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中產(chǎn)家庭的理財規(guī)劃課程

【課程背景】
理財規(guī)劃是指通過運用科學(xué)的方法和特定的程序為客戶制定切合實際、具有可操作性的包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出規(guī)劃、教育規(guī)劃風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等某方面、多方面或者全面的綜合性方案，重點是基于長期的規(guī)劃與對趨勢的判斷和客戶對于未來生活的展望，更多的適用于中產(chǎn)家庭的長周期財務(wù)相關(guān)規(guī)劃，利用財富的時間價值來實現(xiàn)客戶生活品質(zhì)的不斷提高，最終達(dá)到終身的財務(wù)安全、自主和自由的過程。
同時幫助我們更好的經(jīng)營中產(chǎn)客戶，維護(hù)長期穩(wěn)定的服務(wù)關(guān)系。

【課程收益】
認(rèn)知：明晰理財規(guī)劃的方法和細(xì)則、我國教育資源、養(yǎng)老問題的現(xiàn)狀、中產(chǎn)主要投資的金融產(chǎn)品；保險之于中產(chǎn)家庭的重要性。
專業(yè)：掌握理財規(guī)劃的方法和方案制作、掌握中產(chǎn)人群的需求。

【課程對象】財富顧問、理財經(jīng)理、保險顧問

【課程大綱】
 第一講：理財規(guī)劃到底怎么規(guī)劃？
一、理財規(guī)劃原理與模型
二、客人為什么需要理財規(guī)劃
三、理財規(guī)劃的目標(biāo)與意義
四、宏觀經(jīng)濟(jì)周期對于理財規(guī)劃的影響

第二講：中產(chǎn)人群都有哪些需求？
一、不同的家庭結(jié)構(gòu)會有怎樣的訴求
二、不同的收入結(jié)構(gòu)會有怎樣的訴求
三、家庭生命周期變遷對于理財需求的影響
四、職業(yè)變化對于家庭理財?shù)挠绊?br /> 五、研討：不同家庭理財規(guī)劃的策略制定

第三講：理財規(guī)劃中的八項規(guī)劃
一、現(xiàn)金規(guī)劃與現(xiàn)金流
二、消費支出規(guī)劃
三、子女教育規(guī)劃
1、當(dāng)下的教育資源現(xiàn)狀
2、教育規(guī)劃的重要性
研討：教育規(guī)劃的額度計算
四、養(yǎng)老規(guī)劃
1、我國的養(yǎng)老現(xiàn)狀
2、國家的應(yīng)對策略
3、養(yǎng)老規(guī)劃的必要性與前置性
研討：教養(yǎng)老規(guī)劃的額度計算
五、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃
1、中產(chǎn)常見的家庭風(fēng)險有哪些
2、保險產(chǎn)品之于中產(chǎn)家庭的作用
3、中產(chǎn)家庭為什么必備七張保單
4、研討：中產(chǎn)客戶的保險配置
六、投資規(guī)劃
1、我國金融監(jiān)管環(huán)境的演進(jìn)
2、中產(chǎn)客戶常見的金融產(chǎn)品
股票的特點與功用
案例：賈會計的樂視財務(wù)裝修
公募基金的特點與功用
案例：葉飛事件的始末與操盤手法
理財產(chǎn)品的特點與功用
案例：2022年凈值型理財產(chǎn)品大跌的原因
信托的特點與功用
私募基金的特點與功用
中產(chǎn)常見的金融欺詐
研討：中產(chǎn)客戶的投資組合方案
七、稅收籌劃
1、中產(chǎn)的稅務(wù)壓力
2、中產(chǎn)的稅收優(yōu)惠
個人養(yǎng)老金賬戶的節(jié)稅效果
保險產(chǎn)品的遞延納稅
3、房地產(chǎn)稅對于中產(chǎn)的影響
八、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃
1、遺產(chǎn)稅的吹風(fēng)與征收基礎(chǔ)
2、保險之于資債隔離的功能
保單架構(gòu)的搭建
案例：父債子不償
3、遺囑的傳承限制
4、保險的傳承功用
中產(chǎn)常見的傳承問題
保險金信托——讓中產(chǎn)享受家辦的待遇

第四講：理財規(guī)劃方案怎么做？
一、為什么要給中產(chǎn)客人提供綜合理財方案
研討：中產(chǎn)家庭的理財規(guī)劃設(shè)計
二、理財規(guī)劃方案的制作與呈現(xiàn)

中產(chǎn)家庭的理財規(guī)劃課程