助學(xué)員全方位認(rèn)識(shí)對(duì)企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握對(duì)公信貸業(yè)務(wù)的全流程管理方法，全局性防范和把控風(fēng)險(xiǎn)，識(shí)別企業(yè)在信貸業(yè)務(wù)全流程管理中各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)因素并有針對(duì)性的匹配管理方式。誠(chéng)邀各商業(yè)銀行及相關(guān)金融單位積極報(bào)名參加學(xué)習(xí)！

【授課地點(diǎn)】浙江●杭州
【授課時(shí)間】2023年7月13日-14日（7月12日?qǐng)?bào)到）

課程內(nèi)容：
第一講：對(duì)公信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理識(shí)別及控制要點(diǎn)
1.信貸業(yè)務(wù)三全管理
2.信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查四部曲
3.對(duì)公信貸貸前盡職調(diào)查注意事項(xiàng)
3.1對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中如何防止失職、瀆職行為
3.2對(duì)公信貸業(yè)務(wù)調(diào)查相關(guān)紀(jì)律
4.對(duì)公信貸業(yè)務(wù)失職行為導(dǎo)致不良事件
5.營(yíng)銷(xiāo)人員信貸業(yè)務(wù)貸中環(huán)節(jié)失職行為導(dǎo)致不良
6.營(yíng)銷(xiāo)人員信貸業(yè)務(wù)貸后環(huán)節(jié)失職行為導(dǎo)致不良

第二講：對(duì)公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（貸前篇）
一、對(duì)公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略
1.如何降低對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中銀企不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)
1.1財(cái)務(wù)報(bào)表中隱藏的銀企信息不對(duì)稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)
1.1.1財(cái)務(wù)報(bào)表中三張表隱藏的數(shù)據(jù)信息
1.1.2應(yīng)收賬款蘊(yùn)含的秘密
1.1.3利潤(rùn)表中隱藏的秘密
1.1.4如何有效的預(yù)測(cè)企業(yè)財(cái)務(wù)指標(biāo)變化趨勢(shì)
1.2如何識(shí)別對(duì)公授信的民間借貸風(fēng)險(xiǎn)
2.如何通過(guò)小微企業(yè)三品識(shí)別實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)事件
3.如何通過(guò)小微企業(yè)三流識(shí)別實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)事件
4.如何識(shí)別企業(yè)實(shí)際資金短缺的真實(shí)原因
5.如何降低對(duì)公信貸業(yè)務(wù)中企業(yè)信息較分散風(fēng)險(xiǎn)
5.1.如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控
5.2.傳統(tǒng)風(fēng)控與大數(shù)據(jù)風(fēng)控的區(qū)別
5.3.大數(shù)據(jù)風(fēng)控挖掘步驟
5.4.如何利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控理論與風(fēng)險(xiǎn)管理相結(jié)合
5.5.大數(shù)據(jù)風(fēng)控中的189個(gè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)
二、如何應(yīng)對(duì)企業(yè)缺少?gòu)?qiáng)擔(dān)保的尷尬境地
1.因地制宜為客戶(hù)量身定制產(chǎn)品，凸顯產(chǎn)品的個(gè)性化特色
1.1如何發(fā)現(xiàn)客戶(hù)的需求
1.2精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、產(chǎn)品匹配、全面開(kāi)花
三、實(shí)際案例講解某股份制銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型建設(shè)
四、信貸業(yè)務(wù)人員如何防止出現(xiàn)授信業(yè)務(wù)調(diào)查認(rèn)識(shí)誤區(qū)

第三講：對(duì)公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（貸中篇）
一、授信產(chǎn)品的匹配
二、擔(dān)保措施的匹配
三、授信條件的匹配
四、監(jiān)控要求的匹配
五、基本要素的審查
六、主體資格的審核
七、信貸政策的審查
八、信貸風(fēng)險(xiǎn)的審查
九、行業(yè)投向的認(rèn)定
十、對(duì)公授信業(yè)務(wù)的放款環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（貸款審查不嚴(yán)）
十一、貸款發(fā)放的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
十二、監(jiān)管新規(guī)的支付管理

第四講：對(duì)公信貸業(yè)務(wù)融資風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)（貸后篇）
一、貸后檢查
二、風(fēng)險(xiǎn)分析與預(yù)警
1．貸后預(yù)警信號(hào)的分析與數(shù)據(jù)化管理
1.1如何有效的收集預(yù)警信號(hào)及進(jìn)行有效甄別
三、做好還款資金帳戶(hù)管理
四、貸款到期收回
五、形成貸后管理定期報(bào)告
六、信貸檔案管理
分享篇：對(duì)公授信業(yè)務(wù)操作的435個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與案例
一、借款人風(fēng)險(xiǎn)
二、借款用途風(fēng)險(xiǎn)
三、還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)
四、擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)
五、虛假資料風(fēng)險(xiǎn)

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